曹越
云南工商学院 云南省昆明市651700
摘要：在新时代视域下，互联网金融作为金融行业的发展趋势，既是时代的发展，也是行业的趋势，为了保证保障互联网金融经济的有效发展，面对互联网金融经济发展过程中不可避免的发展风险，要通过强化内部管理，健全法律法规，健全金融体系，重视行业监管四项具体的举措，提高互联网金融发展规范性的同时有效地规避互联网金融发展过程中可能存在的风险。本文主要分析了金融知识对学生经济生活的影响。
关键词：金融；数字知识；大学生；素养
中图分类号：F830.4文献标志码：A
引言
金融知识的丰富程序直接对学生经济生活产生直观的影响，因此，需要提升高中生的学习力度，加强对于该方面的重视，学会合理支出自己的金钱，梳理正确理财观和投资理财习惯。另外，多角度学习金融知识，通过各种渠道了解金融理财现状，多与经验丰富的理财人员沟通学习，完美发挥自身优势，为今后学习积攒广泛的知识，为日后自身综合素质的提升储备更多力量。
1互联网金融发展现状
在互联网的快速发展下，金融经济与互联网的融合促使金融行业形成了新的互联网金融经济。而同时从互联网金融经济的发展来看，其涉及到的业务类型众多，既包括保险、证券同时也包括基础的存储、支付，因此在当下金融经济的发展过程中，互联网与其融合既是当下金融行业的发展方向，也是金融行业的发展趋势。随着互联网的高速发展，当下的互联网技术愈加成熟，云技术、大数据、物联网等技术的更新为互联网经济的进一步推广提供了技术基础和保障。随着各项规范的不断完善，互联网金融经济也在不断地朝着规模化的方向发展。而互联网经济所带来的便捷使得金融公司的工作效率得以增加，其既可以便捷地为企业提供资金服务，同时也可以开展民众所需的金融业务。当前国内互联网金融主要包括两种形式，其一是第三方平台企业，其二是网络贷款平台。第三方平台主要指的是在第三方平台的支持下，利用互联网的便捷进行经济交易，以互联网为依托促使双方的交易活动可以快捷顺利地完成。而网络贷款平台主要作为中介，为资金需求方与资金出借方提供借贷服务，促使其借贷业务顺利完成[1]。
2金融知识对学生经济生活的影响
首先，大学生是具有完全民事行为能力的自然人
从我国当前的教育制度中可以得知，大学生入学时普遍年龄在18周岁以上，且都经过体检测定是否身体健康、有无精神疾病。《民法典》第17条规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动行为能力，是完全民事行为能力人。因此可见，在校大学生普遍是具有完全民事行为能力的自然人，满足金融消费者认定的第一要素。
其次，大学生具有金融消费者的弱势地位
不同于一般金融消费者，大学生在金融交易中弱势地位更为突出。一方面是金融知识和金融信息的专业性、技术性和复杂性，使得大学生处于信息不对称的劣势一方；另一方面是因为大学生大多还是依靠家庭资助生活和消费，缺乏稳定的、独立的收入来源来获取金融产品和服务，而相关金融机构（包括各种校园贷平台）具备雄厚的实力，其资金、资源、人力等非大学生所能比，因而在资源享有上也不对称。从某种意义上说，大学生作为金融消费者其弱势地位比一般金融消费者更甚。
第三，大学生具备金融消费行为
由于近年来的消费多元化趋势，大学生消费越来越呈现超前性和盲目性趋势。但由于自身经济实力的限制，选择贷款成为可行的选择，尤其是互联网借贷平台，如支付宝花呗、京东白条及各种P2P平台等。大学生向这些平台借贷（分期支付和透支也是一种借贷行为）用于平时的生活和服务消费，如购买手机、旅游、宴请等等，这些行为很显然是金融消费行为。第四，大学生通常利用互联网平台借款。由于金融科技的进步与发展，这些互联网平台早已演变为非银行金融机构，具备信用中介的功能，既能提供金融服务也能提供贷款，互联网信贷平台逐渐变成大学生的主要金融消费对象，因而大学生购买金融产品和服务的对象是金融机构[2]。
3提升路径
3.1健全法律法规
市场经济发展下互联网金融的发展也要遵循一定的行业发展规律。而各行各业的发展都离不开法律的规范与保障。对于互联网金融这类新生事物，法律为其提供保障可以促进整个行业的有序发展。从当前互联网金融的发展来看，我国对于互联网金融的立法仍有很大的进步空间，因此面对互联网金融可以完善的立法方向，相关部门要通过法律管理体系的健全加强对于互联网金融的管理。通过对于互联网各项业务的限制，在提高行业准入门槛的基础上促进互联网金融行业更好地发展。对于影响互联网金融发展质量的行业监管工作而言，该工作的开展要通过政府与行业自律相结合的方式综合多方力量开展行业管理。面对当前的互联网金融发展过程中的网贷问题，政府要通过制定与完善相关法律法规，加强对于网贷机构的管理，通过规范网贷项目，提高互联网金融项目的可靠性，在营造良好市场环境的同时保障行业有序发展。
3.2构建金融数字知识获取和有效利用学科网
高校必须寻求一切可以利用的知识资源，创建大学生可以方便、快捷、有效获取和利用校内外数字知识资源的环境，以此突破知识资源瓶颈、赢得知识获取与利用的竞争优势。为此，学校信息中心、图书馆或相关学院应构建金融数字知识获取和有效利用学科网，对校内外的金融数字知识进行分类、组织、整理；把相关资源分门别类。如中外文电子图书、中外文电子期刊、著名金融学术Web网站、知识发现和知识搜索系统等进行整理；特别是当前开放获取（OA）的发展变化，愈来愈多的数字资源开放免费，所以OA资源不可忽视。有了金融数字知识学科网，大学生可以比较快捷方便地浏览金融学科较全面的知识，补充自己不了解的数字知识资源，了解金融数字知识获取的各种方法和途径，较全面、高效地获取相关数字知识[3]。
3.3培养金融数字知识有效获取和利用技能及创新
金融数字知识获取和有效利用技能主要包含高效科学地获取金融数字知识的能力，分析、评估和归纳金融数字知识的能力和对金融数字知识进行有效利用与创新的能力。高效获取金融数字知识，就要求大学生能熟练掌握知识发现和知识搜索系统，了解重要的金融数字知识资源，如中外文电子图书、期刊和专题网站及国内外金融OA资源。分析、评估和归纳金融数字知识的能力，在获取相关知识后，能对获取的知识进行甄别、分类、比较，将需要的知识融化在自己的知识体系中。
结束语
大学生金融素养不足反映了我国目前高等教育在推进金融消费教育机制上的滞后，这与我国目前金融业快速发展格局并不相符。本文基于大学生金融消费者的法律属性，明确了大学生必须要接受金融消费者教育，探讨现有的大学生金融消费者教育机制，并汲取金融发达国家的成功经验，给出我国未来健全大学生金融消费者教育机制的些许建议。（本文指导老师：雷琪）
参考文献
[1]刘镇玮.浅谈金融知识对高中生经济生活的影响[J].现代商业,2017,13(35):176-177.
[2]刘依航.论金融知识对高中生经济生活的影响[J].经贸实践,2018,23(15):11-15.
[3]刘婧.互联网金融监管的原则：探索新金融监管范式[J].财经界(学术版)，2018(11):7.