我国商业银行投资银行业务发展浅析--中国期刊网

字体：大中小

首页> 原创作品> 正文

我国商业银行投资银行业务发展浅析

发表时间：2021/3/22 来源：《文化研究》2021年3月上作者：周宇彤黄政祺

[导读] 近年来，中国经济进入新常态，开始推进利率市场化进程。中国商业银行的投资银行业务也发展迅速，各大商业银行的投资银行业务发展迅速。然而，与欧美发达国家的投资银行相比，投资银行业务的不完全业务、缺乏内部动力和核心竞争力较低之间还存在较大差距:品牌优势小；风险管控体系不健全。针对上述问题，本文对我国商业银行投资银行业务的发展提出了意见和建议。

重庆市重庆工商大学周宇彤、黄政祺 400067

摘要：近年来，中国经济进入新常态，开始推进利率市场化进程。中国商业银行的投资银行业务也发展迅速，各大商业银行的投资银行业务发展迅速。然而，与欧美发达国家的投资银行相比，投资银行业务的不完全业务、缺乏内部动力和核心竞争力较低之间还存在较大差距:品牌优势小；风险管控体系不健全。针对上述问题，本文对我国商业银行投资银行业务的发展提出了意见和建议。
关键词：商业银行；投资银行；现状；对策
        引言
        目前，国内商业银行投资银行业务的发展还处于起步阶段。同时，中国“分业经营、分业管理”的体制严重制约了中国商业银行投资银行业务的发展。面对外资投资银行巨大的竞争压力，加快中国商业银行投资银行业务的发展已成为一种基本趋势，这将是中国金融业走向一体化经营的重要发展过程，也是促进中国金融业发展的大好机遇。
        一、商业银行投资银行业务发展中的问题
        1、分业经营制度束缚发展
        分业经营不利于产品创新和功能多元化。在这种商业模式下，监管机构无法提供更有效的沟通和协调服务。当有多个监管机构参与产品创新时，审批效率往往较低。风险的存在也使得管理上存在漏洞，产品创新所面临的成本和风险大大增加，极大地影响了投资银行对产品开发的积极性。然而，中国的商业银行长期以来以金融为导向，忽视了非金融服务功能和提供多元化的金融服务。集团化、混业经营严重不足，无法将传统信贷业务与投资银行业务有效融合，扩大业务范围，增强抗风险能力。
        2、业务发展同质化
        中国商业银行在业务创新方面存在不足，混业经营的发展存在很大障碍。由于信贷业务的优势和成熟性，投资银行业务的发展存在一定的障碍。各大商业银行投资银行业务的服务内容和产品结构相似，商业银行投资银行业务仍以信贷业务为主，与原有信贷业务竞争激烈、同质性强。这使得投资银行业务失去了竞争力，经营过程中往往会超越信贷业务，导致融资成本居高不下。在这种情况下，单纯的业务营销无法提高竞争力，投资银行业务面临巨大的创新困境，其认知度较低。
        3、风险管理能力差
        我国商业银行在组织体系上缺乏风险隔离，各业务实体之间仍然无法实现独立性和风险自担。此外，投资银行业务的风险管理机制也存在很大的不足。目前，商业银行仍然建立以信用风险为主的风险管理机制。然而，商业银行的传统业务与投资银行业务在风险意识上存在较大差距。传统业务会合理规避风险，而投资银行业务则可能通过控制、承诺、创新等措施分散和化解风险，获得高回报。它们属于风险偏好。

期刊文章分类查询,尽在期刊图书馆

例如，我国工商银行的债务融资工具，即存在信用风险控制原则不一样的现象，无论是采用传统的信用业务风险标准，还是按照投资银行准标准操作都存在较大的差异，投资银行业务如何加强风险管理，增强业务创新能力，这是投资银行业务在风险管理方面的主要难点。
        二、商业银行投资银行业务的发展建议
        1、加快混业经营建设
        商业银行应加快自身银行全能化建设，充分发挥自身优势，确保银行联动，资源利用最大化。完善资源共享，加强投资银行与各大商业银行客户的资源共享和联合营销。提高银行内部资源的利用程度和效率，共同促进银行市场影响力的提升。加强投资银行信息系统建设。提高混业经营的可能性。一方面，要以风险管理为重点，改变传统的分散管理理念，创新混业经营的监管方式，打破各种业务之间的壁垒，增强监管的力度和全面性。
        2、重点发展品牌类业务
        我国商业银行尚处于起步阶段，受市场影响，业务量不稳定。商业银行要想更好地发展投资银行业务，就必须加快创造自己的业务优势和产品优势，通过目前的优势项目建立自己的品牌，利用自己的特点在细分领域抢占市场。同时，要加快经纪业务的发展，整合商业银行传统业务的优势，促进交易平台的规模扩张，并与大型投资银行产品一起发展，以快速占领市场。
        3、建立完善的风险管控体系
        投资银行业务作为一项高风险、高收益的业务，受诸多因素的影响，因此有必要建立完善的风险管理体系。建立健全内部和外部监督制度，确保风险管理的有效性。这就需要完善相关规章制度，加强政府相关监管部门的外部监管，通过设立一定的准入制度，对商业银行不同层次的投资银行业务进行甄别和评估，对投资银行业务管理水平和不同的投资产品进行分类，筛选出风险管理水平较高的商业银行，通过外部刚性监管，建立行业标准。其次，商业银行需要建立健全风险管理和控制体系。充分利用国外成熟投资银行的风险监管机制。在一定情况下，有必要单独设立风险监管部门对投资银行业务进行监督管理，有效提高商业银行内部风险管理和控制水平，并通过自身的风险管理机制体系将业务损失降到最低，从而促进商业银行投资银行业务在中国的顺利发展。
        结语
        总而言之，中国的投资银行业已经从无到有。尽管存在上述问题，但总的来说前景广阔而光明，特别是在中美贸易摩擦和今年全球新冠肺炎疫情的背景下，投资银行业充满了挑战和机遇。通过金融控股模式，可以加快混业经营能力建设，提高混业经营水平，完善行业及自身风险监控体系，促进中国商业银行的全面发展，打破旧的经营理念和风险观念，推动中国商业银行国际化进程，并抓住机遇实现质的飞跃。
参考文献
[1]黄宏枫. 我国商业银行开展投资银行业务发展研究[J]. 市场周刊(理论研究), 2017(06):99-100.
[2]霍纯青, 苏睿玥. 我国商业银行投资银行业务研究[J]. 新商务周刊, 2019, 000(006):109.