摘要:在互联网金融背景下，为了让金融更好的服务于农业产业化发展，应建立健全农村互联网金融体制，加强对互联网金融的普及教育工作，加强农村信用体系建设，优化互联网金融服务体系。
关键词:互联网金融背景下；农业产业化；发展思路
我国是农业大国，农业产业化，是我国农业现代化发展的关键性途径，也是一条行之有效的乡村振兴道路。2019年2月11日，财政部、农业农村部联合中国人民银行、银保监会、证监会印发《关于金融服务乡村振兴的指导意见》，文件中提出，应该切实加大金融资源向乡村振兴重点领域和薄弱环节的倾斜力度，来增加农村金融供给，打响乡村脱贫攻坚战役[1]。互联网的发展，为金融推动农业产业化发展提供了难得的发展机遇，但是，在此过程中，受到农村金融体制、农业互联网金融发展进程的影响，所取得的成效有限，为了改变这一现状，需直面问题所在，基于当前农村金融发展态势，制定相关解决措施，切实有效地推动农业产业化发展。
1.互联网金融推动农业产业化发展的现状分析
1.1农村金融体制不健全阻碍了产业化发展
随着计算机的普及，以及互联网覆盖范围的增加，农村互联网金融逐步发展，金融体制有所创新，产品类型逐步增加。但总的来说，农村互联网金融体制还是不健全，具体情况下如下：①农业产业化发展周期长，这意味着互联网金融的成本回收周期长，回报率低，故而金融机构在这方面的服务意识较差；②当前我国缺乏互联网金融相关的法律法规，其监管力度不足，制约了互联网金融的发展，及其对于农业产业化发展的推动作用；③农村信用体系不完善，农民及小微企业信用意识薄弱，使得金融机构服务于农业发展时，面临着较大的风险。
1.2金融抑制现象给产业化带来不利影响
金融具有趋利性，而农业呈现弱质性，高风险，低回报，因此信用社、商业银行等传统金融机构在“三农”上的覆盖率较低。而且，当前，农村地区金融基础设施配置不足，大部分地区只有镇上建设了农村信用社、邮政储蓄银行等金融机构，营业网点数量少，影响了农村互联网金融的发展。农村金融机构在吸纳了农户存款后，将其提供给城市企业，农村资金流向城镇，农业贷款速度慢、门槛高、金额少，农业产业化发展缺乏足够的资金支持，发展速度慢[2]。
1.3互联网金融发展在农业较为迟缓
当前，农村地区互联网基础设施建设不完善，在农业产业化发展中，产生的生产数据、交易信息无法实现数字化管理，农业产业化数据库不完善，导致征信系统无法构建，此外，农户及农业小微企业的守信意识较差，农村坏账率居高不下，相关行为也没有得到应有的惩罚，导致互联网金融风险无法得到有效的控制，互联网金融进驻农村市场的积极性遭受到打击。再加上，农户不了解互联网金融知识，对于互联网金融产品及服务缺乏应有的信任，阻碍了农村互联网金融的发展。
2.互联网金融背景下农业产业化的发展思路分析
2.1建立健全农村互联网金融体制
为了让互联网金融更好地服务于农业产业化发展，国家应该建立健全相关法律制度，予以法律上的约束，并给予政策、资金上的扶持，推动农村互联网金融体制的健全。早在2016 年，我国中央一号文件就提出了大力发展互联网金融的指示，2017年，就农村的金融创新展开讨论，提出了严重打击农村非常筹款行为的举措，2018年，发布《乡村振兴战略规划》，为农业产业化发展中互联网金融体制的健全提供了指导[3]。同时，各地政府应该积极建设农村金融基础设施，增加邮政储蓄银行及农村信用社等营业网点的数量，督促金融机构合理应用现代化信息技术，推动互联网金融的发展，并鼓励金融机构为农户、微小农业企业提供贷款服务。
2.2加强对互联网金融的普及教育工作
