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农村经济发展的金融支持问题及对策研究黄建红

发表时间：2020/12/15 来源：《基层建设》2020年第24期作者：黄建红

[导读] 摘要：随着社会经济的发展，我国的农村经济有了很大进展。

        中国人民银行长治市中心支行山西长治市 046011
        摘要：随着社会经济的发展，我国的农村经济有了很大进展。农村金融支持主要包含政策性、合作性、民间性以及商业性等几个方面，但由于受一些因素的影响，使得金融在支持农村经济发展过程中仍存在一些问题，无法满足当前农村经济的发展需要。对此，需要具体问题具体分析，完善农村金融支持机制，创建良好的法制环境、信用环境，充分发挥金融支持对农村经济发展的促进作用，推动农村经济可持续发展。本文就农村经济发展的金融支持问题及解决对策进行了探讨，以供参考。
        关键词：农村经济；金融支持；存在问题；解决对策
        引言
        近十几年，我国经济的发展中心主要集中在工业化方向，农业发展速度缓慢，城乡经济的发展和工业化的进度极不相符。国家着重针对此状况，在保障不干预工业化进程的同时，提升农业化发展速度，提出了农村经济产业的发展方针，获得了相关部门的支持。所以，农村经济在所有经济中的占比逐渐增大，农村发展也获得了显著的成效，但是从客观角度来看，发展的速度不是十分显著。通过农村金融的改制革新，提升财政对农业的扶持效果，帮助农村引入资金，最大程度地推进农村经济快速发展。
        1我国农业经济增长与农村金融发展的现状
        我国作为农业大国，农业经济在国民经济中占据了重要地位。近年来，随着高新技术产业的发展及城乡一体化建设速度的加快，我国农业经济比重近几年出现了下降趋势。农村劳动力流失严重，大多年轻劳动力选择进城务工，大大降低农民从事农业生产积极性，部分农民甚至直接放弃农业生产，选择从商等渠道。目前，我国农村金融机构体系已基本形成，但由于不同地区生产技术水平、人员综合素质的差异，与城市相比，农村金融发展仍较为缓慢，农村金融产品无法大范围普及，在一定程度上阻碍了农村经济增长。
        2农村经济发展金融支持存在的问题
        2.1农村金融供给总量不足，而且发展不平衡
        我国虽然是传统的农业大国，但农业一直是较为薄弱的产业，很容易受到自然灾害以及市场经营风险的影响，尤其在我国受区域差异影响更为明显。因此，农业生产存在的各种风险使得一些金融机构对农业贷款缺乏足够的信心，不愿积极开展农业贷款业务。同时，我国缺乏直接财政性金融供给，这也影响了农村金融支持的效果。目前，我国仍有部分乡镇缺乏银行网点，区域间存在发展不平衡问题，在经济发达地区和经济发展滞后地区之间有着明显的差别，比如东部金融支持明显要强于中西部地区，这样的差异严重影响了农村金融支持的有效发展。
        2.2金融制度有待改善
        对于金融机构来说，本身也要承担一定的贷款风险，但是国家在这方面没有具体的法律约束，这就在一定程度上，增加了金融机构的贷款难度。为了解决这一难题，金融机构又提高了贷款的标准，结果标准一改变，就把很多有真实用钱需求，但又是普通农民的人直接拒之门外，再有国家大型的商业银行，没有发放审批贷款的权利，这就形成了一定的金融制度瑕疵，使得真正有需要的农民很难获得金融机构的帮助。
        2.3农村金融结构不合理
        农村金融市场体系中，主要是以农村信用贷款为主，但是农业保险和担保等发展较为落后，一定程度上造成了当前的农村金融市场结构出现了不平衡的问题，有些地方甚至出现了农村资金外流的问题，不利于农村经济的发展。
        2.4农村金融发展对农村经济增长的制约
        一方面，由于农村金融机构工作人员综合素质良莠不齐，服务农民群众的意识和质量也有待提高，导致办理业务的效率和质量不尽人意，降低了农民办理金融贷款等业务的热情。另一方面，农村金融机构分布比较零散，大多集中在乡镇街道，增加了农民办理业务的难度，尤其是居住在比较偏远地区的群众，难以享受到相应的金融服务，从而限制了农村经济的增长。

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因此，要想推动农村经济增长，加快农村金融发展步伐，首先需对金融机构工作人员进行培训，提高其综合素质和业务能力。通过广播、电视、手机等途径向农民宣传金融政策，主动为农民群众介绍农村金融业务，解决农民创业的资金问题，激发其创业的积极性，助力发展农村实体经济。
        3金融支持促进农村经济发展的相关建议
        3.1加大农村金融供给力度
        首先，政府部门应当加强与金融机构、监管部门方面的沟通交流，制定切实可行的优惠政策，加大对农村金融供给的力度，从而吸引更多的金融资源参与农村社会经济建设发展，更好地服务“三农”，为新农村建设提供支持。其次，特定情况下，可采取相应的强制性措施，避免金融机构撤离分支机构，从而保证农村的金融服务机构数量，最终实现平衡发展。
        3.2努力完善农村金融制度
        发展农村经济关键还是要靠生产，通过投入人力、物力，推动产业经济向前发展，农村才能真正改变其贫穷落后的现状。要发展就要有资金，资金的获取往往需要正规金融机构的支持。因此，这就要求要努力完善农村金融制度，建立明确的借贷方案，比如借贷的利率点、借贷抵押方式、详细的还款说明等等，只有最大限度保证金融机构的利益，才能激发其支农的热情。
        3.3加快支农金融产品和服务的创新
        在农村金融体系支农方面，应该结合农业生产活动的实际需要，创新更加适合农村经济和农业生产活动特点的各类金融产品，在做好涉农银行机构林权以及农民住房财产权和土地承包经营权等抵押贷款的基础之上，应该积极创新各类金融产品，盘活农村的各类农村资产资源，围绕着科技型农业、绿色农业、乡村旅游、“互联网+现代农业”等农村产业转型升级发展方向，完善保单质押、订单质押、农产品抵押和应收账款质押融资等多种类型的金融服务，积极探索开展担保和反担保业务，加快推进抵押贷款扩面增量，通过积极促进农村金融服务方式创新，更好地服务农村经济发展。
        3.4发挥民间资本的作用
        农村经济的发展离不开社会多方面力量。为满足农村经济发展各方面需求，仅仅依靠政府的力量是远远不够的，应当积极拓宽农业产业融资渠道，加大政策宣传力度，吸引更多的民间投资。同时，完善我国农村金融体系建设，充分发挥民间资本作用，促进农村经济健康发展。对民间资本进行人性化管理，为我国农村经济增长服务。当前，我国农村经济发展有机遇也有挑战。因此，要辩证认识农业经济增长和农村金融发展间的关系，完善金融法规、减少劳动力流失、重视电子商务发展和利用民间资本等，以推动农业经济增长与农村金融协调发展。
        结语
        综上所述，由于农业经济与农村金融发展的特性，金融机构参与到农村区域投资中的意愿仍有待提高。经研究发现，具备农业金融支撑的区域范围和农村经济提升的表现成正比。相关地方政府可以着力改良农村金融政策，提高农村金融机构工作人员综合素质，加快支农金融产品和服务的创新，加大对农村贷款的支持力度，发挥民间资本作用，从而实现对农村投资的有效提高，促进农村经济可持续发展。
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