摘要：随着社会科技的不断进步与发展，互联网行业发展迅速并且逐渐链接各个领域。在互联网企业发展的同时我国中小企业也在不断发展，并在国家经济发展中占据了很重要的位置。但是，中小企业在发展过程中依然存在一些问题需要解决，目前就面临着融资挑战。本文就中小企业融资问题进行了分析，对融资难问题进行了详细说明。然后详细介绍了中小企业利用互联网金融开展融资的优势和具体应用措施。旨在促进中小企业融资创新，解决融资难问题，实现更好的发展最终促进社会发展。
关键词：互联网金融；中小企业；融资创新
一、互联网金融基本介绍
（一）互联网金融发展现状
随着互联网普及的不断深入，各个领域逐渐开始应用互联网。从2013年起互联网金融迅速发展，不仅得到各个行业的支持还得到国家政策的支持。2014年国家李克强总理在政府工作报告中提出：要采取有效措施促进互联网金融的健康发展，以此带动小微企业以及三农等实体经济的发展，这时互联网金融正式进入国家顶层设计。发展至今，互联网金融作为一种新型的金融模式已经发展的比较成熟，与传统金融相比具有非常显著的优势。首先是成本较低并且高效便捷，其次具有互联网思维能够对资源进行优化配置，在一定程度上降低金融风险。总之现阶段，互联网金融已经对传统金融造成了全面冲击，在之后的发展中会成为金融主流业态。
（二）中小企业互联网融资模式
目前互联网金融的外延还在不断拓展，内涵也在不断丰富，还处于不断发展进程中。但是针对中小企业来说，互联网金融主要有以下三种模式：
①P2P平台融资模式
P2P平台融资简单来说就是个人通过网络平台实现对个人开展融资，即网络借贷。这种融资模式与传统民间融资相比优势显著，首先是融资过程中更加透明化；其次是通过网络平台能够利用大数据等优势降低交易的成本；最后P2P平台融资的风险控制机制十分完善并且有具体的实施细则。所以这一融资模式能够为个人投资提供更多的选择，并且还能够更加有效的利用民间闲散投资。
②众筹融资模式
近年来众筹融资模式发展得如火如荼，这一模式是基于互联网进步发展起来的。根据相关统计数据可知：2015年众筹融资交易超过一千亿元，整体数量超过2000家。众筹融资模式能够很好的解决中小企业所面临的融资难问题，因为中小企业很难得到大规模的投资，但是利用众筹平台能够对当地资金进行恰当汇集，积少成多。此外，中小企业在利用众筹模式融资时还能够加速创新。因为在众筹平台上中小企业拥有一定的自由度，投资者也可以参加到创新项目的讨论中来。所以在思维碰撞的过程中可能会产生很多新的项目，中小企业也会不断向前发展。
③电商小额信用贷款模式
近年来电子商务发展迅速，互联网金融也依托电商平台搭建小额度贷款业务，发展出电商小额信用贷款模式。这一模式十分创新，主要是利用云计算以及发数据等科学技术，在社交网络的辅助对用户的数据进行收集和分析，最终形成“互联网+小贷”模式。目前发展比较成熟的“互联网+小贷”有支付宝、阿里小贷以及京东等。这一融资模式与银行小贷相比最大的区别就是以数据作为衡量标准，而不是企业信用和抵押为标准。所以中小企业能够更加便捷的开展融资，能够比较轻松得获得信贷资金。
二、目前中小企业传统融资存在的问题
（一）中小企业融资成本高
中小企业的特点主要表现为：没有自有资金、经营规模比较小，缺乏核心竞争力等。所以在金融市场大环境下其融资渠道十分单一，融资成本也相对较高，这就极大的阻碍了中小企业的发展。另外，大部分中小企业没有建立健全完善的财务制度，所以财务信息比较混乱，这样在申请银行等机构贷款时拿不出可信材料，就无法顺利得到贷款，需要银行和相关机构进一步开展审核。但是这就会增加中小企业的审核时间与费用，导致融资成本不断提高。
（二）中小企业融资申请困难
中小企业在融资方面具有资金少、期限短、借贷频率高等特点。但是资金持有方必须要对资金申请方的信息进行审核，并且审核要求越来越严格，这就导致中小企业融资十分困难。另外，由于市场大环境影响资金持有方不断提高融资信贷的利率，贷款违约发生率也在不断上升。这就中小企业的融资贷款需求被拒绝可能性上升，最终导致融资环境恶化。
（三）中小企业融资风险较高
中小企业受到各种因素的影响发展不稳定，在市场上的存活时间比较短。相关数据表明：中小企业在市场上的存活时间平均在5年左右。所以资金持有方向中小企业发放贷款的风险比较大。反过来思考，很多融资相关机构也具有非常高的风险，加之我国融资相关法律法规还有待健全完善。所以在中小企业自身不具备较强抗风险能力的情况下，融资风险比较高。
三、中小企业基于互联网金融开展融资的优势
（一）改善信息不对称情况
