王冰
山西省电力公司太原公司
[摘要] 根据收款“省级集中”总体工作要求，按照自动化、智能化的业务处理思路，梳理制定了业务方案，并针对电费省级直收后电费账务处理模式与财务部门、合作银行（或代收机构）进行的充分沟通，与合作单位形成了共识。外部需求方面（主要是合作银行、代收机构），向合作银行提出了6大类业务需求，具体包括：电力方通过银企互联获取网银数据和电子回单需求、银行代收电费业务需求、银行代扣电费业务需求、电力方收取现金缴存银行需求、电力方收取支票缴存银行需求。对于其余代收机构，如国网电商、支付宝、银联、通联、邮储等代收电费需求相关简单，即代收资金划款时要求按解款记录资金进行分别划款和增加解款编号，目前除人行代扣、银企互联代扣外，其他代收在网银流水中已全部代入解款编号，目前在省级账户自动对账中通过网银流水代入的解款编号与营销系统解款记录中的解款编号进行自动匹配对账，对账正确率为100%。
一、实施背景
电费回收方式众多，营财一体化程度和自动化程度不高，销根、对账等工作量大，存在操作风险。通过电费省级直收，进一步优化账户、资金、营销等管理体系，实现营销、财务数据同步处理，提升系统自动化水平以电费“省级直收”为重点，解决如何将客户电费直接收取到省公司账户，销根和记账，实现电费省级直收、提高电费回收风险防控水平。
通过收款“省级集中”，推动合作银行和电费代收机构创新产品和服务，深化渠道合作，发挥规模优势和资源整合效益；通过改善原有分散式的收款账户管理模式，大幅提高收入及存量资金安全保障。
二、银行代收电费业务的优化
（一）优化背景
现有银行代收接口规范制定于2000年左右，在实际操作中需要手工进行银营对账、手工进行解款，且无法向银行推送解款编号，不满足收款省级集中自动化、智能化业务需求，严重落后于电e宝、支付宝、微信等渠道的处理模式。需要将银行代收电费业务从营销系统迁移至一体化平台。
（二）优化内容
1.银行代收是指电力客户通过银行自有渠道提供的产品进行交费，渠道主要有网上银行、手机银行、电话银行、ATM机、转账电话等。
2.电力客户通过银行方交费渠道输入电力户号查询电费信息，输入交费金额并完成支付。
3.银行方当日生成缴费对账文件发送至一体化平台进行对账处理。
4.一体化平台与银行方完成对账后，与营销系统进行对账，三方对账无误后进行解款操作，由一体化平台将付款账号、付款金额、解款编号等划款信息推送，银行方依据电力方的划款信息进行划款。
5.银行方划款时必须将解款编号代入摘要（备注或附言）栏内，并回传至电力方。
三、银行代扣电费业务的优化
（一）优化背景
金融机构代扣业务基本为全人工操作，每次扣款均需电力方电话通知银行方提取代扣文本，银行方扣款成功后将扣款结果文本放到电力方FTP服务器，再通知电力方手工销账。同时，银企互联代扣和金融机构代扣在划款时均不包含解款编号，不具备精准自动二次销根的条件。
（二）优化描述
1.银企互联代扣（涉及工商银行、邮储银行）：一是电力方在代扣数据传递银行时，在报文摘要中增加电力解款编号。二是银行方扣款后，将成功扣款金额按解款编号合并为一笔资金转入电力账户（当日划款给电力账户，即D+0入账），并在网银流水摘要中增加电力解款编号。三是电力方根据银行返回扣款结果报文销账、解款，营销二次销根系统依据网银流水中解款编号进行二次销根处理。
2.金融机构代扣（涉及工商银行、建设银行）：一是银行方主动获取扣款文本，电力方在扣款文本里增加解款编号。二是银行方扣款后，将成功扣款金额按解款编号合并为一笔资金转入指定的电费账户（当日划款给电力账户，即D+0入账），并在摘要（备注或附言）中填写电力解款编号。三是电力方根据银行返回扣款结果文本销账、解款，营销二次销根系统依据网银流水中解款编号进行二次销根处理。
