广西大学 广西南宁 530000
摘要：由于当今科技的飞速发展，互联网技术的使用逐渐引入到各个领域当中，其中也包括金融业。当今社会互联网技术逐渐跟金融业紧密联系在一起，金融业在互联网的支撑下，各种类型的新型金融科技产品逐渐突显出来，从而推动整个金融业运转形式发生很大变动，从而为商业银行革新提供有利条件。各个世界存在很大差异，每个国家对于金融科技的定位也各不相同。在我国，金融科技可以简单的理解为金融+科技，泛指金融企业通过诸多新兴技术创新服务模式，为客户更快捷优质服务的同时，减少自身运营成本的技术。文章在目前金融科技背景下对商业银行发展以及其产品创新所带来的影响进行解析，并对该银行如何使用金融科技来进行发展提出有关意见。
关键词：金融科技；商业银行；革新
1 简述金融科技概念
从官方角度而言，金融科技的含义则是可以形成新的商业形式、运用或产品等。这种新型的服务方法最开始在国外发达国家产生，在国外发达国内的该项服务包含移动支付以及管理财富等各个业务，其进入我国时，因为互联网技术的快速发展逐渐涌现出互联网金融。再加上有国内有关政府在政策上广泛支持，用第三方支付以及网络贷款的业务金融科技产品逐渐呈现飞速发展的趋势，用户量也在不断增加。总而言之，在人们日常生活当中，经常能听到人工智能、区块链等各类技术都开始逐渐运用到金融行业当中，金融科技的飞速发展可见一斑。金融业对于涉及到的客户信息、交易记录、用户资产有着极为严格的保密与安全要求，业内机构与公司有义务严格保证用户信息与资金的安全。实际运用互联网有关技术，金融业可以为用户资产提供更加严密的保障。并且由于金融科技的支撑，金融业快速发展的前提下，能够及时并且精准地为用户提供对应的服务。运用人工智能技术，金融业有效将其业务操作水平智能化以及信息化不断提升，有利于顾客自主对金融有关业务进行操作，卓有成效的提高客户在办理业务时的用户体验所以目前金融科技的出现，对于传统金融业管理形式而言，有着翻天覆地的变化，并且还能更好推动金融业的技术创新和经营模式的改革。
2 阐述金融科技背景下对商业银行革新发展的影响
2.1 创新银行产品
对于传统商业银行而言，其核心产品就是顾客从银行得到金融要求和投资收益的产品，而这些产品特征就是为客户提供服务，并实现客户详细要求。基础产品就是为客户提供最常见的存取款以及贷款等银行有关业务，同时也是银行产品最基础构成。由此可见，很多人在生活当中所进行的都是银行最基本相关业务。在银行产品构成之中还有一个外延产品，该产品就是为客户提供就拓展作用的产品，同时是金融产品的不断优化所得，可以为顾客提供关于金融有关问题，并且提供更好的全套服务。由于金融科技的影响下，银行能够为顾客所提供的产品种类非常多，并且产品特征以及传统金融产品有很多不同地方，例如银行产品逐渐从传统的纸质改变为电子化以及远程发展形式。比如对于银行基础产品而言，金融科技能够帮助客户获得第三方支付的软件开展投资理财以及存款等有关服务。将原先客户到银行进行办理的有关程序逐渐转变并且简单化，跟银行传统储存利率相比，运用这样的平台所获得的储存利率更高一些，贷款的利率也要比银行贷款利率低，同时还有很多非常好的金融产品可以让顾客进行选择。
2.2 创新银行服务
对于商业银行服务而言，即指银行通过为顾客提供关于金融产品和相关服务来达到顾客需求的一种活动，同时也是银行开展的主要业务，若银行为客户所提供的服务能够带来一定效益，通常都具有延时性，指的就是客户并不明白这些收益所造成的实现机制。对于传统金融科技而言还比较落后，客户想要得到对应服务就需要到各自银行场所去办理有关业务，并且在业务办理期间，一定会牵涉到填写纸质资料以及签字等过于复杂的业务流程，同时也会过多损耗顾客时间，降低用户体验感。而发展金融科技正好可以将线下操作的复杂形式进行改变，顾客可以运用移动设备达到线上操作，在此过程中可以下载有关商业银行软件或访问有关网页链接等，就可以进行交易，很大程度上能够将客户的体验感提升。
2.3 大数据技术有效转变传统商业银行的经营形式
用互联网平台能够储存过多的客户数据，并且大数据技术还有利于金融企业对数据进行解析工作，并且挖掘出更多适合顾客需求的产品。企业可以运用该项技术对顾客类型进行更加详细的区分，明白客户的具体要求，将对客户的服务进行升级。运用大数据技术，还能对银行比较传统的业务，例如负债等，开展更加精准的预测工作，提前计划好干扰对策，推动企业获得最大的经济效益，并且加大盈利功能，确保业务能够更好的发展。其次，商业银行运用大数据技术构建了监控平台，能够更好对信贷交易进行实时监控，有效将欺诈违规行为发生的频率降低，进而可以避免授信风险。
2.4 人工智能提升银行服务客户水平质量
