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区块链发展现状及其在金融领域的应用前景

发表时间：2020/9/29 来源：《基层建设》2020年第17期作者：赵桂新

[导读] 摘要：随着区块链技术的快速发展与新的全球化进程的不断加快，人类社会已进入由区块链技术驱动的价值互联网时代，去中心化信任、公开、透明、匿名、自治、难以篡改、可溯源、隐私保护、数据一致成为区块链的技术特性，高信用与高安全度、分布式数据存储、共识机制、协作共享、以密码学为基础的链状组织架构、资源的有效分配成为这一时代金融创新的重要特征。

        上海城建职业学院上海市 200086
        摘要：随着区块链技术的快速发展与新的全球化进程的不断加快，人类社会已进入由区块链技术驱动的价值互联网时代，去中心化信任、公开、透明、匿名、自治、难以篡改、可溯源、隐私保护、数据一致成为区块链的技术特性，高信用与高安全度、分布式数据存储、共识机制、协作共享、以密码学为基础的链状组织架构、资源的有效分配成为这一时代金融创新的重要特征。
        关键词：区块链；发展现状；金融领域；应用前景
        1区块链（Block Chain）
        区块链，即对前一区块的区块头取hash，通过hash 指针将相邻区块进行相连而形成的链。它本质上是一个开源、去中心化的分布式数据库，这种分布式不仅体现在分布式存储，而且体现在分布式维护上。这个区块链数据会被分布式的在多台主机上进行备份，当其中某主机出现宕机或被攻击和篡改数据等情况也不会影响真实的数据记录，因为还有无数台主机上有备份数据可进行数据一致性恢复。根据区块链的去中心化程度不同，可以将区块链分为公链、私链、联盟链3种。公链：公链是完全去中心化的，去中心化程度最高，访问权限是公开的。只要想加入这个区块链，任何节点都可以自由的加入或退出公链，不受任何限制，且每个加入的节点都是公链上的一台验证机，每个节点享有平等的权利，参与全网的工作验证与利益分配。其优点是保证了公平性，缺点是不发保证效率。常见的以公链为底层技术的应用有比特币、以太坊等。私链：私链是有限的去中心化，去中心化程度最低，节点的加入受管理机构的限制，只有通过管理机构授权的节点机器才能加入。私链以一定的平等权换取了一定的效率，对隐私保护和监控管理更为严格。常见的以私链为技术底层的应用有超级账本项目（Hyperledger project）、R3CEV Corda平台等。联盟链：联盟链的去中心化程度居于公链与私链之间，属于多中心化联盟，其共识过程通常受预选的多个节点的控制。联盟链的各个节点通常也有与之对应的实体机构组织，通过授权之后才能加入网络。这些联盟机构形成利益相关联盟体，共同维护联盟链的稳定运行。其公平性、效率、隐私保护能力等居于公链与私链之间。常见的应用有行业联盟，如多家金融机构组织形成联盟、物流行业机构组织形成联盟等。
        2区块链的发展现状
        自2008年10月，比特币的创造者中本聪公开发表论文《比特币：一种点对点的电子现金系统》，并提出区块链这一概念以来，区块链随着比特币、以太坊等数字加密货币一直备受关注。经历近十年的发展，区块链技术及应用上都有了较大的进展，其发展过程主要分如下三个阶段。
        2.1区块链1.0的数字货币阶段
        在该阶段，区块链的应用主要围绕数字货币展开。如继比特币之后又产生了以太坊、莱特币、瑞波币等数成千上万中数字货币。目前，在我国可流通的数字货币就约1600多种。
        2.2区块链2.0的智能合约阶段
        在该阶段，区块链的应用进一步扩大，其应用主要围绕金融领域展开。通过将智能合约嫁接到区块链上，区块链在具有合约功能的金融领域有了大量的应用研究。如股票、债券、私募股权等金融领域的应用。
        2.3区块链3.0的社会阶段
        在该阶段，随着区块链概念以及其“去中心化”和“数据防伪”理念的进一步传播，人们开始认识到区块链不仅仅能运用在金融领域，还可以延伸到整个社会的任意行业中去。该阶段的应用主要围绕社会公正与社会合作展开。如仲裁、审计及各行业之间的合作形成联盟等应用。
        3区块链金融的应用场景
        3.1跨境支付结算
        区块链技术为解决跨境支付结算提供了建立全球结汇系统的可能，实现了支付结算的多中心化。首先，在跨境支付结算中，两个开户行不需要再通过清算行、结算行等繁琐的交易流程进行交易，开户行之间可以点对点地直接进行支付结算，并且其信任共识机制为交易双方解决了信任问题。其次，区块链技术多中心的特性保证了支付结算过程中实时到账，任意时间都可以进行交易，这大大加快了跨境支付结算的效率，同时也提高了跨境资金的使用效率。根据麦肯锡公司的测算，在全球范围内，区块链在跨境支付结算中的应用能够使每笔交易成本下降11 美元。其中，8 美元是手续费支出，3美元是外汇汇兑等费用。最后，区块链技术的安全性和开放性使交易双方可以实时监控跨境资金的流动情况，从而降低了跨境支付结算的风险。

