太原科技大学 山西省太原市 030000
摘要：在随着目前快速发展的互联网信息技术，以及民间借贷的迅速发展，使得互联网金融迅速崛起，但传统的互联网金融相关法律条例，却与目前的互联网金融发展速度并不相符，从而出现了互联网金融消费者的相关权益受到损害，以及缺失帮助渠道等等。针对在互联网金融管理体制中的缺失管理条例等问题，就需要尽快建立相关法律对消费者的权益进行保护，以及对相关监管机制进行完善，从而减少互联网金融的纠纷。本文就针对互联网金融的特点进行介绍，以及目前在互联网金融消费中存在的问题进行解析，以及提出解决问题的策略，并对互联网金融消费者的权益进行保护。
关键词：互联网金融；消费者权益；相关法律
在目前快速发展的社会经济以及人们生活水平不断提高的同时，对于互联网金融的市场发展有着很强的推动作用，使得互联网金融迅速崛起。互联网金融是以互联网技术与金融体系相结合，使得构建出互联网金融体系平台，通过大数据以及云计算等在互联网平台上构建多功能金融服务体系。互联网金融拥有成本较低，办事效率高，方便快捷等优点受到消费者的推广。在随着互联网金融市场的快速发展，使得互联网金融消费者的数量也逐渐上升，也带来了更多的互联网金融种类。但在快速发展的同时，也带来了很多不可避免的问题，以互联网金融消费者的权益为主要问题，因此就需要将互联网金融管理体系进行完善，使得在保护互联网金融消费者的权益的同时，还为消费者带来更好的服务质量，从而促进我国国民经济的快速发展。
一、互联网金融的概念
（一）互联网金融的定义
互联网金融作为一个创新的理念，使得突破了传统的金融体系，将金融的消费成本进行降低，使得众多消费者也进行互联网金融的参与，以及受到消费者的青睐，对互联网金融的市场发展更加迅速。互联网金融在互联网技术的指引下，从传统的证券，银行业务等实际业务中进行脱离，以互联网为技术支持，运用云支付，云计算等，将传统的金融业务进行变革[1]。
（二）互联网金融的特点
在随着快速发展的社会经济，以及人民群众对于金融消费的需求越来越高，使得互联网金融消费体系快速发展，已经成为了将来金融消费额趋势，对于传统的金融消费产生了很大的挑战，由于具有以下优势使得被人们所推崇：
（1）普惠金融
在我国发展的近几十年以来，已经建立了相对完善的金融管理体系,有银行，证券交易，保险公司等金融机构。但传统的金融体系由于有地点，营业时间等限制，而对消费者来说不能满足其需求。并且由于传统的金融机构的覆盖面较为狭窄，并且也大部分也只服务于城市，对于较为偏远的山区以及农村地区来说，很难满足其经济发展需求。而在传统的金融体系中，由于较为复杂的金融知识以及金融管理条例，而将很大部分的金融消费者拒之门外。而利用互联网金融就能将这个问题进行改善，在互联网金融的指引下，消费者只需在互联网金融平台，寻找适宜自己的金融资源,以及在互联网上进行交易，满足了互联网用户的需求，并且互联网金融不仅仅是针对个人，还面向中小型企业，不仅将普惠金融的优势进行发挥，还将资源进行合理优化配置[2]。
（2）降低成本
互联网金融最大的优势就是降低了金融体系的建设成本，消费者只需要在互联网上进行金融交易。互联网金融与传统的金融体系相比较来说，不需要营业网点的建设，不需要进行AYM机的设立等，这样不仅减省了建设的费用，还减少了营业网点的费用支出，对金融体系的运营成本进行降低。消费者只需要在互联网上进行消费交易就行，也对消费者的时间进行节约，这对互联网金融的消费者以及建设者都有好处。
（3）办事效率更高
