安徽宏源电力设计咨询有限责任公司 230022
当今经济竞争是如此的激烈，不确定因素在不断的增加，给工程项目带来了各种风险，因此，风险管理和保险在项目管理中受到普遍的重视。
1风险管理
随着我国经济的快速发展，工程项目必然向规模大、难度高、材料新颖、施工工艺要求高等方面发展，工程项目管理的重要性越来越明显。
1.1工程项目风险的概念。
（1）风险：就是遭受损失、伤害、不利或毁灭的可能性。
（2）风险管理：就是人们对潜在的意外损失进行识别、评估，并根据具体情况采取相应的措施进行处理，即尽可能有备无患或在无法避免时亦能寻求切实可行的补救措施，从而减少意外损失或进而使风险为我所用。
（3）为什么要风险管理？一项工程的工期长、参与方多、易受外界影响，这样就会导致成本增加，利润减低，甚至有可能使项目失败。这样的案例在我国是很多的，结果造成大量的资源浪费。
1.2工程项目风险的特点。
（1）风险的客观性与必然性。在整个工程项目中，风险的存在与发生，总体而言是一种必然现象。
（2）风险的多样性。在一个工程项目中有许多种类的风险，如自然风险、政治风险、合同风险、经济风险等，这些风险之间又有复杂的内在联系。
（3）风险在整个项目生命期中存在，而不仅仅是在实施阶段。如：在设计阶段，可能存在专业不协调、地质不确定、图纸错误等；在施工阶段，可能存在物价上涨、资金缺乏等。
（4）风险影响全局性。如：气候异常导致工程停滞，带来了工期的延长，同时也增加了费用。一个活动受到风险干扰，可能影响到与它相关的许多活动，因此，在工程项目中的风险影响，随着时间推移有扩大的趋势。
（5）风险有一定的规律性。工程项目的环境变化、项目的实施有一定的规律性，所以，风险的发生和影响也有一定的规律性，是可以预见的。
1.3风险管理中常有的应对方法。
（1）风险回避：是一种消极的风险处置方法，再大的风险也只是可能发生，也有可能不发生。采取回避，当然是能彻底消除风险，但同时也失去了可能的收益。应该根据自身特点，回避风险大的，选择风险小或者适中的。
（2）风险减轻：对损失小、概率大的风险，可采取控制措施来降低风险发生的概率，对于风险已经发生的，要采取措施尽可能的减少损失。风险控制与风险回避不同，风险控制是一种积极、有效的处理方式，它能有效地减少项目因风险事件而造成的损失。
（3）风险保留：对损失小、概率小的风险留给自己承担，要主动承担风险，而不是被动承担，被动承担往往造成严重后果，使项目遭受重大的损失。
（4）风险预防：风险预防有汇率风险的预防、技术风险的预防、合同风险的预防。通常风险预防采用技术措施或管理措施来防止不确定因素的出现或者减少已经出现的因素，降低风险发生的概率，做到防范于未然。
（5）风险转移：风险转移又分为保险风险转移和非保险风险转移。
工程风险管理作为建设领域的薄弱环节己引起了政府有关部门和企业的重视，因此，尽快建立以工程担保和工程保险为核心的工程风险管理制度己势在必行，建立适应市场经济的建筑市场运行机制，完善工程保险。
2工程保险
工程保险是由火灾保险、意外伤害保险、物质损失保险和责任保险等演变而来的综合保险险种。该险种主要承保在工程施工期及一定的使用期内，因自然灾害、意外事故和人为原因等造成的人身伤亡、财产损失或第三者赔偿责任。
2.1 工程保险不同于一般的财产保险和人寿保险，主要有以下几个特点：
（1）承保业务复杂，专业要求高。
承保工程保险时，工程风险的分析评估、保险费率的制订、保险合同条款的制订等都需要具备建筑安装工程、保险专业、数学专业、管理专业等多学科综合知识，对工程保险承保业务的专业水准要求很高。
（2）保险金额很高。工程项目投资少则数百万，多则上亿元，工程保险标的范围之广，价值之高，使得相应的保险金额非常高。