四、收取现金缴存银行的优化
（一）优化背景
电力方收取现金解款后缴存银行，由于现金缴款单均为手工填写，银行方未将电力方填写在摘要（备注或附言）内的解款编号信息录入网银，导致电力方进行二次销根时，大部分依托人工核对，工作效率较低。
（二）优化描述
1.电力方缴存现金时，须套打银行现金缴款单，银行方依据套打现金缴款单进行逐笔入账操作，即每张现金缴款单对应一笔资金。
2.为避免银行方录入差错，电力方可向银行方提供查询服务，即银行方输入现金缴款单中摘要（备注或附言）的11位解款编号进行信息核对，电力方向银行方反馈解款编号、解款金额、供电单位（市+县+供电所）等信息，与现金缴款单信息核对一致后，银行方再进行实际入账操作。
（三）优化业务说明
1.电力方收取现金解款后，在营销系统套打现金缴款单（银行方提供），准备缴存银行或等待银行库车上门收款。
2.银行方依据套打的现金缴款单上的信息逐笔入账，录入信息包括：交款人、款项来源、解款编号、金额等。其中，交款人为“市+县+供电所”的简称，如国网太原供电公司清徐供电公司中心营业站，交款人简化为“太原清徐中心站”，款项来源为“电费”；解款编号为11位数字。以工商银行现金缴款单为例的套打内容如下：
3.银行方需确保全量录入现金缴款单上打印的信息，并保证能同步至电费账户网银流水信息中，确保电力方通过银企互联获取电费账户网银数据的完整性与一致性。
4.如电力方手工填写现金缴款单，银行可拒绝受理。
五、转账汇款客户的交费优化
（一）优化业务描述
1.银行方按照电力方需求，在省级电费账户的基础上，按市供电公司分别设组，组下设置仅用于电力客户转账汇款交费时的专属号。
2.电力户号与专属号的绑定和解绑工作，由电力方通过银行方提供的接口进行操作，银行方不再提供绑定与解绑服务，银电双方系统确认后，由电力方将交费专属号告知电力客户。
3.电力客户通过转账汇款方式交费时，输入专属号完成转账交易，银行方在资金划转至电费账户时，需在转账记录中将对应的10位电力户号信息自动填写至摘要（备注或附言）中，同时自动触发与电力方的销账流程，电力方依据银行方提供的转账汇款金额、电力户号等信息进行自动一次销根和二次销根操作。
（二）优化业务说明
1.电费账号体系
电费账户以省电力公司进行开设，即“一省一行一户”管理模式，在市供电公司分别设组，组下设置专属号（仅用于绑定电力客户交费），银行方根据电力方需求，在指定组提前开设N个专属号，如下图所示：
2.电力户号与专属号的绑定和解绑
（1）绑定：电力方从营销系统发起电力户号绑定专属号流程，自动二次销根系统接受绑定请求，并根据电力户号所属单位，从银行方获取对应组下设的专属号进行绑定，绑定成功后，分别通知营销系统和银行方系统。
（2）解绑：电力方从营销系统发起电力户号解绑流程，电力方自动二次销根系统核对绑定关系是否存在，如存在，则告知银行方解绑，银行方依据解绑通知进行解绑操作，成功后关闭专属号的自动销账服务，并通知电力方解绑成功，专属号回流至专属号库，同时电力方在自动二次销根系统和营销系统更新档案信息，并注销销账服务。
3.绑定专属号的电力客户通过转账汇款交纳电费
电力客户通过转账汇款进行缴纳电费，支付成功后银行方根据电力户号与专属号的绑定关系，自动触发销账流程，电力方依据银行方提供的支付金额、电力户号等信息进行销账、解款处理，银行方将电力户号记入摘要（备注或附言）中，电力方二次核对无误后同步自动完成二次销根。