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证券公司财富管理业务竞争战略思考

发表时间：2020/12/23 来源：《基层建设》2020年第24期作者：强凤娇陈锦清

[导读] 摘要：伴随我国社会经济持续发展，我国居民对财富管理理念的认识日渐加深，有利促进了我国证券市场的不断发展与壮大。

        陕西科技大学陕西西安 710021
        摘要：伴随我国社会经济持续发展，我国居民对财富管理理念的认识日渐加深，有利促进了我国证券市场的不断发展与壮大。此背景下，证券公司迎来了较大的发展机遇，同时也面临业务同质化等问题带来的剧烈竞争。如何使证券公司在经营发展过程中保持有利竞争地位并实现良好成长，成为相关从业者必须关注的话题。本文联系证券公司对财富管理业务、竞争战略进行简略概述，从内、外两个角度探析证券公司财富管理业务环境，然后再就财富管理业务竞争战略的制定与实施展开讨论，提出证券公司财富管理业务竞争战略的愿景和目标，最后再对财富管理业务竞争战略的落实保障措施进行总结。在实际管理中，证券公司可通过推进业务整合、重视部门协作、完善服务平台、构建考核激励机制、加强风险管理等措施，确保财富管理业务竞争战略在证券公司中的有效落实，推动财务管理业务转型、驱动证券公司可持续发展。
        关键词：证券公司；财富管理；竞争战略
        根据奥维咨询公司发布的数据可知，2017至2019年三年间，我国个人可投资资产规模呈增长趋势，即由136万亿元增长至160万亿元，此外，该公司还预计在2020年至2022年三年间，我国个人可投资资产规模将会持续增长，甚至有望在2022年突破至220万亿元。另外，结合招商银行与贝恩公司联合发布的《2019中国私人财富报告》来看，2018年我国高净值人群已达到197万人。联系上述数据可以看出，我国居民对财富管理业务的需求持续升高，证券行业市场必将持续壮大，证券公司理应抓住机遇，科学制定并有效落实财富管理业务竞争战略，通过创新进取来突破财富管理发展模式瓶颈，实现竞争力增长，进而稳固自身在市场中的地位，实现良好发展。
        一、相关概述
        （一）财富管理业务
        证券市场经过几十年发展，其业务种类愈发丰富，财富管理业务已经证券公司的重要利润来源。证券公司财富管理业务内容包括：投资顾问服务、融资融券服务等等，与其他传统业务不同，财务管理业务主要有以下几个特征：首先，该业务主要针对人群一般是资质较为优秀的高端客户；其次，该业务相较于传统业务，更加强调个性化服务，即联系不同客户的实际情况，提供不同针对性服务；再次，财富管理业务的开展周期一般较长，强调长期管理；最后，财富管理更加重视资产配置，即需要通过合理进行资产配置来帮助客户达到资产增值的目的。
        （二）竞争战略
        证券公司在经营发展过程中始终面临较为激烈的市场竞争，如何在竞争中站稳脚跟，是证券公司必须面对的问题，为此证券公司必须重视竞争战略的制定。科学、正确的竞争战略主要有：第一，成本领先战略，即通过做好公司管理、优化业务流程等做法来合理降低自身成本，尤其是当某证券公司提供的产品或服务与其他证券公司提供的产品或服务相似时，采用该战略可以很好确保该证券公司的市场优势；第二，差异化战略，即证券公司可以通过产品差异化、业务服务差异化等做法提高自身的竞争优势并吸引客户；第三，集中化战略，即锁定目标市场，针对集中的、特定的某一类客户群体提供专业化服务，使证券公司更加牢固地占领这类客户。除了上述三种竞争战略外，较为科学的竞争战略还有专一化战略等等。
        二、证券公司财富管理业务竞争战略的制定与实施
        （一）证券公司财富管理业务的内外环境分析
        1、内环境分析
        证券公司在针对财富管理业务制定并实施竞争战略前，必须对公司财富管理业务的环境展开分析，然后基于现实环境落实相关工作。针对财务管理业务内环境进行分析时，有待分析的内容包括：首先，需要分析证券公司的财富管理业务发展现状，比如总结证券公司财务管理业务的主要业务内容；其次，需要分析证券公司的治理架构、产品及服务开发、风险管控等情况；最后，还要重视证券公司内部优劣势的总结，以此为证券公司持续优化自身提供参考。
        2、外环境分析
        证券公司财富管理业务外环境分析如下：首先，对宏观环境进行分析，包括从利率、财政货币政策等角度入手对现阶段经济环境展开分析，从国家法律、市场监管角度入手对现阶段政治法律环境分析，从行业人员素养、投资者思维模式等角度对现阶段社会文化环境展开分析等等。其次，从微观环境进行分析，包括对证券行业内不同体量的券商进行分析、对供应商层次与质量进行分析、对替代产品进行分析等等。除了从宏观与微观两个角度进行分析外，证券公司还需对自身的主要竞争对手、证券面临的机遇与挑战等等展开分析。通过对外环境进行较为客观的分析，可以为证券公司财富管理业务竞争战略的制定与实施提供参考与资料，确保竞争战略的科学与合理。
        （二）证券公司财富管理业务竞争战略的愿景与目标
        证券公司在制定并实施财富管理业务竞争战略前，需要先明确自身愿景与目标。在明确自身愿景与目标时需注意两个方面：一方面，证券公司需要结合自身发展现状，对自身愿景与目标进行明确；另一方面，在明确愿景与目标时，证券公司需要从社会认同度、服务体系构建程度、净资产等多个角度入手，比如，可将愿景与目标制定为收获较高的社会认同度、完成财务管理业务服务体系构建、净资产突破某一数额等等。

