【摘要】政策性农业（种植业）保险工作的实施，对于促进农户对自然灾害的抵御和灾害损失的降低有着十分重要的作用，尤其是在促进农户生产积极性方面的作用较为明显。因此，本文紧密结合禄丰县的实践，通过概述禄丰县政策性农业（种植业）保险历年情况，对取得的经验做法进行了梳理，对存在的问题进行了总结，并结合存在的问题和该县实践提出针对性的对策和思考。
【关键词】禄丰县；政策性农业保险；思考
政策性农业保险是指国家为了实现保护和发展农业，对其实行一定政策和资金扶持的农业保险。禄丰县自开展政策性农业保险试点工作以来，对帮助农户抵御自然灾害、减轻灾害损失，提高生产积极性起到了一定促进作用。
1.历年情况
禄丰县自2011年实施政策性农业（种植业）保险试点工作以来的8年里，中央、省、州、县4级财政扶持和农户自担保费共计投入资金2558.04万元，其中争取财政扶持1279万元、收取农户承担保费255.8万元，完成水稻、玉米2种农作物投保8期和油菜保险7期，投保面积101721.4hm2，理赔受灾面积12068.8hm2，理赔金1343.5万元，覆盖全县所有种植农户，每年有上万农户受灾理赔受益。
2.经验做法
2.1加强领导，细化责任
始终把政策性农业保险工作作为促进农业增效、农民增收的重点来抓，组建成立由县政府分管农业的副县长任组长，财政、农业、保险等部门负责人为成员的工作领导小组，在乡镇成立“三农”保险工作服务站，明确县、乡两级及相关部门的工作职责和责任，做到领导机构健全、责任明确到人，确保保险工作有序推进。
2.2加强宣传，提高认识
通过召开农业保险专题会议和编印、张贴、发放宣传资料等形式，深入广泛宣传和普及农业保险的重要意义、保险模式、业务流程、政策措施和保险主要条款等知识，做到家喻户晓，进一步增强广大农民群众的保险意识、风险防范意识，提高广大农户自愿投保的积极性，积极引导农民主动参与到农业保险工作中来[1]。
2.3加强督查，稳步推进
在农业保险期内，抽调工作责任心强、业务能力精、懂种植业工作、熟悉基层工作经验的人员组成工作督查组，深入乡镇和村委会进行工作督促指导，帮助解决工作中出现的困难和问题。
2.4加强协作，确保到位
乡镇、农业等部门做好需求调查，并分配、落实好投保计划面积；农业、财政等部门积极做好补贴资金预算、拨付和监管，确保政策补贴资金及时到位。在查勘定损和理赔赔付过程中，农业、保险、乡镇、村委会等部门始终做到具体责任人共同参与、分管领导审核、主要领导把关，确保查勘深入实际，定损符合政策，数据准确真实，资金兑付到户，最大限度挽回农民灾害损失[2]。
3.存在问题
3.1种植农户投保积极性低
一是农民对农业保险不是很了解，对农业保险不重视，不擅长使用农业保险解决问题。二是农户风险防范意识较弱，对政策性农业保险认识不足、理解不透。三是受观念限制，对保险认识有偏差，认为不论受不受灾都要赔；四是抗风险意识不强，存在一定的侥幸心理，参保积极性不高。
3.2查勘理赔定损操作难
一是农作物产品具有不匀称性特征，保险事故中的保险责任划分相当困难。二是政策性农业保险要求工作人员既要懂保险业务知识，又要懂农技相关知识，而目前严重缺乏此类专业技术人才，定损理赔困难大。三是保险标准在被保险人的控制下，受被保险人的道德行为影响很大，农业损失中的主观道德因素难以分辨。四是部分农户不严格执行实种实保，一旦发生灾情，无法界定和区分受灾面积是否是投保面积，查勘定损受阻。
3.3险种及责任还有差距
