李拔豪
(九江学院经济学院 江西九江 332005）
摘要：随着社会的发展与时代的变革，当前已经是“互联网+”主导的时代，在这样的时代下，数字化视角已经成为必然的发展趋势，这对于商业银行来说也必须做出有效的改变，实现在数字化视角下的成功转型。传统的商业银行管理方式已经无法跟上当前社会发展的趋势，因此必须要通过有效的策略进行管理转型，来提升商业银行内部的管理效能，促进商业银行的业务高质量发展。基于此，本文针对数字化转型视角下商业银行管理实践进行分析。
关键词：数字化转型视角；商业银行；管理实践
引言：在数字化视角下，商业银行需要运用大数据、云计算、人工智能、区块链等金融科技手段来实现银行管理和商业模式的变革及转型，让商业银行能够从部门银行到流程银行进行全渠道一体化的工作与经营。因此，在数字化转型视角下，商业银行必须要认识到这一重要的转型任务，通过不断地研究，采取科学有效的措施实现成功的转型，来适应数字化视角的要求及时代的发展趋势。商业银行需要走出固有的管理模式、打破管理经验，以科技创新和数据分析探索为基础探索商业银行的转型途径，建设全新的互联网业务结构和业务生态，以此来提高银行的服务水平和经营管理效率，促进商业银行长久稳定的发展下去。
一、商业银行管理的研究及发展现状
同质化的低效竞争呼唤科技驱动的差异化，同质化经营是当前商业银行管理以及影响其更好更快发展的重要问题之一，主要表现在客户基础、业务结构、产品组合、收入格局等方面上的问题。目前，商业银行的网店布局不够合理，集中营销大户较多，这严重增加了银行管理的压力，过度授信现象仍旧没有得到显著的遏制，问题比较严重。在这样的背景下，服务客户的水平没有得到显著的提升，使得商业银行的管理和发展都陷入了一定的困境中。在这样的背景趋势下，人工智能成为推动商业银行管理效率提升和稳定发展的重要途径，人工智能可以打造智能银行，节省时间，提高效率，为商业银行管理降低很多压力，解决很多困难，是目前重要研究的方向之一。
二、数字化转型视角下商业银行管理的发展方向
数字化转型视角下商业银行的管理实践改革必须要先明确发展方向。首先，商业银行要朝向移动化、互联网化方向发展。当前，数字化移动平台已经成为客户的第一选择服务窗口，因为它可以节省客户很多时间，免去排队人工不必要的损耗，因此很多人客户愿意选择服务窗口来办理业务，因此商业银行必须要实现移动化和互联网化的管理转型，通过数字化手段给客户提供更好的体验。其次要注重数据驱动，用数字化来形成全方位的商业银行洞察力，通过数据分析和信息整理来了解客户的需求，让银行具备更高的服务能力，提高服务水平的同时降低经营成本，减少人力、财力、物力等资源的消耗。
三、数字化转型视角下商业银行管理实践的发展策略
（一）注重客户体验的客群策略
在数字化转型视角下，无论商业银行管理实践需要怎样的改革，都必须要将客户第一作为基本原则，注重客户体验的客群策略是商业银行管理实践中需要首先遵守的前提。对于数字化的应用，一切要以客户的需求为中心，利用认知技术来提供科学的人机交互方式，要让客户能够精准便捷的完成自己想要办理的业务。数字化转型需要能够精准识别客户需求，简化客户操作流程，分析潜在风险，为客户提供最佳的体验。二是数字化要能够根据客户的反馈来进行数据分析和信息整理，通过收集客户一些日常金融行为数据来分析客户的需求，设计出更加符合当今客户需需要的金融产品，逐渐完善服务功能，给客户提供个性化的服务和营销，为客户提供私人定制般的体验。
（二）步调一致的全渠道营销策略
在数字化转型的视角下，商业银行的转型一定要通过统筹一致的全渠道营销来实现。全渠道营销策略首先需要构建移动化的在线渠道，也就是说客户可以通过各种线上的方式，比如网站、服务器等进行操作来完成自己想要办理的业务，银行需要给客户提供这种无处不在的金融服务；二是要构建合作共赢的生态圈，也就是说通过互联网场景的对接合作，让其能够直接介入到客户的网络生活中，开发适合互联网的理财产品或信贷产品。客户可以随时随地实现金融业务的办理来选择合适的理财产品和信贷产品，针对自己感兴趣的产品还可以进行线上咨询；三是要建设智慧网点，在网上进行全新的定位，定位服务网点的职能和服务项目，将服务流程简化，让所有的客户都能清晰简单的在线上享受银行给予的服务，打造数字互动体验的核心。
（三）创新产品设计与服务项目
在数字化转型的视角下，商业银行管理实践的改革一定要从产品和服务两方面进行重点研究。首先在产品设计方面要引入全新的思维，通过建立结构化框架，提高金融产品的创新速度，给客户提供更加多样化的产品选择；二是要设置投资顾问和智能客服，客户可以通过线上的方式进行咨询，不需要到银行进行人工咨询，为客户省掉很多时间消耗，提高效率；三是要提高银行服务的风险控制手段，最大化的降低客户的风险隐患，让客户能够在一个安全的状态下来选择产品，享受银行给予的服务。银行要保障客户信息和财产的安全，应用区块链技术等识别出风险可控的目标客户群体，提高商业银行的服务能力和金融效率。
结论：对研究结果更深入一步的认识，是从正文部分的全部内容出发，并涉及引言的部分内容，经过判断、归纳、推理等过程，将研究结果升华成新的总观点。结论通常再次点明论题，概括本文主要内容和研究结果，阐明论题及研究结果的价值、意义和应用前景。
参考文献：
[1]郇钰. 数字化转型视角下商业银行管理实践[J]. 杭州金融研修学院学报, 2019(9).
[2]龚逸君. 商业银行风险管理数字化转型路径研究[J]. 国际金融, 2020(2).
作者简介：李拔豪，男 1970-12 籍贯：海南万宁人 学历：管理学博士 职称：副教授 工作单位:九江学院经济学院。