中小企业基于互联网金融开展融资，能够利用云计算和各种搜索引擎，对各种数据进行收集和整理，从而让信息更加透明公开。这样就改变了以往信息不对称的局面，让中小企业获得更多融资信息。另外，资金持有者能够通过互联网快速对中小企业的实际情况进行审核，从而加快融资进程，减少中小小企业的融资成本。
（二）融资更加便利
利用互联网金融开展融资，中小企业只需要通过网络平台提供融资方面的具体资料进行申请。资金持有者能够利用大数据对中小企业提供资料进行审核，之后再通过平台选择适合的项目进行投资。在融资过程中所涉及的问题都能够在互联网平台上解决，融资流程精简，办事效率得到了很大的提升。
（三）具有更加开放的融资平台
传统融资模式会在一定程度上受到地域和时间的限制，而通过互联网平台可以突破这一限制。中小企业可以直接在互联网平台上面展示融资项目信息，投资者通过平台寻找与自身符合项目进行商谈投资。在更加开放的融资平台中，中小企业和投资者的渠道都得到了拓展。
四、互联网金融中小企业融资创新建议
（一）建立完善的网络化平台
互联网金融的发展离不开计算机网络技术及其他先进技术的支持，所以中小企业想要依靠互联网金融开展融资创新，必须要善于利用互联网技术。中小企业必须要建立完善的互联网络，这样才具备利用互联网金融的基本条件。具体来说，就是中小企业需要建立完善的网络化平台，这需要制度的支持和人才支持。所以中小企业要对企业管理机制进行完善，加强企业内部管理。同时要对企业员工进行培训，提升员工计算机操作水平，培养企业互联网思维。
（二）积极推动行业整合
在整个互联网金融行业中，电商小贷占据很明显的优势，但是该模式也存在一定的问题具有一定的局限性。由此可见，任何一种互联网金融融资模式都具有明显的优点与缺点，所以想要实现长效发展必须积极推动行业整合。具体来说，在中小企业融资中，单一的平台信息不足以让资金持有方信任，所以融资依然面临一定的困难。并且很多平台都存在信息不足的问题，其中P2P网贷平台深受这一问题的困扰。面对这一问题通常是委托更大的高效平台开展调查，但是这样会增加融资成本。所以最好的解决办法就是采取有效措施积极推动行业整合，利用互联网技术、大数据等实现各个平台的信息共享，资源共享。为中小企业融资构建更加完整科学的融资平台，解决中小企业的融资难题。
（三）不断拓宽互联网融资渠道
虽然互联网金融为中小企业提供更加宽广的融资渠道，但是我国中小企业众多并且每年不断增加。现有的互联网金融融资平台、融资渠道以及融资模式都不能满足中小企业的实际需求。所以中小企业在融资创新中一定要根据实际情况不断扩宽互联网融资渠道，如：引入天使投资等模式，实现融资渠道多元化。但是要特别提醒一点，就是在拓宽融资渠道的过程中一定要保证合法合规，不能触犯法律也不能违反企业规章制度。具体来说，在拓宽融资渠道时首先要对最新融资政策进行解读，根据政策方向对金融平台进行不断完善。其次要尽快建立健全的融资体制，为中小企业融资和投资方提供有力的制度保障。最后要协同相关监管部门对互联网金融融资平台进行监督管理，保证平台的良性发展。最后在互联网金融基础上，中小企业要打造创新思维，不断思考还可以通过哪些新的方式开展融资，致力于发展新的互联网金融融资模式。举例来说，中小企业可以加强与银行与其他企业的合作，共同开展融资以此降低融资的成本。
（四）慎重选择符合自身情况的互联网融资平台
中小企业在融资创新中一定要谨慎，根据自身实际情况以及互联网金融发展现状选择适合的互联网融资平台。目前互联网融资平台发展迅速，中小企业多了很多选择和机会，但是大家一定要认清形势，不要过于心急。因为每一个互联网融资平台都有自己的优势和短板，中小企业要在最大程度上发挥平台优势，避开平台短板。所以实际选择融资平台时要进行多方面考虑，首先要对互联网融资平台进行综合性评估，了解平台实际情况。其次要从自身情况出发，选择与自己发展契合的平台。最要要考虑融资的成本、时间以及最后融资成功的概率。最后再进行综合考虑选择最佳融资平台，以最少的成本获得最多的融资。
五、总结
综上所述，中小企业作为我国经济发展中重要的组成部分，目前面临着融资困难等问题急需解决。而互联网金融的发展给中小企业带来了希望，利用好互联网金融能够轻松解决融资难问题。本文就中小企业利用互联网金融进行融资创新进行了研究分析，首先介绍了互联网金融，让大家对此有个清晰的了解；然后阐述了中小企业融资难的问题和利用互联网金融的优势；最后具体介绍了融资创新应该怎样落实。希望通过以上介绍能够有效解决中小企业融资困难的问题，促进中小企业的健康持续发展。
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