摘要：本文首先针对洗钱行为对我国社会经济环境造成的危害影响进行简单阐述。其次，针对现阶段存在于我国反洗钱信息系统中的问题进行深入研究，同时与实际情况进行有效结合，提出商业银行反洗钱信息系统的具体应用措施。
关键词：商业银行；反洗钱；信息系统；应用措施
在当前社会经济不断快速发展的背景下，有很多不法分子利用银行洗钱，无论是对银行本身的经营管理或者是对我国经济发展而言，都会造成严重的打击影响。针对这一现象，商业银行在针对洗钱问题进行处理时，要与现代一些人工智能技术进行有效结合，构建与实际情况相符和的反洗钱信息系统。与此同时，将该系统应用到实处，落实到各个环节当中，这样不仅能够针对洗钱问题进行有效处理，而且还能够为商业银行本身构建良好的经营管理氛围。
1.洗钱行为对我国整体经济环境造成的危害影响
洗钱行为一直存在，洗钱本身属于一种犯罪行为，无论是对社会发展或者是对我国经济而言，都是一种巨大的危害。洗钱行为的出现不仅会破坏金融市场，而且还会对整个经济体系的稳定性和安全性造成严重影响。洗钱行为一旦与一些恐怖活动结合在一起，那么不仅会对我国整体发展造成严重威胁，而且还会影响到我国人民的日常生活安全性和财产安全。洗钱行为在各个国家都存在，也是近年来各个国家都必须要面对和解决的重要问题之一。
2.反洗钱信息系统现存问题分析
反洗钱工作本身的系统性比较强，同时还需要相关人员具有专业素质和专业技能水平，才能够保证反洗钱工作实施的有效性。同时，反洗钱工在落实时，各个环节都需要密切配合，这样才能够实现良好的反洗钱效果。但是在实践中由于需要处理的交易数据量太大，这样就会忽视一些可以交易数据的检测和识别。除此之外，由于在实践中对数据进行识别时专业性、时效性等特征，所以对反洗钱信息系统的整体要求也比较高[1]。我国在现阶段开始反洗钱工作的时候，从客户身份识别、大额交易情况、交易记录等几个方面着手，对一些可以客户和数据进行调查分析。但是这些操作流程都需要依靠人工方式进行处理，这样不仅会导致工作人员的工作量非常大，而且还会导致出错率比较高。
3.商业银行反洗钱信息系统的实际应用措施
3.1反洗钱信息系统的整体框架构建
当前，洗钱行为越来越严重，对我国整体社会经济结构发展而言具有非常严重的威胁和影响。针对这一现象，商业银行必须要加强对反洗钱信息系统的构建和应用，这样才能够从根本上对洗钱行为进行有效防控。在现阶段商业银行反洗钱系统构建过程中一般分为两种，一种是在商业银行信息系统现有的基础上，对其进行不断的完善和优化，特别是与一些新型技术进行结合，促使其能够适应现代洗钱行为，并且提出有针对性的防控措施。另外一种则是重新构建一个具有独立特征的反洗钱系统，将其引入到商业银行信息系统当中。这样不仅有利于促使商业银行所有的金融系统都实现统一有效的管理，而且还能够将其纳入到商业银行信息系统当中，促使金融系统所包含的交易数据都能够与信息系统实现有效对接[2]。这样不仅有利于对信息系统进行有效管理，而且还能够对洗钱行为进行实时有效的监督和管理，一旦发现问题，可以及时对其进行处理，尽可能降低洗钱行为对商业银行造成的危害影响。
商业银行在对自己的反洗钱信息系统框架进行构建的时候，要与实际情况进行结合，选择一些有功能性的模块对其进行组合，这样才能够将该信息系统的作用发挥到实处。当前有部分商业银行利用的反洗钱信息系统当中包含智能引擎技术，这样有利于提高系统本身的时效性。智能引擎在实际应用过程中，其能够体现出自主性特征和系统性特征，在没有任何人的指导下该系统也可以实现运作，同时可以根据信息系统的内部状态对周围环境进行感知，这样能够对该系统自身的行为进行控制和决定。与此同时，多引擎又可以构建成一个相互联动的完整系统，如图1所示。该系统主要包括六个智能引擎模块，这样不仅能够对数据进行有效收集、整合和分析，而且还能够提高数据的整体利用率[3]。
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图1 一种多引擎智能反洗钱信息系统结构框架示意图
3.2反洗钱信息系统智能识别方法的应用
在当前科学技术不断进步和发展的背景下，反洗钱信息系统在构建和具体应用过程中，可以与信息技术进行有效结合，这样能够实现反洗钱信息系统的智能化。智能识别反洗钱信息系统与传统系统之间具有明显的差异性，智能型反洗钱系统在构建过程中不仅引入了智能引擎，而且还引入了大量的数据挖掘技术。这样不仅有利于提高数据在系统中的整体利用率，而且还能够保证数据的真实性和有效性，为反洗钱信息系统的应用打下良好基础。在当前商业银行构建反洗钱信息系统的时候，决定利用决策技术对可以客户进行分类处理。决策树是一种数据挖掘分类方法，也是最基础的一种方法，其在应用时，不仅具有流程图树形结构，而且在每一个节点中都能够包含着特殊的意义。也就是说通过对每一个节点的分析和研究可以得出相对应属性判断，同时叶子节点会得出一个最终判断节结果。比如行业属性大多数都属于制造业的范畴之内，一般洗钱风险都会比较低，但是外贸行业的风险就会比较大。而对于一些规模属性比较小的企业而言，洗钱风险相对比较高，在银行产品中只是单纯的属于某一种产品的企业洗钱风险相对比较低。针对这一现象，在针对这些洗钱行为进行分析时，可以通过决策树对这些存量客户进行数据分析，通过层层筛选以及具体分类研究，这样能够得出相对应的叶子节点，通过这些节点能够对洗钱风险等级进行判断，并且提出有针对性的控制措施。如图2所示。
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图2 通过决策树分类方法实现对客户反洗钱风险的判断
4.结束语
综上所述，在当前商业银行反洗钱信息系统构建过程中，要与实际情况进行有效结合，可以通过基本框架的构建和决策树的应用，实现对洗钱行为的分类分析。这样不仅有利于实现对洗钱行为实时有效的监督，而且还能够及时提出有针对性的防控措施。
参考文献：
[1]陈宁军.试论我国商业银行反洗钱内控制度体系的构建[J].现代金融,2015(11):3-6.
[2]彭韶兵,周婧.银行业反洗钱内部控制效率评价指数研究[J].国际金融研究,2013(01):66-76.
[3]王晓东.基层商业银行反洗钱工作面临的问题及对策[J].内蒙古科技与经济,2011(13):38-40.