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        3.2供应链金融
        供应链金融的参与主体较多，结构复杂，而区块链技术作为一种大规模的协作工具，可以很好地解决传统供应链金融模式下的融资难问题。一方面，区块链利用加密技术将参与者的相关信息进行加密，防止人为篡改，各参与者的分布式账本信息公开透明，确保整个供应链金融链条上信息畅通。另一方面，区块链技术的算法机制代替了人工计算，实现了自动支付，不仅提高了效率，而且减少了人工失误。如果一旦出现纠纷，区块链也可以利用数据的可追溯特性监测问题源头，很好地消除供应链金融交易过程中出现的问题。
        3.3数字票据
        区块链技术的时间戳机制首先保证了票据信息完整及交易过程透明，很大程度上避免了变造、伪造票据等问题的出现。区块链技术的去中心化特征使得交易各方可以参与票据业务的整个交易流程，包括出票、保证、承兑、背书、贴现等票据业务。同时，区块链的信任共识机制使各参与方之间建立了信任。面对业务需求的变化，区块链技术的智能合约功能就可以满足不同的业务需求，适应不同的业务场景。通过智能合约可以控制管理数字票据的相关要素，使其根据业务需求的变化而更新升级。
        3.4征信体系建设
        区块链技术对于征信体系建设主要体现在建立数据共享交易平台方面。根据央行数据显示，截至2019 年6 月底，征信系统收录自然人9.9 亿，个人征信覆盖率仍不高。征信机构可以通过建立以区块链技术为基础的征信共享平台实现征信信息的共享，在去中心化的征信共享平台中，数据信息来源和交易都是真实可信的。参与方将相关信息提交至征信共享平台，然后平台自动进行匹配，寻找到相应的信息需求者，并为其提供访问服务。为防止平台可能进行信息留存，信息全部以加密技术存储，在信息传输过程中再由区块链技术进行解密传送。
        4区块链金融的发展趋势
        由于区块链技术的特性可以更好地解决金融业信息不对称与成本较高的问题，可以说其拥有在金融业应用的独特优势，具有非常大的潜力。就目前来看，区块链技术在金融业的应用在逐步成为现实，国内的大型金融机构已经开始使用区块链技术在多个业务领域进行广泛应用，这必将加速区块链金融应用的进程。然而区块链金融的发展仍面临着一些问题和挑战。这主要包括两个方面。一是监管方面，区块链技术的发展处于初期阶段，相关监管法规并没有建立起来，具有一定滞后性。而且区块链技术是否安全可靠，对于金融基础设施至关重要，由于缺乏相应的实践验证，因而监管层对此保持谨慎态度。二是技术方面。区块链金融的应用仍处于研发探索阶段，没有产生较成熟的产品，其技术还有待进一步的完善。从短期来看，国内区块链金融的应用在支付结算领域可能发展相对领先，并具有较强的突破性，区块链供应链金融应用有望率先落地使用。国外的区块链金融应用发展普遍较快，未来可能主要在票据及私募股权交易等产品方面实现较大范围的应用。从长期来看，区块链在金融业的应用将呈现以下几个趋势。
        第一，区块链技术将在金融领域建立多中心的信任体系，这是因为去中心化并不一定意味着就不存在中心化，而是一种多中心化，未来更多的应用可能会倾向于选择联盟链形式。
        第二，区块链金融行业标准的完善将助推该应用的健康发展。同时，金融机构将加快区块链技术在主要业务领域的应用，区块链金融科技将得到空前发展。
        第三，区块链技术将不断走向成熟，例如安全性等关键问题的技术突破必将带动区块链技术的广泛应用，更需要强调的是其它先进的金融科技与区块链技术将不断融合，实现协同发展。
        结语
        区块链技术在金融领域中探索前行，从简单的数字货币，到赋能传统金融，再到全球数字货币体系的雏形，其功能逐渐被认识并不断扩展，甚至超出了经济的范畴。我们要认识到区块链在金融中的价值，鼓励区块链技术探索与研究，引导、鼓励区块链在金融领域中的应用与推广，同时也要在实践中加以规制，使其健康发展，助力科技金融，服务经济发展。
        参考文献：
        [1]孙国茂.区块链技术的本质特征及其金融领域应用研究[J].理论学刊，2017（02）：58-67.
        [2]宫晓林，杨望，曲双石.区块链的技术原理及其在金融领域的应用[J].国际金融，2017（02）：46-54.
        [3]王硕.区块链技术在金融领域的研究现状及创新趋势分析[J].上海金融，2016（02）：26-29.