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摘要：在我国市场经济快速发展中，房地产行业做出重要贡献，房地产行业是国民经济发展不可或缺的力量，房地产金融的发展稳定性，也影响着整体的金融环境，房地产金融由于行业的特殊性在发展中也面临各式各样的风险要素，近些年由于房地产泡沫的出现，给房地产金融的发展带来巨大危机和挑战，通过具体了解房地产金融的具体特点和风险要素，来采取有力措施防范和控制我国房地产金融风险。
关键词：房地产经济；金融风险；防范策略
引言
房地产金融是指在房地产开发、流通和消费过程中，通过货币流通和信用渠道所进行的筹资、融资及其相关金融活动的总称，与房地产相伴而生，二者有着密切的联系。房地产是一个复杂的综合性概念，从物质方面来讲，它由土地和建筑物共同构成，建筑物依附于土地存在，是人工建筑而成的产物，包括房屋和构筑物两类。从微观经济来讲，房地产需求指的是消费者在一定时期、一定的价格水平上愿意且可以购买的房地产商品量。其中，需求与一般意义的需要不同，它需要一定支付能力，即指消费者有购买能力的有效需求。从宏观角度讲，房地产需求指的是社会对房地产市场的总需求，包括其实物总量和价值总量。房地产金融的基本任务是指运用多种金融方式和工具进行筹资和融资，以支持房地产的开发、流通和消费过程，促进房地产再生过程中资金的良性循环，保证其过程的顺利开展。
1房地产金融的发展特点
1.1发展速度快，周期短
房地产行业在我国经济社会当中具有悠久的发展历史，随着房地产金融的创新和发展，其整体的发展速度比较快，发展周期也比较短，我国是从20世纪80年代开始房地产金融才出现，经过几年的发展我国房地产金融市场不断壮大，市场需求也越来越多。
1.2融资渠道狭窄
目前我国房地产市场的整体融资环境，大多是通过银行借款来维系资本链条，商业银行是支撑房地产金融稳定性的重要因素，与之相比其他的房地产债券、以及信托等多元化的融资方式，在房地产金融市场当中应用的并不广泛，仍然处于起步和探索阶段，因此对于房地产金融来说整体的融资渠道还比较狭窄。
2房地产金融风险的主要分类
房地产金融风险分为系统风险和非系统风险两个层次。系统风险是指宏观层面的政策风险、市场风险和制度风险。非系统性风险是指房地产风险、金融企业风险和个人贷款风险。
2.1系统风险
我国房地产业的金融风险具有广泛性。房地产业金融风险的出现将对我国绝大多数行业产生影响，对我国的政治、经济和社会产生巨大影响。在这些影响之后，内部制度就不能很好地发挥作用，最终会直接影响到房地产市场。
2.1.1市场风险
随着我国经济的快速发展和通货膨胀等因素的影响，我国房地产消费逐渐增加，房地产供给弹性相对较小，使得房地产价格骤然上涨。受利益驱动，部分开发商会加大对房地产开发的投入，因此房地产开发商对市场的依赖性更强。同时，由于我国的房价很高，大大超过了人们的承受能力，当这种现象发生时，会增加消费者对市场的依赖，从而刺激开发商投资更大的项目。最后是空置面积大、投资资金无法快速收回的问题。
2.1.2制度风险
就房地产金融而言，中国现行的规章制度并没有很好的补充，这在一定程度上是不够完善的，也就是说，这些规章制度不能保证房地产金融的快速发展。房地产金融风险防范机制不完善，功能不明确。这些问题将给我国房地产业金融带来一定的风险。
2.2 非系统性风险
房地产单一金融企业的风险是一种非系统性的房地产金融风险。可以从以下几个方面来解释。
2.2.1房地产风险
房地产风险有两种，一种是经营风险，另一种是过失风险。房地产开发过程涉及多个部门，周期相对较长。
目前，我国房地产开发的进入门槛很低。很多开发商的业务规模相对较小，抵御风险的能力很弱。这些小开发商的资金来源也很单一。如果他们不能很好地理解市场，或者不能正确地把握市场，就会导致经营困境。
2.2.2金融企业风险
房地产金融业利润较高，银行往往急于求成，降低评级门槛，简化审批程序。贷款项目没有可行的分析和评价，也没有完善的政策体系来规避风险。同时，一些工作人员审查不严，贷款后依赖抵押物，无法及时跟踪工程建设情况，致使开发商资金难以收回，导致工程无法按时完工。
3 房地产经济波动与金融风险防范措施
3.1强化房地产金融的市场监管
随着近些年我国房地产金融的快速发展，面对多元化的风险要素，要积极强化对于房地产金融的有效监管。由于商业银行内部结构和体制方面的缺陷，增加了房地产金融的融资风险，对此商业银行要从内部管理上提高对房地产金融的有效防范和应对，规范房地产借款流程，强化房地产金融的经管水平。除此之外，要积极规范房地产金融的市场秩序，保证房地产金融市场的透明度，积极利用外部监管机构，以及金融部门全面落实房地产金融的市场监管工作，提高房地产金融的市场稳定性。
3.2积极做好宏观经济政策的调控
房地产行业影响着国家的经济命脉，也是我国宏观调控的重要对象，为了保持房地产金融的市场稳定性，要积极在宏观层面上做好经济政策方面的监管和调控。首先，要积极优化我国金融市场的发展秩序，为房地产金融的发展营造健康良好的市场环境。其次，要积极开展对土地制度的调整和改革，规范土地交易买卖，完善土地方面的管理机制和政策，这不仅会对当前的房地产市场价格进行有效的控制和调节，同时也能进一步规范房地产的金融风险。除此之外，积极对房地产金融市场进行整顿，避免过多的资本流入房地产金融市场，引发资本聚集和房地产金融过热的风险，这对于我国市场经济的调节以及商业银行等的发展也会提供有力支撑。
3.3完善房地产金融多元化的投资机制
现阶段我国房地产的资金比较密集，整体的收益也都比较高，但是整体的融资渠道却比较单一，为了有效防范和应对房地产金融风险，要积极打造多元化的房地产金融投资机制，促进分散投资。例如:积极开放资本市场，帮助房地产金融拓展融资渠道，避免对商业银行资本的过度依赖，这 不仅可以大大降低商业银行的运营风险，同时也会大大降低房地产金融的投资风险，促进房地产金融的稳健发展。
3.4运用多种融资渠道分散房地产金融风险
银行是筹集国内房地产资金的主要渠道，自身资金处于严重短缺状态。这些问题增加了房地产金融的风险。目前，我国信贷资金规模不断缩小，房地产企业很难通过通常的融资渠道获得资金。因此，房地产应打破传统模式，多渠道开发融资渠道，更重要的是增加资金数量，稳定房地产市场。这些都是亟待解决的问题。
3.5内部控制对非系统风险的控制与防范
加强房地产信贷内部控制，需要做到以下几点: 一是强化合规管理理念，充分重视房地产信贷风险的监督管理，要做好房地产信贷业务的离职审计和轮岗，防止银企人员串通、串通。对房地产信贷相关人员进行动态管理是防范信贷风险的有效措施。
结束语
综合上面的论述和分析，房地产金融是目前我国金融市场中的重要发展力量，为了平衡金融市场的发展资源，规避和防范房地产金融风险，我国要积极整合多方面的力量采取措施防范和应对房地产金融风险，规范房地产金融市场的秩序。
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