禄丰县的主要保险业务局限于大宗农作物，具有地方特色、区域优势产业还没有进入试点工作，农民有需求但得不到政策投资导向的补助。从保险责任看，虽然政府不断在加大扶持力度，但保险公司对不确定的气候因素掌握不够，保险责任种类范围较少，与农民实际需求有所偏离。
3.4工作开展量大成本高
由于农业保险涉及千家万户，从投保到理赔整个过程复杂，收保费工作物化成本高于实际收取农户承担保费等现象较为突出。
4.对策及建议
4.1建立健全运行机制
一是健全完善领导机制。调整充实工作机构，切实加强组织领导，确保工作有序推进。二是建立联席会议工作机制。农业、财政、保险、金融等部门定期商讨解决工作中存在的困难，共同配合做好保险工作，促进业务工作正常开展。三是建立健全宣传机制。充分利用电视、广播、报纸以及印发宣传资料、开展知识讲座等方式，定期或不定期地宣传方针政策，讲透意义作用，讲清险种条款，讲明责任利益，正面进行宣传引导，提高广大农民群众对政策性农业保险的认识，增强自愿投保参保意识。四是建立保险赔偿金正常增长机制。
4.2完善查勘理赔定损
一是各级政府要督促保险机构，加快专业化农业保险人才培养，积极吸纳优秀人才进入队伍，加强在岗农业保险人员的专业化培训，建立一支专门的农业保险定损专家技术队伍。二是要实行县、乡村三级联合查勘定损，配齐辅助设备，统一全县农业保险定损工作，提供公正、合理、科学的理赔依据，做到与实际相结合，适当提高赔付标准。三是加强与气象部门的沟通协调，争取气象部门在农业气象信息方面的支持与帮助，更好地为定损理赔提供信息服务与支持。四是各级财政、金融部门要加强统等协调，促进保险公司和农村信用社之间沟通，妥善解决保险理赔金直接赔付到农户银行卡中的突出问题，确保农户能及时领到理赔金，进一步调动投保积极性。
4.3改进财政补贴办法
农业保险的社会公益性决定了其更需要政策的扶持与推动。完善农业保险财政补贴管理办法，继续加大中央、省、州三级财政补贴分担比例，尽量取消县市财政补贴分担；对农业保险承办机构提供必要的工作经费补贴；改进财政支农资金使用方式，将部分种植业的财政补贴资金转化为农业保险农户需承担保费补贴。在充分考虑农业产业特点、财政基础、农业产值比重的基础上，财政应对优势农业产业实施政策性补贴，走出“农民呼声高、财政补助难”的农业保险困境。
4.4加强模式探索创新
随着农业保险发展，业务不断拓展，需求不断扩大，应建立完善多元化的经营主体。探索由政府成立非营利性的专业农业保险公司，通过政府推动、政策支持、商业化运作的经营模式，不断提高农业保险的经营管理水平[3]。要充分了解和掌握农民生产中面临的困难，把保险功能与农民需要有机结合起来，调整完善农业政策性保险产品，不断开发新的农业保险产品，努力使农业保险产品做到保费低廉、保障适度、保单通俗、投保简便，更好地为广大农民服务。要适当放宽当前农民呼声较高的种植业物化成本险、病虫害险、作物种子（苗前）险以及特色产业保险等险种，真正达到“广覆盖”。
5.结语
综上所述，禄丰县政策性农业（种植业）保险工作通过近10年的实施，取得了一定的成就，也出现了一定的问题，结合未来发展的需要，本文提出了几点思考和建议，希望通过本文的论述，更好地推动禄丰县政策性农业（种植业）保险工作的发展。
【参考文献】
[1]徐剑锋. 让政策性农业保险为农户带来看得见的实惠[N]. 梅州日报,2020-05-25(005).
[2]高彧颖,曹莹玉,刘雯静.精准扶贫视角下我国政策性农业保险现状分析[J].时代金融,2020(13):86-88+92.
[3]付晓华.浅析农业政策性保险的发展之路[J].农村经济与科技,2020,31(07):273-274.