摘要：产业扶贫作为当前精准脱贫工作的重要抓手，通过扶持特色产业，开发区域性的产业扶贫项目，能够为实现稳定脱贫提供长久的内在动力和支持。在产业扶贫的过程中，需要相应的金融支持，金融机构通过向扶贫项目发放贷款，实现资金优势同资源优势的强效结合，在根本上助力扶贫产业项目的可持续发展。当前一个阶段，如何有效的防范产业扶贫中的金融风险问题，实现扶贫资金向龙头企业以及重点项目靠拢，由资金优势带动产业集聚，是金融借贷机构所面临的重要时代课题。文章就主要围绕产业扶贫中常见的金融风险问题以及相关对策进行分析和研究。
关键词：产业扶贫；金融风险；对策研究
产业扶贫主要就是指依托于当地的资源优势，结合相应的地域特征，开发和发展多元化的产业项目，通过产业结构调整以及产业价值链的延伸来帮助贫困地区实现稳定就业和稳定增收，从而达到脱贫的最终目的。在进行产业扶贫的过程中，金融机构要通过金融借贷来给予扶贫产业一定的资金支持。[1]投资必然会有风险，在产业扶贫项目中也不例外，要确保金融投资安全可靠，关键就在于有效的防范在扶贫中存在的风险问题，提前做好风险预测和评估，深入走访调查，开发多元化的金融借贷模式，在降低风险几率的同时又充分的发挥金融保障的作用。
一、产业扶贫中的常见金融风险问题
1、还借贷风险
金融机构在针对特定的扶贫产业项目发放贷款，提供资金支持时，一般是秉持着免担保和免抵押的贷款发放原则，充分的考虑到当地贫困户的实际情况，他们普遍缺乏抵押物资、抵御风险能力差，这也就使得在进行金融放贷的过程中，金融机构几乎承担了全部的投资风险，再加上扶贫产业的运作周期较长，贫困户缺乏经验以及技术的支持，导致投资收益较差，[2]一旦形成类似的循环，金融机构就很难承担相应的资金压力，就会出现贫困户无钱可用、也没有能力还钱这样的局面，进而使金融机构承担较大的经济损失，也不能达到理想的产业扶贫效果。
2、产业链风险
在利用金融借贷支持扶贫产业的过程中，还普遍存在着产业链风险的问题。金融机构对相关的扶贫产业项目发放贷款，不仅仅是要给予资金上的支持，更重要的是要对相应的产业扶贫项目进行实地和深入的走访调研，包括进行资源优势以及产业发展前景的分析，从而帮助扶贫产业项目来做相应的企业对接工作。[3]但是就当前金融借贷的情况来看，由于贫困地区所发展的扶贫产业呈现出多元化的趋势，包括旅游业、特色农业、资源型工业、加工贸易产业等等，这就增加了金融机构产业链风险，难以架构起全覆盖的供应链网络，也无法实现对产业发展的动态化追踪，使得很多产业扶贫项目犹如昙花一现，进而影响了金融机构长期的投资回报收益率。
3、项目存续风险
金融机构在产业扶贫工作中承担的责任巨大，但是在风险控制和成本核算上都有着较大的压力，长此以往，容易挫伤金融机构的扶贫积极性，进而导致项目存续风险问题的发生。产业扶贫项目难以存续，造成这种情况的主要原因就在于金融机构所采取的借贷模式较为单一，只是简单的“金融＋贫困户”，忽视了与其他扶贫主体之间的合作。
同时由于一般的贫困项目对资金的需求比较急，金融机构多是采取短期免息免抵押的金融放贷模式，产业项目一旦出现问题，这些短期小额投资将难以实现资金的回收。
二、产业扶贫金融风险的应对策略
1、健全金融服务网络
要做好产业扶贫中的金融风险防范，有效的抵御还借贷风险，关键就是要健全扶贫工作中的金融服务网络。首先要求政府要发挥自身的引导、支持和保障作用，由政府牵头来建立县乡村三级金融服务网络，落实财政贴息政策和风险补偿政策，同金融机构建立良好的合作关系，帮助金融机构实施有效的贷后管理和贷款回收以及风险处置等的相关工作。[4]其次，是要结合深度贫困地区金融市场的特点来开发新型的信贷产品，推动信贷业务向贫困户以及产业经营主体弱势领域延伸。最后就是为了确保扶贫产业的长期和稳定收益，金融机构要联合当地的龙头企业以及农业农村发展合作社来为相关的贫困户提供必要的技术支持，发放专项技术资金，从而有效提升贫困户的还贷能力。
2、优化扶贫产业链布局
在产业扶贫过程中，要有效的防范金融产业链风险，就必须要进一步优化扶贫产业链的布局。首先是要求金融机构发挥好自身的桥梁和纽带作用，做好贫困户与企业之间的对接工作，同时要派出专门的工作小组联合银保监会来进行实地的走访和调研，对于地区资源优势进行精准掌握，将扶贫贷款资金集中于当地的优势产业和重点产业，从而逐步的引导地区产业集聚，更有利于构建集中的供应链网络。[5]其次就是机构可以同当地的贫困户进行深度的合作，尤其是在发展农产品种植业的地区，可以借助于先进的互联网络来发展订单农业，实现产业链的延伸和价值链的增长，帮助贫困户、合作社、农产品企业解决农产品销路及物流方面的难题。
3、开发多元化金融扶贫模式
在进行产业扶贫的过程中，要有效的防范和化解项目存续的风险，在保证项目存量的基础上又实现项目的可持续发展，关键就在于开发多元化的金融扶贫模式。首先就要求金融机构构建“金融＋政府＋合作社＋企业＋贫困户”的金融借贷模式，既能够实现精准的扶贫资金投放，又有利于分散金融风险，同时实现高效的贷后管理。其次，要在原有发放短期免息贷款的基础上，开发长期大额低息贷款，同时建立健全贫困户、合作社、农产业企业等信用评级体系，这样既能够保证扶贫项目有稳定的资金支持，有助于实现对贷款资金的稳定回收。
结语：
金融无疑能够为产业扶贫提供巨大的助力，做好风险防范工作，积极的应对产业扶贫中有可能存在的各项金融风险问题，能够实现金融扶贫经济效益以及社会效益的统一，构建一个良性循环的金融扶贫及产业发展模式。
参考文献：
[1]邓义川,赖应良,王亚娟,朱凡.PPP模式下产业扶贫项目风险分担框架研究[J].项目管理技术,2020,18(05):35-39.
[2]黄宗跃. 产业扶贫尤其要做好风险防控[N]. 经济日报,2020-04-14(003).
[3]杨应辉.对产业扶贫资金入股新型经营主体的思考[J].农村财务会计,2020(04):44-47.
[4]张天一.试论产业扶贫中金融风险因素分析与对策[J].全国流通经济,2019(17):133-134.
[5]孟凡泓,岳中文,李正文.金融助力脱贫攻坚的实践与思考——以七台河市为例[J].黑龙江金融,2019(02):29-31.