互联网金融是当前金融市场的发展趋势，农村要想跟上时代发展的脚步，就应该大力发展互联网金融。政府应该积极发挥引导作用，通过广播、广告等多种方式，宣传互联网金融知识，让农户知道互联网金融的作用及其对农业产业化发展的助益，提升农户对于互联网金融的认可度与信任度，提升其对于相关金融产品及服务的接受度。在宣传过程中，也不能忽略对于农户的金融风险教育，在金融机构营业点旁，设置宣传棚，展开教育活动，让农户知悉互联网金融中存在的风险因素及防控措施，引导农户及小微企业根据自身承受能力及资金需求，选择额合适的金融产品，这样既能降低农业产业化中的金融风险，同时也能降低坏账率。
2.3加强农村信用体系建设
为了促进农村互联网金融的发展，必须加强农村信用体系的建设，这样能够帮助金融机构筛选优质客户，降低资金回收风险，同时让农户、小微企业选择合适的互联网金融平台，降低金融风险。当前，农村居民对于互联网金融的了解较少，征信认知程度也比较低，对于信用建设和信用生活缺乏有效认知，政府应联合地方金融机构，展开宣传教育，增强农户的征信意识。同时，金融机构应提升对于业务活动信息化建设的重视度，引进互联网技术与数据库、云计算等信息技术，采集农户在金融机构实体中的业务数据，以及小微企业的农业交易数据，上传至农村互联网金融数据库中，作为金融机构提供相关服务的依据，同时，基于人民银行征信系统，大力建设农村信用借贷的发展，完善失信惩治制度，有效制约违规违约行为[4]。
2.4优化互联网金融服务体系
为了有效发挥互联网金融在农业产业化发展中的作用，金融机构应该联合起来，为农户为小微企业融资提供更加高效、便利、绿色的融资通道。首先，政府应该增设小额贷款公司，发布相关法律文件，赋予小额贷款公司合法经营的身份，让其获取农户及小微企业的信任，而且，政府应加强内部控制和外部监管，完善农村征信系统建设，完整记录其征信数据，让小额贷款公司能够了解客户信息，有效控制运营风险，如若小额贷款公司遇到不良贷款事件，政府应出面干预，助力其化解危机；其次，政府应鼓励传统金融机构，创新金融产品和金融服务项目，规范产品描述与条约，让农户为小微企业能够根据自身需求，合理选择信贷业务，同时，在金融产品开发上，应该基于农业产业化发展需求，以及小微企业发展情况，降低借贷门槛，合理设置贷款金额、还款期限及护还款方式、贷款期限，为农业产业化发展提供强有力的资金支持[5]。
3.结语
综上所述，在当前社会背景下，互联网金融产业蓬勃发展，在我国整体市场经济发展中犹如一剂推动剂，在互联网金融的助推作用下，我国农业专业合作组织稳步发展，农业产业化龙头企业规模日益扩大，经营机制日益完善。但是，在此过程中，一些问题也逐渐暴露，需要改进相关发展策略。为了更好地服务于农业产业化发展，传统金融机构应该积极主动地去适应农村金融发展态势，合理应用大数据、云计算、移动网络通信等互联网信息技术，打造适合农业产业化发展的互联网金融服务体系，全面提升农村金融市场活力，推动农村社会经济的发展，逐步实现农业产业化目标。
【参考文献】
[1]赵佳.“互联网+”农业电子商务发展路径探究——评《现代农业与互联网电子商务》[J].中国蔬菜,2020(04):120.
[2]薛晓燕.“互联网+”背景下农业产业化龙头企业实施网络营销的驱动因素及优化路径[J].安徽农业科学,2020,48(06):215-217.
[3]李一鸣.新型农业经营主体创新应用互联网金融模式的研究——评《新型农业经营主体金融服务体系创新研究》[J].中国食用菌,2019,38(07):55-56.
[4]宋新花.互联网金融冲击下的农业金融营销的策略分析——评《农业产业化与金融服务创新》[J].中国食用菌,2019,38(10):32.
[5]尹健,张晓娜,刘晓春,李伟娟.农业产业化发展助推资源型城市产业优化升级——以东营市为例[J].农业工程,2019,09(07):130-133.