（3）工程保险领域内的信息不对称性更严重。在工程保险领域内，信息不对称现象主要表现在：一方面，保险人占有保险方面的信息优势，通过设置对自己有利的保险合同条款，从投保人缴纳的保险费中获得更多的收益；另一方面，投保方占有工程方面的信息优势，他们对建设过程中的风险情况比较清楚，会尽量投保对自己有利的险种，并且在保险费率、保险责任范围、保险项目等关键条款的协商上占有优势。
（4）工程保险可以附加承保。工程保险除了可以承保主险外，还可以承保附带的保险责任，在保单中设置各种附加条款或批单。
（5）关键保险条款具有个性化。关键保险条款内容需要根据保险标的具体情况确定，例如保险费率，保险人可以通过评估承保工程的风险情况自主拟订保险费率而不受保险监管当局的严格限制。
（6）保险条款、期限和金额可以变更。由于工程项目的复杂性，因此保险的条款、期限和金额都随工程项目的变化而变化，例如工期延长可以延长保险期限，工程的竣工需要调整保险金额等。
2.2工程保险的分类：
（1）综合工程险。主要针对因自然灾害和意外事故造成的财产损失和依法应对第三人人身伤害所承担的经济赔偿责任提供保障的一种综合性保险。
（2）雇主责任险。主要是保护业主和承包商的雇员遭受工伤时雇主应承担的责任而设立的保险。
（3）工程延误及预期损失险。是针对因自然灾害和意外事故导致工程不能按期交付，并由此造成预期收益损失提供的保险。
（4）工程质量保险。是针对承包商为保证工程完工后出现的质量缺陷进行修理、弥补、赔偿提供可靠的资金保障的保险。
除此之外还有：货物运输险、施工机具险、雇员忠诚险、职业责任险、履约保障险等。
3工程保险的国内外现状
在英、美等经济发达的国家，其经济的繁荣促进了工程保险业的相对成熟和工程保险机制的逐步完善。首先表现在这些国家已经普遍推行工程保险制度，工程投保率都在90%以上。这是由于这些发达国家的法规或资质评审要求都强制业主和承包商不得不投保。其次就是国外的工程保险险种非常丰富，不仅涉及一切险、一般财产损失险、责任险等多类险种，还包括每类险种的多个具体险种。
目前，我国除在少数经济发达的城市试点推行强制性人身意外伤害保险外，其余险种均属于自愿投保，包括工程一切险和雇主责任险。因而，我国的工程投保率很低，限制了工程保险市场的发展。另外就是我国工程市场存在严重的信息不对称。要想解决我国工程保险市场信息不对称的问题，就要消除屏蔽，即影响信息流通的障碍。因此，我国工程保险市场发展的滞后性和市场信息的不对称性迫切要求发展工程保险业。
4我国工程保险的发展趋势
从国外工程保险的发展轨迹来看，工程保险业经历起步、发展和成熟三个阶段。各类工程项目对分散工程风险需求的增加是工程保险业发展的内在驱动力，这也是我国建筑业和保险业必将具备的工程保险发展的内在驱动环境，也是我国保险业必然经历的发展过程。借鉴国外工程保险业的发展经验，结合我国全社会的固定资产投资规模和投资风险状况以及保险市场的发展状况去发展工程保险业。
首先是强制推行工程保险制度，规定必须投保的工程保险的工程项目类别及具体的险种和自愿投保的项目类别。其次就是制定工程保险合同指导性范本和设计并制定费率厘定程序。保险合同是规范保险双方权利和义务的工具，也是影响工程保险业发展的基本要素。如果没有指导性的工程保险合同范本，就会不利于保险公司之间展开公开平等的竞争。而保险费率标志着保险产品的价格，通常工程项目保险金额较高，保险费率的微小变化影响着保费的高低。最后就要实施可操作性强的工程风险识别与估计的方法以及鼓励和规范保险评估、保险代理、保险经纪等保险中介业，因为保险中介业是保险市场发展的催化剂。
5 结束语
从工程风险的商业化分散方式来看，工程保险是主流方式之一。一方面工程保险增加了工程项目的风险保障系数，激励了潜在的各种性质的投资主体投资与固定资产投资项目，使得投资主体多元化；另一方面，工程保险的发展将促进我国商业化的风险保障体制的完善，增强市场经济的保障制度。工程保险作为工程项目风险有效分散的主要途径之一，同时也作为保险市场的重要产品之一，其发展和丰富不仅有助于保险市场和相关市场的发展，而且也将促进风险保障体制的完善。