这些年，随着科技的快速发展，人工智能也逐渐跟金融业相融合，并且所产生的新型科技产品也越来越多，由于人工智能的快速发展，有利于企业形成更加健全的服务制度，提升对于客户的服务水平。例如运用引脸识别技术，能够快速帮银行判别客户身份，智能问答也能够回答客户有关部分业务咨询并且高效率的完成查询等基础知识，很大程度上能够将工作效率加强。此外，人工智能在银行运营过程中有着非常重要的作用，例如其能够正确导入计算机很多基础数据信息和业务流程等，并对其进行解析，若流程当中伴随一些问题，能够快速进行处理。
该项技术不管是在银行的投资还是信贷等各个方面使用都比较广泛，这样不仅可以降低银行内部工作人员的工作量，同时还有利于防止业务出现错误。应用该项技术技能将银行的工作效率提升，又能不断拓展其服务路径，使顾客可以得到更好的服务体验，同时还能将银行革新发展的积极性加强。
2.5 运用区块链技术推动商业银行业务流程的简化
在金融行业当中，运用区块链技术，该技术主要用在跨境的支付结算和贷款利率中，该技术运用到金融行业当中，能够使商业银行在交易期间减少过多中间环节境，而降低业务办理时间。其次，该技术构建的信息网络平台具备低成本，规模大等特征，为商业银行进行革新的商业形式，在技术上提供有力支持，并且还能很好，将银行潜在的支出和运行投资成本降低，进而促使银行能够快速发展。银行构建云平台，把各类有关信息数据可以更好进行汇总，并且将其现有的资源配置不断优化。并且运用云平台，很大程度上能为银行数据共享提供便利，并对资源进行统一管理。银行在实际运用云平台过程中，可以把自身的信息数据和企业资源规划系统租给其他金融机构，并且为其提供获取有关企业具体财务信息的路径，进而有利于这些机构在评价估算企业的贷款风险。另外，云平台能让各大银行每个网点之间的资源进行共享，这样更有利于银行所服务的客户群体规模不断增加，并且将银行的工作效率提升。用户可以更好使用互联网，随时随地查询最近距离，并且客户最少的银行网点去办理业务。对于商业银行的融合而言，运用云平台是现代化各个银行领域的发展趋势，同时也是即开展革新的重要路径。
3 探究金融科技推动商业银行革新发展的意见
3.1 推动国内外金融科技的融合
最早提出金融科技的是在国外，并且国外很多该科技发展都要比我国早，所以可以吸纳国外更加高科技的革新经验，学习其长处补足自己不足之处，不断加强对金融和科技的深入结合。在此期间需要引进更多先进技术工作人员，并且对人员进行革新工作，有效将更多的革新理念融入其中。另外还可以引进更加先进的技术软件，由于自身水平有所缺乏，因此，需要不断探究革新产品的软件功能，推动银行业务水平快速发展。另外一方面可以参考国外更加高科技的技术，在此过程中，需要学习其好的地方，并且逐渐跟我国实际状况相结合，对产品的革新以及服务进行不断提升，从而推动本土化金融科技的革新工作，运用国内外相结合的方法，这样更有利于金融科技的进一步结合。
3.2 加大法律监管，建立良好发展环境
为营造更好的发展环境，就需要不但创建监督管理制度。由于当今先进科技的快速发展，AI智能技术等各个领域的快速扩展，在很大程度上能够推动商业银行业务形式的革新工作，而由于科技的快速发展，也伴随着很多不足之处。由于当代信息技术的革新换代以及发展速度的提升，在信息化如此可视的情况下，保护客户信息安全至关重要，若出现客户信息随意泄露情况，既会对银行企业发展经营带来严重影响，并且客户信息的丢失也会使银行名誉受到损失。所以国家以及有关立法部门需要加强执法力度，并且推动监督管理制度的健全，因此，企业在运用金融科技开展革新过程中，同样要使用科技方法，不断强化对信息的保护作用，更好尊重当今市场以及经济的发展形式，并且努力保护金融行业的安全性以及稳定性。
3.3 融合发展，推动共同发展
现阶段，商业银行不管是金融业务水平还是服务水平都在努力朝着多样性的方向发展，怎样推动企业发展又快又好也是提高银行工作效率的重要内容之一。银行要不断加强并且快速发展其效率，研发出更多以客户为主要核心的服务形式，可以通过联系顾客不断加强跟其沟通交流，同时要强化金融科技在合作行业当中的使用。现阶段有很多商业银行开展了业务研发工作，同时会跟购物和支付平台等进行结合，这样不仅可以推动企业内部发展，同时还能将用户的体验感提高，将交易流程进行简单化，能够更好将企业运行成本降低下来。因此，商业银行想要更好更快的发展，可以多跟商业企业进行沟通交流以及合作，互相运用自身发展的优势，开展有关业务进行，这样既能推动彼此的共同发展，又能使金融行业获得更多借鉴，推动诸多银行不断走向金融科技革新路。
结语：
总之，在金融科技为背景下，商业银行发展面临新机遇和挑战，但其并不能解决所有问题。只有银行自觉遵守法律法规，从自身发展条件出发优化升级模式，同时，对新兴技术保持着足够敏锐的嗅觉与谨慎，才能使得商业银行获得实际服务效率的提升，真正受益于金融科技的发展。
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