在传统的金融体系中，消费者想要进行金融业务办理时，需要去往金融机构的营业点以及进行排队才能进行金融业务的办理，和填写单据以及进行各项环节的办理，这样对于消费者来说，不仅会浪费时间还会对金融机构产生较多的不满。如果银行的营业人员对业务较为熟练很可以将业务效率进行提高，反之还会将业务办理的速度更加缓慢。针对这个问题，利用互联网金融来进行金融业务的处理，就可以在较短的时间进行业务办理，帮助消费者不用出门就将交易进行完成[3]。
二、互联网金融消费者的权益保护存在的问题
互联网金融作为新型的金融体系，在利用其办事效率高，建设成本较低，普惠金融等优点，使其快速发展。但也是由于发展的过于迅速，相关法律管理条例还未进行完善，使得互联网金融消费者的权益无法得到根本保障。互联网金融市场想要快速的健康发展，首先就需要以互联网金融消费者的权益为发展中心，下面就针对目前在互联网金融消费者的权益中存在的问题进行探讨。
（一）在互联网金融下，使得消费者的个人信息容易被泄露
目前我国互联网金融体系由于管理机制不完善以及管理条例等问题，使得对于互联网金融消费者的个人信息得不到充分的保护，还有部分互联网金融建设者故意将消费者的个人信息进行泄露以此来获得不当的收益，当互联网金融消费者的个人信息被泄露后，就会对消费者进行骚扰甚至带来经济损失。
（二）互联网金融消费者的知情权无法得到保障
互联网金融消费者在进行金融交易时，其互联网金融的产品都是由互联网金融建设者进行发布，其真假性对于消费者来说难以辨认，还有部分建设者会为了不当的经济利益，进行虚假信息的发布，对于消费者来说知情权无法得到保障，使得互联网金融消费者的利益受到损害[4]。
（三）互联网金融消费者的维权困难
由于互联网金融发展的过于迅速，相关法律管理条例还未进行完善，使得互联网金融消费者的权益无法得到根本保障。互联网金融消费者的利益在受到损害时，互联网金融的建设者会对责任进行相互推脱，使得互联网金融消费者的维权之路困难重重，而消费者进行维权时，就需要对于证据进行取证，而互联网金融由于具有虚拟性，而使得在取证时就相对困难，使得互联网金融消费者受到不可逆的经济损失。
三、互联网金融消费者的权益保护建议
（一）对相关法律条例进行完善
由于互联网金融相关法律条例还未进行完善，从而使得互联网金融消费者的权益受到损害，由于互联网金融消费管理条例不能按照目前已有的消费管理条例进行管理，使得互联网金融消费者的权益受到损害时，造成无法可依的境遇。因此，想要将互联网金融消费者的权益进行保护，首先就要将相关法律进行完善，使得做到有法可依，对互联网金融建设者进行法律教育，使得对于所承担的责任进行知晓，从而对自我的行为进行约束。
（二）建立专业监管机构
想要互联网金融市场健康可持续的发展，首先是要有完善的管理条例，其次就是要有健全的监管机构，使得对于互联网金融市场进行监管。对于互联网金融机构在进行上市时，要进行备案登记以及是对于互联网金融市场进入准则进行严格监控，使得将金融风险从源头进行控制，对于互联网金融消费者的权益进行全面保护[5]。
结束语
综上所述，想要对于互联网金融消费者的权益进行全面保护。就要将相关法律管理条例进行完善，以及建立完善的相关管理机构，和对互联网金融建设者进行法律宣讲。以此来降低互联网金融市场的风险性。
参考文献
[1]郭轩如.我国互联网金融消费者权益保护机制完善探讨[J].法制博览,2020,(15):120-121.
[2]潘青.我国互联网金融消费者权益保护体系建设与优化路径[J].经济体制改革,2020,(1):196-200.
[3]李勇坚.互联网金融视野下的金融消费者权益保护[J].经济与管理研究,2016,37(9):54-61.
[4]王雅琴.互联网金融风险防范对策[J].商情,2019,(14):82.
[5]高蕴嶙,付余.互联网金融及消费者权益的法律风险防范[J].海峡法学,2018,0(2).