庄伟虹
中国人民银行平潭综合实验区支行 福建省福州 350400
摘要：随着我国的信息技术不断发展，互联网的金融环境也迅速得到了极大程度的改善，并获得了成长， 金融产品的内容以及形式也变得更加丰富，给人们的生产和生活提供了极大的便利。这种情况标志着全球化的计算机网络技术在不断地更新换代，也足以代表，我国正在朝着更高水平的金融发展的阶段迈进。 互联网金融的背景下，网络银行已经逐渐地受到了广泛的关注，互联网金融的快速的兴起和发展，改善了传统银行当中的经济管理模式的不足之处， 业务量也大大提升，这是一种极大的变革以及发展，对经济建设产生巨大的影响。基于此，本文首先讨论了互联网金融的概念和特点，其次分析了互联网金融背景下网络银行经济管理中的问题，然后介绍了互联网金融背景下网络银行经济管理策略。以供相关工作人员参考。
关键词：互联网金融；网络银行；经济管理；策略
引言：
这些年以来，全球化的经济发展以及互联网经济的发展，使得网络银行成为一个非常热点的话题，受到了各方面的关注以及认同，逐渐成为了现代商业银行非常重要的补充部分，网络银行具备了商业银行当中所不具备的各项不同的业务，使银行服务的方式有所改善，也让人们的需求大多得到满足。在目前互联网的金融发展的背景之下，网络银行的产生是必然的，也面临着和传统银行相同的风险及挑战，比如信用风险或市场风险等。网络虚拟性很有可能会促使这些风险获得进一步的拓展以及延伸，因此，在进行网络银行经济管理的过程当中，必须要有效地监管这些风险问题，并且要防范这些风险问题，制定更加有效的风险防范措施，只有这样，才能使网络银行性能有所强化 ，更加高效地发挥出网络银行在进行经济建设过程当中的促进作用。
一、互联网金融的概念和特点
（一）互联网金融的概念
互联网是一种比较典型的技术方式，通过互联网技术，可以开展金融活动，构建一个更加具有互联网功能的金融服务体系以及平台，这个平台主要包括金融市场以及金融服务，还有金融组织等各个不同的体系 ，可以把原本相互之间较为分散的互联网金融体系，构建成为一个网络整体。对比较传统的互联网金融模式，已经进行了一定的改善， 通过互联网技术，更加高效地发挥金融体系当中的作用[1]。
（二）互联网金融的特点
在现代社会当中，金融产品已经受到了人们的广泛接纳，而互联网金融也逐渐被人们所熟悉。很多年轻人都会应用互联网金融，来完成日常的金融活动，比如支付宝等这些拥有支付功能的软件，迅速的扩展， 拥有了极大的市场。在通过这些支付方式完成相应的交易活动的过程当中，人们感受到了极大的便利性。互联网金融的产生让比较传统的支付方式得到了很大程度的改善，人们逐渐改变了自己使用现金的习惯，通过线上支付或电子支付的方法，使自己的生活更加便捷。
二、互联网金融背景下网络银行经济管理中的问题
（一）技术风险
网络银行虽然是比第三方的服务平台出现得更早，并且发展得更快，但是在后期经营以及管理的过程当中，却被第三方服务平台的技术反超，比如支付宝或微信等比较大型的网络交易平台 ，无论是服务器的处理能力，或是更新能力，以及服务器的处理速度等各方面，都更加具有优势，这些技术优势正是网络银行所难以匹敌的。目前，网络银行的技术现状不容乐观，虽然在不断地创新和改进，仍然比较缺少，可以不断的拓展以及提高网络业务的技术方法。 目前，正在运行的技术系统也存在着很大的风险，和一些比较明显的缺陷，而这些原因也让网络银行逐渐损失了很多的客户[2]。
（二）业务风险
网络银行和第三方支付平台相互比起来，无论是资金或是业务量，都是有一定差异的。而市场和信用还有信誉等各方面的风险，更是存在着极大的差别。随着我国第三方支付平台的使用量不断增加，其融资和上市的可能性也在持续性地增强，获得的资金量还有信息源也随之增加。因此，给消费者所提供的服务，将会变得更加便利，也更加完善。 可是网络银行是没有办法做到这些的，基本降息也会受到体制管理方面的约束，这些都会使得用户在选择网络银行的过程当中，再三考虑甚至放弃，而这也正是网络银行在发展过程当中所存在的业务风险。
（三）客观风险
互联网金融背景下的网络银行经济管理，必须要充分地使用网络技术以及电子技术和相关的设备，可是这些设备在客观上是具备很大风险的。比如硬盘或者系统的老化等，这就会使得网络银行的管理存在很大的客观性风险。除了硬件风险之外，软件可依赖程度，相对也比较低 ，而且，各种自然环境等不可抗的因素，也会让网络银行资金管理，产生很难消除的不良影响，甚至会让管理风险有所增加。
（四）体验风险
对目前的消费市场进行考察不难发现，有很多人在消费的过程中，都选择了微信支付或是支付宝等第三方的支付平台，网络银行的转账，和理财业务很少被涉及。而其中最为根本的原因，就是第三方业务和网络银行比起来，便利性更佳，对用户的限制条件更少，可以给用户提供更多的自由，而服务体验也会变得更加令人满意，因此可以吸引很多的用户。第三方支付方式当中的投资和回报的利息也是网络银行所难以匹敌的，因此网络银行的用户在不断的下降（病句），而用户体验风险也在不断的增加，对第三方支付方式变得更加依赖。
三、互联网金融背景下网络银行经济管理策略
（一）充分发挥大数据技术的作用
