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摘要：在我国不断发展的大背景下，人们的物质财富越来越多，而随着互联网的发展，金融领域的发展也比较迅速，对于财富管理的工作质量和水准也有更多的标准和要求。在当前的互联网金融的大环境下，本文首先对互联网金融和财富管理的相关理论进行概述，然后分析了我国当前财富管理行业的现状，提出了注重技术和财富管理的有机融合、重视创新财富管理模式等一系列的优化的建议措施，希望能够给我国财富管理工作持续发展的实践工作有一些参考价值合借鉴意义。
关键词：互联网；金融背景；金融创新；财富管理；
前言
在互联网金融大力发展的背景下，当前的互联网金融技术，特别互联网技术和大数据技术的结合，这样的结合不但推动了我国的财富管理业务实现了一定的创新，而且也让我国的财富管理有更加广阔的市场条件。所以，在互联网金融的大环境下，把大数据等新的金融工具应用到财富管理实践工作中不但在理论上有一定的作用，而且在实践方面也有比较重要的意义。
1.相关理论概述
1.1互联网金融
互联网金融与以往的信息金融和普惠金融都是不一样的金融模式。这种互联网金融主要依托的是云计算技术和大数据技术把互联网技术和相关的金融功能进行有机结合。同时，在互联网平台上形成具有一定功能的金融产品体系、金融服务体系、金融组织体系以及金融市场体系等一系列的金融服务体系。从根本上来说，互联网金融也隶属于金融范畴。互联网只是一种给金融提供服务的技术手段和媒介，进而实现对以往传统金融的不足进行弥补的作用。和传统的金融相比而言，互联网金融呈现出管理弱，发展快、覆盖面广、成本低、效率高以及风险大等方面的特点。
1.2财富管理
财富管理主要是以客户为基础设计的一套更全面的财务规划。通过向客户开展关于保险投资以及现金等方面的金融服务，从而管理客户的负债或者相关的资产，进而让客户的不同财务需要得到满足，这样也能够促进客户所承受的风险的降低以及财富的增加。财富管理和其他的理财业务有一定的不足之处，主要是财富管理更加重视的是客户的实际需要。财富管理是以客户为中心的，在对财富进行管理的时候，不但需要综合考量财富的积累情况，同时也应当对财富的保障进行考量。从另一方面来说，财富管理主要涵盖着个人资产及其相关财富的管理。
2.互联网金融背景下我国财富管理的现状
我国目前财富管理市场正处在很好的发展时期。这样的良性发展状态已经成为了全球财富市场的新特征。在新时期背景下，截至2018年底，我国财富市场的总值已经超过一百六十四万亿，主要包括第三方理财机构、保险。信托以及理财等。银行理财、信托以及股票、债券、股权等都是财富管理的产品主要形式。而财富管理的主要机构就是有关的证券公司、基金公司以及商业银行。从财富管理行业的整体情况来看，因为会受到一些历史情况或者政策方面的干扰，我国商业银行的网点的分布也比较广，而且也有比较庞大的客户基础。不但如此，各商业银行还有比较雄厚的经济实力。与其他的财富管理机构进行比较就可以知道，商业银行有着更为突出的优势。根据有关数据表明，在管理财富的时候，我国有很大一部分的高端客户会选择中资的私人银行。一般来说，商业银行会按照客户的不同资产作为划分的参考依据，从而把客户分为私人银行客户、理财客户和财富客户等三个级别。而财富管理的重要以及主要客户群就是私人银行客户和理财客户。从产品和服务的维度来看，我国的商业银行在开展财富管理活动的时候，其产品往往呈现出单一性的特征，这就让财富管理的客户的区分有一定的难度，而且也很难让普通的客户转换成财富管理的客户。所以，我国当前很多商业银行在明确财富管理客户的时候，采用的方法主要是以风险承担度和资金进行区分。从商业银行的组织框架的维度来看，因为我国当前的财富管理工作没有比较强大的客户基础，而同时又具有转化难度大以及产品单一的特征，这就导致我国的财富管理工作没办法像其他国家一样采用事业部制。在这样的财富管理和行业发展的情况下，在开展财务管理工作的时候应用互联网、金融有关技术，对于我国财富管理行业的发展有着特别好的积极影响。不过，互联网金融技术在我国财富管理工作中还有许多不足之处和问题。
以银行举例进行说明，我国很多商业银行在开展财富管理活动的时候，也没有对有关的大数据技术进行合理的应用，这也导致银行一直有比较好的营业水平以及银行的机构比较臃肿的状态。不但如此，因为财富管理工作没有有效的应用有关的互联网技术，这也让银行不能真正的了解到客户的实际需要，进而让客户的转变就难以实现。除此之外，因为财富管理机构没办法对大数据进行很好的驾驭，这也造成很难以理财产品为基础开展创新工作，让客户的财富管理的实际需要不能得到很好的满足。虽然银行在管理财富的时候有一些不足之处，不过百度、腾讯以及阿里巴巴等在财富管理工作方面的创新也 让银行的财富管理工作有一定的参考和契机。
3.优化建议
3.1注重技术和财富管理的有机融合
在当前互联网的时代背景下，各个领域都在引进和应用大数据技术。对于银行来说，要想实现更好的发展和业务拓展，也应当积极引进和应用大数据技术，这样才能够让财富管理工作有更强的技术水平支持。除此之外，融合有关的互联网技术和财富管理工作，能够很好的实现相关工作效率的提升，而且也能让其服务质量更好，主要是因为在财富管理工作中，应用相关的互联网技术能够让客户通过更加直观的方式了解到自己的财富管理情况，进而让客户的实际需要得到更好的满足。
3.2注重创新财富管理模式
为实现财富管理水平的进一步提升以及对财富管理方式的创新，创新财富管理模式也是有其现实意义的。模式的创新对于不同客户群体的实际需要的满足具有特别好的作用和意义。当然，财务管理模式也和互联网金融中的去中心化、民主以及分散的特征进行很好的适应。在实施财富管理工作的时候，通过对互联网金融技术的应用，不但可以很好的实现信息的共享和沟通，而且也能够很好的推动客户开展财富管理活动，还能够有效的吸引客户进行财富管理。所以，商业银行这一传统财富管理机构可以以先进的财务管理模式为借鉴模型，进而实现自身财富管理模式的创新和发展。
3.3注重优化财富管理平台的工具
为促进我国财富管理机构及其业务的发展，在大数据的前提下，建构及互联网金融平台也是必要的。互联网金融平台的建立可以让银行建立起属于自己的信息渠道，从而让银行能够了解到更多的客户信息。而且各银行以自己的平台作为基础建立互联网金融平台，不但可以掌握到客户动态的财富管理状态，而且也能够让客户的需求得到更好的满足。一些中小型银行就可以采用投资控股的方式或者收购，建设互联网金融网络平台。
3.4注重选拔和培养专业的财富管理人才
专业人才的培养也能够有效促进财富管理业务的发展，所以，商业银行应当高度重视对财富管理专业人才的培养。在选择人才的时候，应当以财富管理的特征和具体的职能为基础。同时，也需要让财富管理工作人员的队伍实现壮大。
4.结束语
综上所述，在人们对财富管理越来越关注的背景下，把互联网技术应用到财富管理实践工作中，能够有效的促进互联网技术和财富管理工作进行深度融合。也能有效的带动财富管理行业的发展。当然，也需要优化财富管理的平台工具，对财富管理模式进行创新，培养和引进一些专业水平更高的财富管理专业人才，进而实现我国财富管理行业的可持续发展。
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