【摘要】随着金融科技的快速发展，当代社会逐步呈现经济全球化和市场化的趋势，“金钱”渗透到生活的方方面面，成为人人都要在生活中必须面对的元素。在此影响下，现代人的经济行为也发生了翻天覆地的变化。只有具备一定的财商素养，才能更好地适应社会的发展。充分挖掘财商教育的内涵与价值，对现代教育无疑是一种有益的补充。
【关键词】财商 财商教育 中小学 方法与途径
一、财商与财商教育
“财”指财富，具体可体现在金钱、货币等方面；“商”是商数，指能力。“财商”一词最早由美国作家罗伯特·清崎在其所著的《富爸爸穷爸爸》中提出，指的是一个人认识、创造和管理金钱（财富）的能力，它与智商、情商一起被称为现代经济人必备的“三商”。
财商教育是指通过有关金钱（财富）知识的学习和相关实践活动的体验，帮助人们了解财富的运动规律、建立对待财富的正确态度、科学合理地运用并管理财富的一种教育体系。据有关专家研究发现，财商的最佳形成时间是青少年阶段。因此，在中小学生开展财商教育便显得尤为重要。
二、当前中小学财商教育的现状
在国外，随着现代经济的飞速发展，很多发达国家已将财商教育纳入到青少年教育体系之中。比如：财商教育于2011年秋季走进英国中小学课堂；美国从70年代中期开始采取在中小学开设经济学和理财教育课的政策；日本的绝大多数家长鼓励孩子利用课外时间走进社会打工赚钱，并指导孩子建立自己的账本；新加坡十分注重对孩子从小进行勤俭节约的理财教育；以色列的财商教育从幼小时代便开始渗透到每一个角落。
在国内，随着大众对于财富话题越来越关注，部分地区对财商教育已有初步尝试。比如：广州已有36所中小学开设金融理财知识教育地方课程，惠州光正实验学校的四年级和七年级同时开设了金融课堂，上海的不少中小学尝试开发了金融理财校本课程……但由于受传统价值观念的影响,财商教育在我国的教育体系中还缺少整体的规划，存在着师资力量薄弱、校本课程开发力度不够、财商教育资源的供给有限、财商教育与家庭教育相脱节等现象。
三、中小学实施财商教育的方法与途径
（一）内部途径
1.学校提高对财商教育的重视程度。
为适应时代的发展、与国际相接轨，中小学应加强对学生财商的培养，把财商教育作为德育工作的一个重要环节，从校园文化建设、课题研究和社会实践活动等方面入手去进行一系列的财商教育。比如：制作宣传窗，刊出财商知识；利用班会活动，请金融人士做讲座；开设校园银行，让学生体验存款取款；开展义卖活动，让学生参与商品买卖；申报专项课题，让教师研究中小学财商教育。
2、加强财商教育师资队伍的建设。
要想将财商教育付诸于实践，就要致力于打造一支专业的财商教育团队。教育行政部门可以聘请专业金融人士深入学校开展一系列财商教育培训，使教师获得系统的财商知识和财商操作技能，为更好地向学生传导知识打下坚实的基础。
基于财商教育是一门实践性很强的教育活动，传统的讲授式课堂教学显然不能够满足财商教育的需要，这就需要教师以丰富多彩的教学形式来激发学生学习财商的兴趣。教师可以采用师生互动、小组合作等形式开展丰富多彩的课堂活动。比如，在课堂上开展理财规划大赛，让学生掌握一定的理财技巧；还可以设计营销员、会计等角色扮演活动，引领学生亲身体验日常生活中的财商，从而加深对财商知识的理解。
3、鼓励财商教育与生活实践相结合。
实施财商教育不是单一地灌输理论知识，而是应该创造机会让学生自己参与到财商实践中来。
学校可以根据学生的年龄特点，组织相关的实践活动，以此加强学生对财商知识与生活实践的联系。在校内，可以开辟“校园市场”，让学生在其中扮演老板、顾客、记账员等与经济相关的角色，体会赚钱、花钱、理财的乐趣，从而真正认识金钱的意义；还可以邀请成功的企业家到校演讲，让学生学习成功创业的经验，激发学生对于财商方面的兴趣。在校外，可以开展研学活动，组织学生前往一些颇有历史积淀的古商城，引领学生在实践活动中感受商道文化；还可以组织学生去茶厂体验采茶、去工厂体验生产，从而更好地帮助学生感悟和提高财商。
（二）、外部途径
1、最大限度挖掘财商教育资源。
就目前来看，我国的财商教育与欧美等发达国家还有很大差距。因此，我国应大胆借鉴发达国家关于开展财商教育的做法。比如：英国的“财商教育从娃娃抓起”、美国的“在中小学开设经济学和理财教育课”、日本的“要花钱、自己赚” 、新加坡的“勤俭节约”、以色列的“延迟享受”等。在中小学教师招聘考试中，增设“财商教育”这一岗位，以保证强有力的师资力量。还可以让专业金融人士打造专门从事财商教育的培训机构，让中小学生利用课余时间来获取更系统的财商知识和更丰富的实践活动机会。
2、政策支持开发设计专门的中小学财商课程。
有研究表明，6-15岁是财商教育的黄金时期。国家应尽快将财商教育纳入到青少年教育体系之中，政策上鼓励中小学校针对不同学段学生的年龄特征编写相应的财商课程，并保证充足的课时量和实践机会。比如：对于1—3年级的学生，教材应以图画为主，让学生对金钱有初步的感知；对于4—6年级的学生，教材应以案例为主，增加德育内容，让学生加深对金钱的认识；对于7—9年级的学生，教材应以实践技能为主，让学生学会驾驭金钱。财商课程的开设，应致力于帮助学生树立正确的金钱观、财富观与价值观，领悟财商活动中必须遵循的道德规范，使他们逐步培养理财技能，以适应现代经济环境。
3、重视家庭在开展财商教育中的重要作用。
在社会竞争越来越激烈的当代，家长应充分到财商的重要性，将财商教育从日常生活抓起。比如：可以鼓励孩子利用课外时间通过勤工俭学来赚取自己的零花钱，让他们明白一切都是劳动所得；可以放手让孩子管理自己的钱财，让他们能够自由支配或消费；可以通过买卖让孩子自己学会花钱，知道货比三家、物有所值；可以让孩子建立自己的账本，记录好每一笔收入与支出；可以帮助孩子申请自己的储蓄账户，让他们将零用钱存储起来。众所周知，原生家庭的教育对孩子产生的影响要比学校教育大得多。家长将财商教育列入家庭教育后，学校才能更好地推进财商教育。
中小学开展财商教育 ,能促使青少年正确认识劳动与财富的关系，树立正确的财富观和价值观，学习生存和当家理财的本领，养成行事有计划、有条理的习惯，培养分享、互助和关爱精神，建立对于家庭和社会的责任感。财商教育的实施对现代教育无疑是一种有益的补充，加强中小学财商教育迫在眉睫。
【参考文献】
【1】丁玲玲.我国青少年财商教育现状及原因分析 ［N］.山西青年职业学院学报.2013
【2】黄倩媛.财商教育迫在眉睫——在小学生中开设财商教育课程的思考 ［J］.2018
【3】夏义勇 胡勤涌.中学财商教育及其路径探略［J］.2017
本文系湖南省教育科学“十三五”规划2018年度一般课题“财商教育进校园的实践与研究”（课题编号XJK18CJC033）的研究成果