1四川成都西华大学经济学院 2四川成都西华大学管理学院 姜蓉1 肖童2 侯成2 610039
摘要:近年来,以5G通信、移动互联网、云计算、大数据等为代表的各类新兴前沿妙计呈现井喷式增长的态势。这不仅为传统金融行业引进了新的竞争主体,也在逐步革新甚至完全重塑传统的金融经营模式和发展模式。如今金融科技的海潮仍然翻腾,科技与金融在交织中同时助推打造开放银行新生态。本文分析了开放银行新生态的内涵,提出了开放银行新生态的建设方式和实现路径,在这当中金融科技的作用举足轻重。与此同时,随着新技术、新应用、新模式的不断涌现,要确保金融科技在助推打造开放银行新生态的发展道路上始终向善守正,因此本文也提出了构造开放银行新生态需要持续完善监管规则，推进数据应用、数字化流程转型,创新风控技术,培养专业性人才等一些针对性的建议。
关键词:金融科技；开放银行；新生态
引言：
当前,以5G通信、移动互联网、云计算、大数据等为代表的各类新兴前沿技术手段呈现井喷式增长的态势，通过金融科技赋能,传统商业银行与生态圈伙伴合作,合力之下催生出了开放银行新生态,通过实现金融服务场景化、泛在化从而推进银行业务模式转型升级。银行业通过金融科技的深入应用,大力推进生态化建设,从而加快金融供给侧改革,为客户提供更加优质便捷的体验。
一、开放银行新生态的内涵
开放银行模式是如今我国传统商业银行以快速实现bank4.0为主要目标,通过金融平台链接到传统消费金融场景的一种形式,从而努力打造一"开放、合作、共赢"的综合开放金融银行业务生态圈的一种新形态的商业范式。在2019年的《开放银行发展研究报告》中我国大约有65%左右的大型商业投资银行已开始建立并发起开放式的银行服务平台。建设开放银行开放成了传统商业银行向着bank4.0这一战略目标方向迈进的基础且关键的一步,它也无疑成了我国传统金融银行企业迈向金融现代化的一条必经之路。
二、开放银行新生态建设方式
随着我国金融信息科技的不断大力发展,金融与信息科技的不断深度融合,开放银行的业务内涵与业务也在不断深化,在银行理论与金融实践结合过程中不断创新。移动端和互联网的广泛应用,尤其特别是随着云计算、大数据、区块链、人工智能、物联网、5G通信等新信息技术的快速发展,使传统金融与信息科技技术加速深度融合,为我国银行企业数字化管理转型创新发展升级提供了更多的发展可能性也为我国开放金融银行的体系建设创新发展升级提供了更多技术上的有力支持。
与此同时,我国金融监管部门对促进开放银行的持续发展也已经给予了大量的政策支持,为促进开放银行的持续发展进步提供了新的监管政策保障。其明确了金融发展的基本原则,规范了银行相关金融技术标准,完善了关于开放商业银行体系建设的顶层规划设计、制定了推动金融信息科技产业发展"守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢"的基本发展原则,运用传统互联网金融资源与现代信息网络技术的深度融合,拓展了全数字化网络金融服务,不断丰富创新完善隶属开放商业银行金融生态圈的金融业务管理产品和金融服务发展模式,为推进开放商业银行金融生态圈的健康构建与持续发展建设提供了金融政策基本保障。
三、相关政策建议
1、加强金融监管
国家一直密切关注和高度提示银行企业及其他互联网支付金融服务企业,警惕长期围绕银行支付金融业务大搞各类金融理财产品的外链嵌套,严控行业杠杆率风险持续快速攀升,避免支付市场金融风险长期交叉。金融监管科技技术创新的内在价值更多的是体现在其中它能否有效切实提升我国金融体系正常运行的基本功能,能否切实有效保障好人的金融安全,那么加强金融监管也就显得尤为重要。
2、加快数据应用转型
数据资源是非常重要的一类基础性国家战略数据资源,大数据快速发展正在不断驱动我国社会、经济等诸多社会领域不断发生重大性的变革改良。深入研究大数据分析创新技术应用,整合多个应用数据源,包括利用银行内部多年周期结构化分析数据、非结构化分析数据或半结构化分析数据。公司运用整合大数据技术扩展了在银行内部数据分析基础的应用，同时它也创建了银行数据分析收集的新规则。
3、推进数字化流程转型
推动银行数字化转型变革,物理网点也应在布局、机具配备、系统功能、业务流程、人员技能等方面面向客户进行线上化、业务数字化的功能转型。
4、创新风控技术
开放银行作为特殊的服务机构需要建立完备齐全的风险控制体系,其本身所提供的产品或者服务是以数字化的形式存在的,资金安全与数据安全的风险问题是开放银行一定会承担和面临的。开放银行通过与第三方合作伙伴实现数据、用户等资源的共享,在这个过程中,来自于第三方合作伙伴的风险或将成为开放银行需面临的重大的潜在风险。
5、培养数字化转型专业人才
开放银行需要具备很强的研发能力、分析处理大数据以及开发数字化产品的技术能力,对人才求贤若渴。然而,开放银行的高速发展对应的却是专业人才巨大缺口,直接导致开放银行创新能力不足。因此,培养数字化转型专业人才非常有必要,尤其是对于大数据分析人才、网络风险管理人才和熟练运用人工智能、区块链等前沿技术的开发人才的需求巨大。
结束语：
开放银行生态圈以用户为中心,以生态建设为重心,以场景建设的形式,建立起银行的开放服务体系,能够更好的为用户服务。尽管目前开放银行在中国尚处于起步阶段,但这也是一个机遇与挑战共存的课题,开放模式是中国迈入BANK4.0非常重要的一步,需好好利用金融科技这个利器,走好开放之路。
参考文献
[1]郑庆民,李磊.浅议开放银行建设面临的机遇和挑战[J].现代金融,2020(4):34-36.
[2]李小庆.面向开放模式的智慧生态银行建设[J].金融科技代,2020,28(12):14-18.
[3]赵辉.开放银行革命势不可挡[N].中国银行保险报,2020-10-19(005).
作者简介：
姜蓉（2000-），女，汉，四川省南充市，本科，研究方向：经济学
肖童(2000-)，女，汉，四川省乐山市，本科，研究方向：人力资源管理
侯成(2000-)，女，汉，四川省成都市，本科，研究方向：人力资源管理