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摘要：农村金融对于农村地区的经济发展是特别重要的因素，而且也是践行乡村振兴战略的必要途径和方式。在我国全面实施乡村振兴战略的背景下，农村金融也存在许多不足之处和问题。因此，在践行乡村战略的时候，应当不断对农村的金融管理和服务体系进行完善，从而达到农村金融生态环境的营造。
关键词：农村金融；乡村振兴；模式；
1.农村金融支持乡村振兴战略的重点方向
贯彻落实乡村振兴战略对于推动农村实现现代化的发展以及金融服务三农工作都有着更新的要求。智慧农业、农村公共服务以及美丽乡村建设等都能够在接下来的一段时间内进行融合发展。当然，也会面临着一系列的服务需求和全新的融资模式，这就要求有关的金融机构对金融服务的方式进行创新，通过对金融科技技术以及大数据等技术进行应用，以数字化服务平台为基础，建构起适合农村发展的金融服务体系。
1.1农村产业融合
农村一、二、三产业融合发展在农村产业的发展过程中是特别重要的方式。在市场经济的大背景下，现代农业的发展将会成为产业化、规模化、集约化以及数量和质量并重的发展。通过对一、二、三产业的深度融合，进而形成旅游、种植、流通、规划等现代农业全产业链。当然，这些成果的实现都需要有大量的融资进行支持。
1.2美丽乡村建设
在建设农村基础设施和美丽乡村的时候，乡村中的休闲价值、生态价值以及水土治理、道路、绿化、自然保护、电网改造、文化价值等，都能够促进实现绿色环保的农业发展。而且也能够衍生出许多绿色金融的需要。
1.3农村公共服务
乡村振兴对于农村民生保障水平的提升有更多的要求。而且也有相关的制度和政策进行支持。这些政策对于金融机构的便利化服务也有相应的要求。也让农村公共服务和金融发展的融合有更明确的方向。与此同时，农村的消费需求也逐步表现出更加多元化的特征。这也要求金融机构应当对金融服务方式进行创新，让农民关于金融的综合化服务需求得到更好的满足。
2.乡村振兴战略背景下农村金融体系改革中的问题
2.1农村金融体制不完善
一是农村金合作金融机构没有比较明确的产权结构。在市场经济的背景下，农村金融需求的增长也让农村信用社的规模实现了扩张。这也让农村合作金融的产权制度有了重要的调整和转变。而股权结构变得更加多元，也让相关的产权主体并没有明确的权属，很难行使相应的管理权。在农村信用社向商业化进行发展的时候，农村信用社股权结构是比较复杂的，这也会让农村信用社改革面临一定的阻碍。二是农村金融服务方式有一定程度的落后。一些地区的农村金融服务方式特别单一，没有把当前的信息技术进行有机的应用。三是没有完整的金融服务体系。互联网经济促进了多元的劳动供给。虽然农村金融服务机构当前会包含着非金融机构、保险公司、农业银行等，不过依然没有形成系统性的管理体系。同时，也因为我国农村金融网点的分布呈现出不均衡的状态，相关的金融产品也有一定的局限性，这也让农村金融服务质量的提升有一定的制约性因素。
2.2农村金融供给不足
我国的农业金融服务体系也在时代发展的推动下实现了发展。不过，农村金融供给体制依然呈现出不健全的状态。首先就是农村金融服务供给呈现出滞后性。向农户提供转账、存取款等业务是金融机构提供的基本服务。不过，这些服务并没有在农村实现得到很好的落实。很多农村金融机构离农民的聚居地比较远，而且也没有实现金融服务的全覆盖。虽然，近年来新型农村的金融机构已经有一定程度的改善，不过依然会有布局不科学的情况。然后就是农民并没有比较强的投资理财医院，在经济不断发展的推动下，农民也有更高的经济水平。农民在理财方面的需求也会有所增加。总体而言，我国农村金融服务整体改善情况比较好。基本的金融服务情况已经有一定程度的改善，而乡村振兴战略更应当积极振兴金融。
