吴美玲
诚合保险经纪有限公司 北京 海淀区 100080
摘要：近年来，在建筑行业发展中，人们对施工企业保险管理重视度不断提升，但在管理过程中，仍存在一些问题，需要引起相关人员重视，并采取完善的控制策略。基于此，文章先对建筑施工企业保险管理中的问题进行分析，然后对管理策略进行阐述，以供相关人士参考。
关键词：建筑施工企业；保管管理；问题；策略
1.引言
建筑施工企业对我国基础设施建设产生直接影响，在实际进行施工时，涉及到人员、设备等多方面因素，受到施工行业自身特点影响，属于高危行业之一。但由于施工企业保险意识薄弱，还要考虑节约成本，且部分施工人员大多是农民工，自我保护意识不高，出险后才找施工单位索赔，造成建筑施工企业抗风险能力不强。因此，在施工企业初始阶段，对可能存在的风险进行分析，对于不同标的财产风险点科学进行规划，确定所需购买的保险险种，制定完善的保险方案，全面覆盖风险点，使风险控制在合理范围内，避免重复投保，浪费不必要的资源。在日常进行施工时，识别、预警是施工企业保险管理的主要内容。定期组织人员进行培训，强化施工人员安全意识，培养施工人员操作能力，确保所有人员持证上岗；定期对材料与机具进行检查，排除各类潜在问题。
2.建筑施工企业保险管理中存在的不足之处
2.1缺乏科学规划
由于保险市场上保险名目较多，险种类型多样，且保险细则条款复杂。对于对保险不了解的施工企业人员来说，不可避免地出现选择困难，加之保险意识薄弱，不愿意承担高额保费，却又希望获取高额赔款，却忽略了对出险理赔与免赔条款的重视，导致没有对保险方案进行详细审核，盲目采购保险，造成最后出险时，由于理赔条款等的限制，无法获取理赔。除此以外，采购保险以后，由于业主或当地政府机构后续办理某事项的要求，需强制采购另一重要险种。与之前已经采购的保险投保范围出现重叠，也就是重复进行投保，但依据当前市场上保险的规定，除了意外身故以后，往往出险并不能获取多家保险公司重复理赔，而重复缴纳保费，会对企业增加不必要的成本支出。
2.2施工人员安全意识不足
建筑施工人员大都是农民工，缺乏自我保护意识，对保险认知不足。而现场管理人员也存在忽略，没有对风险进行合理控制。加之施工行业自身特点大都是户外施工，且易受到天气、地质等因素的影响，存在较多高空作业情况。不仅为了追赶工期，在持续高温天气下工作，容易造成中暑或者其他疾病等，如果高空作业未做好保护策略，造成坠落或突发事件，易引起人身伤亡。
2.3机械设备、物料等方面缺乏管理
建筑工程中，机械设备、物料等存放于施工现场，由于大都存放于露天或者仓库中，对高温或暴雨等恶劣天气，现场人员由于缺乏管理，安全意识薄弱，未做好预防恶劣天气的策略，进而会造成不必要的损耗。加之由于相关人员疏忽，没有按照规章操作，造成保险理赔过程存在困难。另外，因施工的实际需求，露天存放的机械设备与材料，如果相关人员缺乏有效管理，也会造成偷盗等行为。对于一些操作性较强的设备来说，施工企业部分人员没有经过专业培训，或者未取得相关证书，不仅导致设备损毁风险，操作人员也会由于操作不当而引发伤亡风险，且保险公司由于没有持证上岗而拒绝赔偿。
2.4缺乏保险意识，出险以后也没有保留理赔证据
建筑施工企业即使采购了适合的险种，但由于施工人员意识较弱，在出现紧急情况以后，未在保险公司规定的时间内进行通知，或者没有及时将人员转移到保险公司认可级别的医院内，导致保险公司拒绝理赔；或者也没有将治疗单据依据进行存留，无法给保险公司提供理赔资料附件；甚至部分渡过危险期以后，返回老家进行后续疗养治疗，没有给施工企业留下任何联系方式，也没有出具任何委托施工队办理后续保险事宜说明，造成施工企业无法提供给保险公司完整的材料，也无法确定理赔款能否付给出险本人或家属中。对于工程对象出险的，也存在着为了抢险，降低损失，没有及时将现场事故照片进行保留的现象，或者出险情况表述不明确等，最终造成保险公司赔偿金额出现争议。
2.5缺乏完善的质量保险控制体系
建筑企业与其他行业不同，在技术方面，具有非常高的要求，且内容较为复杂，需要具备专业经验与技术能力的人员进行质量保险风险控制工作。但目前我国监理机制与保险企业自己成立的技术部门下进行建设质量保险风险控制中的工作仍存在一些不足之处。