在互联网的金融背景下，网络银行的经济管理，首先需要考虑到的就是用户的需求。因此，在这样的阶段，必须充分地发挥出大数据信息挖掘方面的优势，对用户真实的需求和有关信息，要能够精准地进行挖掘。和传统的银行业务模式比起来，这种方式能够从根本上造成一定的颠覆。虽然，目前大数据技术在挖掘信息方面，并不能够保证所有的信息都是精确的，但是其优势也足够明显。比如在京东购物的时候，只要通过大数据的技术，就会马上进行一系列的筛选，给用户提供各种不同的价格以及品牌，还有不同样式的冰箱信息。大数据技术也会按照用户之前的消费习惯和消费能力，进行综合性的评估，选择和用户的需求相互之间更加匹配的冰箱产品。不仅如此，也可以把大数据技术使用在网络银行的金融理财产品管理的过程当中，通过使用大数据技术更加全面而且细致地评估理财产品，对有可能会存在的风险要准确地归纳和控制，然后按照不同用户的实际需求以及承受能力，来完成精准营销的要求，通过这样的方式，不但可以让用户感受到更加便捷的服务，同时，也可以让用户避免金融机构的影响而遭受风险损失。因此，网络银行也要对这方面有所了解，并且投入更多的资源进行考察和发掘，充分地了解以及利用大数据在目前信息发挥当中的优势，更加精准地推送客户，最需要的东西，使客户的消费欲望提高[3]。
（三）完善服务体系，提升用户体验
互联网金融的产生。让人们拥有了更加丰富多彩的生活，也让人们的出行变得非常简单和有趣。以往，人们无法准确了解，怎样才能用最快的方式到达一个地方，而高德地图的产生，可以更加精确地帮助用户找到目的地。人们想要吃好吃的东西，很有可能要长途跋涉，而如今美团等相关软件，可以帮助用户更加精确地推送各个不同地区的美食，甚至可以将美食送到每个人的家中。过去人们出行，必须要去机场或是火车站排队，而目前携程旅游等相关的软件，不但可以帮助用户在线订票，甚至还可以给用户制定更加符合用户需求的旅游路线。这些互联网金融的产品，可以让比较传统的行业垄断被突破， 让各行各业都变得更加透明以及合理。因此，在互联网的金融背景下，网络银行也要尽量打破其原有的体制以及格局，使自身服务体系变得更加完善，从而促使用户体验感和满意度有所提升，让网络银行能够逐渐成为一种便利民生的工具。比如，可以使用网络银行做公交卡或是买菜卡等 ，通过这样的方式，网络银行已经逐渐成为了人们日常生活当中的消费首选，通过给用户提供更加便捷的服务和更加优质的体验，使用户能够愿意接受，并不断的给周围的人进行推广，让更多的人使用 [4]。
（三）不断降低网络金融的经济管理成本
网络银行是以银行作为基础的互联网平台，怎样和目前大众更加接受的第三方金融平台相互竞争，是有关工作人员必须要考虑的问题[5]。比如通过价格战的方式，网络银行可以从其内部来进行成本控制，互联网金融在成本控制方面已经有了一定的进步，具备着一定的优势，而网络银行可以向互联网金融已经成熟的体系进行学习，从而减少数据库的使用或更新的成本，了解一些较为先进的第三方金融平台的直接营销的方式，尽量避免过于依靠银行，让中间的成本消耗能够得到节约[6]。
（四）加大互联网创新的力度
网络银行的经济管理工作的展开，最重要的就是要有更多的人对其有所认识，并且要关注网络银行，使网络银行能够获得普及化的发展。在未来，人们的消费很有可能会完全地脱离纸币，而人们对金钱的管理方面。也很有可能会在网络银行以及之传统银行和第三方的支付平台之间进行，怎样才能够获得更多的市场份额，并且获取客户的信任，已经成为了网络银行需要重点考虑的问题。如果每一个人都是有移动账户的，并且这个账户将会容纳他的全部财富，以及信用体系和贷款评估等信息，而且和其他平台比起来更加便于查看以及管理，并且，这个平台不再受到传统银行或是各种不同条款的约束限制，不难发现，这样的平台一定拥有更高的用户量，而这样的网络银行必须要提前完成各种不同的风险预估以及防范，让用户能够获得更加极致的服务体验。所以在互联网金融的背景下，网络银行一定要不断地创新，并且充分地满足客户的实际需求，只有充分地认识到这个比较重要的趋势，并且做出充足的准备以及不断地发展，那么网络银行才能够发挥更大的价值。
四、结束语
综上所述，在互联网金融的背景下，想要解决网络银行的经济管理问题，必须在技术方面不断地投入，使网络银行产品变得更加安全，给用户可以提供更加优质的服务体验。在互联网金融背景下，各个行业相互之间的透明度在不断地增加，网络行业和第三方的支付平台成本也在降低，从而促使消费者获取利益不断地提升。因此，网络银行要充分地利用大数据技术以及网络技术，并且不断地更新技术，使自身服务体系更加完善，只有这样才能够促使互联网金融行业获得健康的发展。
参考文献：
[1]周在军.关于互联网金融背景下网络银行经济管理策略研究[J].经济管理文摘,2020,746(08):49-50.
[2]田璐.互联网金融背景下网络银行经济管理策略研究[J].现代国企研究,2019.
[3]吕超.互联网金融商业模式演进及商业银行的应对策略[J].纳税,2020,000(004):209-209.
[4]冯廷宇,李维刚.互联网金融背景下商业银行个人理财业务发展对策研究[J].农村经济与科技,2020,v.31;484(08):102-103.
[5]华炎,郑宇.互联网金融对商业银行的业务影响研究[J].中国集体经济,2019,000(006):144-146.
[6]李刚,李翔飞.互联网金融背景下商业银行的对策研究[J].商情,2019,000(032):92.