莫远军
玉林市中小企业服务中心 广西玉林市537000
摘要：近年来，我国经济社会发展迅速，但是中小企业融资难问题依然突出，特别受疫情影响，对资金需求更为急迫，随着信息时代的到来，为中小企业的融资带来了许多的便利，大数据技术的应用可以有效解决中小企业融资困难的问题，对中小企业的发展起到了促进的作用。本文阐述了大数据技术的含义，分析了大数据技术应用在中小企业融资中的作用，应提出了将大数据技术应用在中小企业融资中的策略。
关键字：中小企业；融资；大数据技术；应用策略；
引言：目前我国企业发展是以国有经济为主体的市场经济形式，虽然我国经济的总体运行较为平稳，但其中的结构性矛盾依然十分突出。现今阶段的金融运行较为稳定，但是金融支持企业却分布的十分不均匀，所以经济结构转变是必然的[1]。虽然目前我国政府大力倡导中小企业的融资，建立了许多的措施，但目前的中小企业融资还是存在较多的不足，中型企业选择在民间借贷的比重接近百分之五十，而小型企业在民间借贷的比重更是高达百分之六十七，也就意味着超过一半的中小企业仍面临着严峻的资金问题，所以如何解决中小企业融资的困境，是当下的主要研究问题。
一、大数据技术的含义
随着当今社会网络信息时代的来临，“大数据热”逐渐的兴起，大数据的应用也越发的广泛，已经逐渐渗透到了人类生活的各个领域,对经济社会的发展产生了直接影响[2]。那么大数据技术代表的是什么呢？从大数据技术的字面意思上看，可以理解成庞大的数据信息技术，而大数据技术尚且没有一个具体的定义，都是从大数据的基本特点考虑，充分了解它的内涵所在。大数据技术的特点就是数据量庞大、数据种类繁杂、价值密度较低和处理速度飞快，大数据技术的优点就是能飞快的决断，在海量的信息中获取有效的信息，并加以应用，分析出更有价值的信息，从而帮助人们解决在海量信息中查找的问题，便利人们的生活，许多的企业都在利用大数据技术的优势，从而达到高效的工作[3]。
二、大数据技术应用在中小企业融资中的作用
（一）解决信息的储存和计算问题
以往的获取信息方式都是通过统计所有的数据，然后进行抽样调查的方式来分析数据，在现今网络信息如此发达的情况下，这种方法无疑效率较低，准确性不足，大数据技术可以有效的储存大量的信息，使得在足够大的样本空间下，让其抽样分析的数据足够准确，有效的提高了信息分析的效率和便利。通过大数据技术的应用，可以打破企业收支不平衡的问题，大数据技术和信贷业务结合可以有效的减少运行成本，同时通过大数据技术计算出来的数据准确性较高，具备较强的真实性，具有巨大的社会经济价值。
（二）大数据技术改变了统计的标准
大数据技术的应用，使得中小企业的融资不再只是单一的追求财务分析的准确性，而是通过概率分析与预测，这样的方式无疑减小了融资过程中的风险，利用了信息的混杂性，改变了数据统计的标准，利用概率来作为标准。对一组借贷的方案，不仅需要对这个企业的全部数据进行分析，还需要对这个行业整体发展趋势数据的分析，如果分析数据的结果得出的结论大概率都能够长期保持稳定的盈利，那么就可以被采纳。且企业信用的评级和贷后管理完全由大数据的模型自行分析就可以得出结果，可以通过云计算得出风险定价和违约概率分析，使风险管理的成本有效的降低，且企业的数据分析不仅可以用在贷款的申请，还可以作为贷后资金使用的监管的有力依据。
（三）大数据技术改变了传统的风控理念
大数据技术的应用让中小企业改变了风控管理理念，有效提高企业的融资效率，从而加快经济的发展。随着信息时代的出现，大数据技术的应用会使风险控制理念发生颠覆式的改变，过去的传统的风控方式已经不适应时代的发展。银行金融机构通过提高LPR上浮利率和要求其他提供抵押物方式来获取贷款，而现在银行等金融机构可以利用大数据技术获取企业税收、社保数据、销售、产值、行业发展趋势、产业政策等大量数据，开展供应链金融业务，开发订单、仓单、存货、应收账款等供应链金融产品。银行金融机构依托大数据分析评价，可以有效分析预判企业融资风险、信用等级，为企业融资提供有力依据，从而减小贷款的风险，使企业的贷款与偿还方式变得多样化，并对企业的运转持续的监控和考核，充分保障企业的还款能力。大数据技术明显的改善了这一方法的复杂性，减少了人员的操作流程，缩短办理时间，提高金融服务效率，这符合中小企业融资需求急迫的特点[4]，可以有效缓解中小企业融资难的问题。
三、运用大数据技术的现状及未来发展
阿里巴巴与中国银行、招商银行、建设银行等七大行宣布启动基于网商信用的无抵押贷款计划——网商贷高级版。这一产品意味着阿里巴巴平台携手银行首次基于大数据技术为基础的纯信用贷款，最高贷款额度可达到以一千万元，不需要企业提供抵押和联合担保，月利率低至百分之一。这是阿里应用大数据技术的第一次尝试，是给中小企业解决融资难题的新途径。这一做法代表了仅需要信用即可进行贷款，降低了企业融资成本，通过大数据技术的统计，可以有效反映中小企业的发展和信用情况，使银行的贷款风险降低，有利于企业以及金融业的有序发展。而阿里巴巴采取了这样的措施之后，使银行的放贷风险有效的减小，利于金融业的发展。
而除了阿里巴巴采取了这样的措施，其他的金融企业也开始了尝试，建立起属于自身独特的服务体系，对于现阶段的金融机构来讲，更多的依靠还是第三方数据平台的合作，将数据整合到一起，和信息流、物流、资金流形成完善的供应链系统，将所有的信息整合到一起后进行分析，计算出企业的信用等级和信用额度，对企业的未来进行预测和评估，这样的方式无疑促进了银行的回款、订单的统计，使其对企业的信用充分的了解，利于计算出企业的信用额度，并根据企业的日常运行得出企业的信用等级，全面的参考中小企业的信用变化。同时大数据时代下的金融企业也要注重技术的升级，及时的转变传统管理的理念，将大数据技术良好的应用到实际问题中，促进企业的发展又好又快的同时让金融企业自身也能得到稳健的发展[5]。
结束语：综上所述，中小企业融资困难的问题严重阻碍了国家经济的发展，国家基于传统行业不断的提出解决的策略，但由于中小企业的特点、发展各不相同，导致征信的评估存在问题。随着互联网技术的发展，大数据技术的应用可以有效的解决征信评估困难，周期长等问题，通过企业发展各类信息平台的信息整合分析，可以有效的对中小企业的信用等级和信用额度进行精准的评估，有利于中小企业的发展，同时降低金融企业的风险，实现企业之间合作共赢的局面。大数据技术的应用一定是未来的发展趋势。
参考文献：
[1]吴哲. 基于大数据的中小企业融资风险评价研究[D].华南理工大学,2018.
[2]周梓博. 浅谈大数据在经济学中的应用[J]. 市场观察, 2018, No.772(08):79-79.
[3]吴靖华. 基于大数据的中小企业动态竞争力提升研究[D].江西财经大学,2016.
[4]姚晶晶. 基于中小企业融资业务的信用信息管理问题研究[D].黑龙江大学,2016.
[5]王艳. 浅谈大数据背景下互联网金融对中小企业融资的影响[J]. 现代商业,2020,(05):127-128.