一是作为受聘于建设单位的监理单位，无法确保对质量监管的公平性，也未站在第三方进行处理；二是保险公司自己技术监管部门公正性受到较大质疑，且技术风险控制所需费用与建设单位质量保险的保费挂钩，若保费延迟收到，就会影响到技术风险费的收取，影响到技术风险的落实。
3.提升建筑施工企业保险管理的有效策略
3.1项目前期科学规划保险
建筑工程前期，项目管理人员要提前做好保险筹划，对项目部合同、标书等内容进行核对，咨询业主、当地政府部门等，并与相关方进行有效沟通，对保险办理有无要求限制，业主有无推荐的保险公司。对项目整体风险情况进行分析以后，再进行综合考虑，确定需采购的保险险种与方案以后，再对保险公司实力与服务水平进行比对，再进行投保。对不必要的流程手续进行分析，提升工作整体效率，还要对保险申请、采购以及报备、审批等程序的完整性，对附件是否齐全完整进行审查。对于采购保险的申请流程进行严控。如果建筑施工企业多个项目具有共同点，可针对性提出统一保险方案，组织招投标工作，分为不同档次保费与理赔，对购买流程进行简化，强化与保险公司的合作，不仅可以获取优惠保费，还能够进一步保障后续理赔服务。
3.2提高对施工人员安全意识培训
保险管理工作开展过程中，重点在于前期识别与预警，尽可能避免风险。宣传工作是让现场施工人员认识到安全重要性的一个关键手段。定期对施工人员进行保险知识与安全管理的教育。遇到高温或者暴雨等恶劣天气，由安全部门提前进行示警，提前将相关人员撤离，留在现场的设备与物料等，做好安全防范策略。对于高危作业来说，必须确保安全措施到位以后再进行施工。对于操作性较强的设备来说，需要对施工人员进行严格培训，持证上岗，定期对设备进行检修与维护，确保设备操作环境的安全性。对于设备与物资等存在的存放风险，分类制定安全管理规范，并按要求进行存放，派专人制定完善的制度，定期做好巡检工作。
3.3与保险公司建立多种合作模式，并对现场人员强化保险知识培训
建筑施工企业与保险公司签订合同以后，要求保险公司定期到项目部进行业务指导服务，及时了解建筑企业现场施工情况，对风险信息进行收集，提前做好风险的识别与防控。对于有条件的企业可聘请保险经纪公司，由其协助管理建筑企业日常风险管理以及保险工作，降低风险与损失，且在理赔的时候，指导保险管理人员及时对各类理赔依据进行保存，做好保险情况的具体说明。此外，施工企业还要应对保险进行培训，不仅做好日常防护工作，还要熟知日常理赔业务，按照保险合同的约定进行索赔，确保企业的利益。
3.4构建完善的技术风险控制体系
为了更好地对建设单位质量保险风险进行有效控制，就要重视建设工程质量保险技术风险的有效控制，从而规避技术角度风险，这也是保证建设单位质量保险的基础。为了降低技术角度建设质量风险，可从以下几方面进行探究。一是建立健全我国技术风险控制体系，在对建设单位质量保险中，技术风险与监管机构应为第三方独立公司，在建设单位质量保险技术风险进行监督的基础上，也要提供相关企业所需服务，使建设单位与保险企业在第三方机构服务帮助下能够互相信任；二是将工程质量监控放在重要位置，而不是将保险理赔的完善放在首位，通过完善的技术风险控制体系，对工程进行有效监管，是确保建设单位质量保险与行业发展的基础；三是建设单位质量保险作为系统工程，需要政府机构、参保企业、保险公司等有共同利益目标，在确保工程质量保险内容合理设计的同时，将这些机构利益进行捆绑，确保工程高质量实施能够实现多方共赢，进而推动各方认真保障建设单位保险准确工作的开展，为实现多方共赢模式的开展，减少风险操作。
4.结束语
综上所述，随着政府对基础设施资金投入力度的加大，促进了建筑建设项目的建设规模，对社会经济发展起到重要作用。但随着建筑企业项目建设步伐的加快，施工企业面临的风险不断增加，对于项目保险管理提出更高要求。同时因建筑企业自身特点，存在着较多影响因素，导致损失越来越严重，因此，做好建筑施工企业保险管理，对保险制度不断优化，更好地维护施工企业权益，促进企业可持续发展。
参考文献
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作者简介：
吴美玲（1985—）女，汉族，行政管理本科，经济师。主要从事分公司综合办公室兼职财务工作。