不过，证券以及期货等交易平台在农村金融市场方面依然比较匮乏，相关的理财产品也比较单一，这也让农民在金融方面的投资热情有一定的影响。
2.3金融资源配置不均
乡村振兴一定需要相关的金融支持。运行不合理、借贷成本高以及发展不均衡等在我国的部分地区都是一些问题，这也让普惠金融的推行有一定的制约。而乡村振兴战略对于农村金融就有了更多的要求，农村金融市场目前所面临的不平衡的矛盾也没有实现很好的解决。在我国农村范围内，金融振兴面临着抵押物缺少以及相关的资金成本比较高等不足之处，小微企业要想通过正规的渠道获得更多的贷款也比较难，更多的是需要通过民间借贷的方式。农村金融也会存在着农户和小微企业之间没有实现很好的信息交流、相关的信贷风险补偿机制也不完善、关于借贷的资金也会有比较高的成本支出，这就造成农民会面临比较大的还款压力。而信息技术也给农村金融产业带来了一些发展机遇。因为农村的金融信息人才比较欠缺，而且会有一些地理空间的制约，这就造成农村金融在产品的创新以及经济运行等方面，信息化技术并没有很好的应用成效，这对于农村普惠金融的实施也会有一定影响。
3.农村金融支持乡村振兴战略的模式
3.1健全政策保障体系、贯彻落实各项政策
一是应当对农村的金融服务体系进行建立和完善，让保险公司、担保机构以及政策性担保企业、政府行政部门等加强合作。通过对农村集体土地确权制度的建立和完善，让农村集体用的流通比较难的问题得到很好的解决。通过对信贷政策的优化和调整，让农村的信用贷款额度能够更高，而且也能够促进形成更好的金融服务政策环境，从而实现金融服务质量的提升。二是需要将有关的政策进行有效的落实，通过对金融服务方式的优化以及投资路径的拓展，让农业发展能够有更多的支持。
3.2营造良好的农村金融生态环境
要想让乡村振兴中的问题得到解决，就应当做好以下几方面的工作：一是对农村金融服务的配套机制进行建立和健全。通过对涉农信贷征增信业务的拓展，让农村有更广的保险覆盖面。通过对信用评价体系的建立和完善，让农业经营主体和有关用户之间信息不对称的问题得到有效的解决。二是应当通过对人工智能以及云计算、大数据等技术的应用，建立起社区服务场景、医疗、政务以及信贷、理财、结算等为一体的数字化平台，进而让金融服务能够更加全面，促进企业、个人以及政府三方面形成有效的闭环状态。
3.3完善农村金融服务
一是围绕乡村振兴的主要工作，让金融在资源配置方面的功能得到充分的发挥。对大力支持龙头企业的农旅、销售以及种植等产业的融合，进而形成更加完整的产业链。通过建立起“龙头企业+金融+农户”的模式，让农民实现更好的脱贫增收成效，而且也需要对当地的特色金融产品进行适度的开发和应用。二是重点服务于美丽乡村建设。建立起农村交通、农村垃圾治理、支持农业节水、电网改造以及高标准农田建设等。三是对农村的金融服务进行创新，通过小卖部或者村医办等场所，设立起金融服务点，让农民关于消费信贷、个人理财以及支付结算的金融服务得到更好的满足。
4.结束语
综上所述，对于农村金融服务方式的创新以及对相关金融制度的改革，对于实施乡村振兴来说是特别重要的方式。当前，虽然农村金融存在供给不足以及资源配置不均的问题，不过，依托金融资源支持乡村振兴建设是必然的趋势。现在农业接下来的发展趋势将会逐步通过对农村金融产品的创新以及对于统一的农村信用评价体系的建立、对数字化平台的搭建等，其最终目标就是实现更好的金融服务，从而让三农工作中的难点问题得到更好的解决，促进乡村振兴战略的推进。
参考文献：
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