农村居民参加商业养老保险的影响因素研究--中国期刊网

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农村居民参加商业养老保险的影响因素研究

发表时间：2020/9/27 来源：《基层建设》2020年第17期作者：曹晓庆

[导读] 摘要：基于我国2018年中国家庭追踪调查（CFPS）的调查数据，对农村居民参加商业养老保险的影响因素进行实证分析。

        上海工程技术大学管理学院上海市 201620
        摘要：基于我国2018年中国家庭追踪调查（CFPS）的调查数据，对农村居民参加商业养老保险的影响因素进行实证分析。对数据进行Logistic回归与Probit回归检验，其结果表明：年龄与收入对农民参保的影响最显著，这一点与其他多数学者的结论基本一致；家庭耕地面积对是否参保有显著影响，家庭耕地面积越多参保率越高，同时本文也认为如果收入来源主要是纯农业收入，参保率偏高，其影响也是显著的；另外，如果农民有参加其他保险则对其参加新农保有显著影响。
        关键词：养老保险；农村居民；CFPS
        一、引言
        进入21世纪以后，我国已经正式跨入老龄化国家的行列。当前，我国人口结构正在经历重大变化，人口老龄化问题日益严重。相比较于城市来说，农村有着人口分散、交通不便、各项社会设施不完善等各种弊端。如何解决农村人口养老问题，已经成为横亘在我国社会发展进步道路上不得不面对的问题。
        二、数据、变量与模型
        （一）样本数据
        本文使用的是中国家庭追踪调查中的成人问卷和家庭问卷数据。CFPS 是由北京大学中国社会科学调查中心实施的一项全国性、大规模的社会跟踪调查项目。由于本文的研究对象是户主为中老年人的家庭，故对样本数据进行了筛选，筛选户主特征为大于等于六十岁的人群，且去除掉了关键变量有缺失值的样本，最终剩下的面板数据有2352个家庭样本。
        （二）变量的选择与分析
        影响农村居民参加商业保险的因素很多，结合本次调查的结果，同时参考其他学者的研究方法，选择个人特征、家庭特征、区域特征以及其他因素四大类共计8个自变量作为解释农村居民是否参加商业保险的因素。因变量是农村居民是否参加商业保险（用Y表示），若参与则取1，否则取0。
        （三）模型设定
        1.Logistic回归模型
        logistic回归是一种广义线性回归，因此与多重线性回归分析有很多相同之处。它们的模型形式基本上相同，都具有 wx+b，其中w和b是待求参数，其区别在于他们的因变量不同，多重线性回归直接将wx+b作为因变量，即y =wx+b，而logistic回归则通过函数L将wx+b对应一个隐状态p，p =L（wx+b），然后根据p与1-p的大小决定因变量的值。
        三、实证结果及分析
        本研究中的因变量农村居民是否参与商业养老保险是0-1型变量，为保证结果的稳健性，先采用SPSS 统计软件对上述模型进行分步二元1ogistic回归分析；并在此基础上使用Eviews中的Probit回归方法再次估计。
        首先对变量数据进行共线性检验显示各解释变量之间相关系数的绝对值均小于0.5，此结果较为直观的反映变量间不存在共线性关系；除此此外，方差膨胀因子VIF值均接近1，进一步确定了变量间不存在多重共线性关系。
        接下来基于二元Logistic模型与Probit模型分别对数据进行回归分析，结果汇总如下表所示。
        表 1变量回归结果

        （上表中***表示在1%的水平上显著，**表示在5%的水平上显著，*表示在10%的水平上显著）
        从表1可以看出，在两种估计方法下，各变量系数符号和显著性只有小幅波动，说明回归结果具有较强的稳健性。模型中大部分变量均在1% 和 5% 显著性水平下显著，表明我们基于已有数据得出的相关性关系较为准确。基于以上结果得出以下分析：
        第一，实证结果显示，个人特征对是否参保具有显著影响。首先是年龄方面，年龄越大越有参保意识，年轻人参保意识较差，普遍觉得“养老”离自己还是比较遥远的事情，更关注当下的生活状况；其次是受教育程度与健康状况也对是否参保有一定影响，教育程度越高，以及健康程度越差的会更关注养老保险的问题。
        第二，在家庭特征里面，家庭收入的影响作用最为显著，体现了经济条件的重要作用。其次，家庭耕地面积对是否参保有显著影响，家庭耕地面积越多参保率越高。一般来说农民会依赖传统的土地养老，但由于耕地面积的逐年减少，农村土地收益与农民种地积极性的不断下降，年龄越大身体状况也在走下坡路，土地保障已经不能解决农民的养老问题，农民已经不能将自己的老年保障完全寄希望于土地之上。
        第三，区域特征对农村居民是否参与商业养老保险有一定影响，但相对而言并不十分显著。说明总体上看，经济发达地区的居民更注重商业保险的投入，欠发达地区则对保险意识相对欠缺。但这一因素宏观性较高，因此还需进一步研究才能得出更为准确的结论。
        第四，是否参加其他保险对农民参加新农保有显著影响。如果他已经参加其他保险，说明其对保险的功能比较了解，保险意识比较强，对养老保险有信心，因此更愿意参加农村社会养老保险。
        四、结论和政策建议
        农村商业养老这一养老制度走入农村的时间并不长，许多方面都存在着一定的不适应性，仍旧需要保险方和投保方的不断磨合。只有在不断地摸索进程中逐步发现问题，解决问题，结合本文得出的相关影响因素的结论，才能够不断地加以改进不断地完善这一体制，创造出符合我国国情的农村商业养老模式。
        参考文献：
        [1]郭天秀，李莉莉.农村居民参加商业性养老保险行为的影响因素研究[J].青岛大学学报（自然科学版），2020，33（01）：137-142.
        [2]赵静华.论新型农村养老保险发展研究[J].农业经济，2019（04）：78-79.
        [3]何文炯.中国社会保障：从快速扩展到高质量发展[J].中国人口科学，2019（01）：2-15+126.