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        （三）证券公司财富管理业务竞争战略的选择
        竞争战略包含多个类型，证券公司在针对财富管理业务制定竞争战略时，除了必须以公司愿景和目标为依据外，还需要选择一种或多种类型的竞争战略。在实际选择时，证券公司需对不同类型竞争战略的优劣势及特点展开分析，并基于证券公司现状进行选择。比如，在财富管理业务起步期，证券公司需要通过加大在财富管理业务上的成本投入以迅速完成业务搭建并使业务走上正轨，此时若采用成本领先战略就显得很不合理。相较于成本领先战略，证券公司在财富管理业务起步期更适合选用差异化战略，即联系客户切实需求，对产品与服务进行不断丰富与改良，向客户提供与其需求更加契合的产品或服务，以此来保留并加强证券公司的竞争力。
        （四）证券公司财富管理业务竞争战略的实施
        为提高证券公司财富管理业务的竞争实力，可以采取如下战略：第一，持续推进产品及服务创新，时刻关注并捕捉市场热点，对产品及服务进行调整及优化，同时丰富产品类型、对产品层次进行较为清晰的划分，以此来不同层次、不同类型的客户需要；第二，坚持开展投顾团队建设工作，一方面通过明确并提高投顾团队人才招聘标准、加强投顾团队人员培训等做法来提高人工投顾团队综合素质，另一方面通过将大数据等先进信息技术引入人工智能投顾平台建设，来打造人工智能投顾团队；第三，科学进行客户管理管理，比如对客户进行分类、分层，然后针对不同类型、不用层次的客户采取不同的管理模式，例如针对高风险类型的客户，应当采取更加有效的跟进管理措施。除了上述战略措施外，证券公司还可以通过拓宽营销渠道，加大推广力度等做法，来提高证券公司财富管理业务的竞争力。
        三、确保证券公司财富管理业务竞争战略有效落实的措施
        （一）推进业务整合
        一些证券公司在开展财富管理业务时存在同质化业务的问题，这一问题其实是证券公司内部资源配置不合理的体现，很容易导致证券公司财富管理业务难以取得预期效益。因此证券公司在实施财富管理业务竞争战略时，需要通过细化链条等做法推进业务整合工作，通过整合来减少同质化业务问题避免资源内耗。
        （二）促进部门协作
        证券公司在开展财富管理业务时需要调动公司内多个部门，若部门之间未能形成良好协作，即会拉低证券公司开展财富管理业务的整体效率，使证券公司开展业务的成本进一步上升。在促进部门协作时，可以采取的具体措施包括：明确证券公司各部门及人员的职责、对财富管理业务相关部门及人员进行专业培训、完善公司内部的交流共享机制、加强证券公司信息交流平台建设等等。
        （三）升级服务平台
        升级服务平台是确保证券公司财富管理业务竞争战略有效落实的可行措施。在升级服务平台使，证券公司可以选择与科技公司展开深度合作，在科技公司的帮助下对优化证券公司的人工智能投顾平台，定制专属于证券公司的手机APP等，以此为客户提供更加全面、快捷的服务，使客户收获更好地服务体验。
        （四）完善考核激励机制
        完善考核激励机制，可以提高证券公司的内部效率，确保财务管理业务竞争战略的落实。在完善该机制时，可以从以下入手：首先，考核标准差异化，即摈弃笼统、粗放的考核方式，针对公司内不同部门、不同岗位采取不同的考核标准；其次，针对考核开展动态化管理，即除了要对公司人员进行定期考核外，还需要对不同人员的工作情况进行跟踪考核；最后，加强考核结果的运用，使考核结果与激励措施相结合。
        （五）加强风险管理
        在加强风险管理时，证券公司可以采取的做法有：其一，把握财富管理业务开展过程中的监管重点，然后针对监管重点落实风险管理工作，例如针对反洗钱等监管重点加强风险管理；其二，完善风险管理体系，包括明确风险管理要求、明确风险管理指标等内容；其三，确保证券公司经营及管理的合规性，比如定期开展内部自查工作，对发现的不合规问题进行及时整改。
        四、结语
        证券公司财富管理业务竞争战略的制定与实施关系着证券公司的长远发展，因此，证券公司必须重视该项工作的落实，基于财富管理业务内外环境、联系证券公司长期发展战略选定财富管理业务竞争战略类型并制定相对完善的竞争战略实施计划，同时采取行之有效的战略实施保障措施，来全面督促财富管理业务竞争战略的落实。
        参考文献：
        [1]张艳君. H证券公司经纪业务分析与盈利模式优化[D].南昌大学，2020.
        [2]刘妍. 诺亚财富有限公司财富管理业务优化方案研究[D].兰州大学，2020.
        [3]郭宝刚. 3C公司资管业务竞争战略研究[D].山东大学，2019.
        [4]孟醒，申曙光.证券公司财富管理业务的竞争优势、战略目标与转型路径[J].南方金融，2018（04）：90-98.