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金融工程在金融市场中的风险管控工作探究叶笑宇杨佳嘉

发表时间：2021/5/10 来源：《建筑科技》2021年3月上作者：叶笑宇杨佳嘉

[导读] 现如今市场经济发展进入了历史的新阶段。在改善资金运作环境过程中，进一步提高了投资者的经济收益。然而在获得高收益以及良好金融发展氛围的同时，不断出现的不良数据指标、债务数量增多等现象，使得金融市场建设边缘化风险逐步加深[1]。

四川省泸州市泸州职业技术学院叶笑宇杨佳嘉 646000

摘要：现如今市场经济发展进入了历史的新阶段。在改善资金运作环境过程中，进一步提高了投资者的经济收益。然而在获得高收益以及良好金融发展氛围的同时，不断出现的不良数据指标、债务数量增多等现象，使得金融市场建设边缘化风险逐步加深[1]。因此加强对金融市场风险管控力度，扩大金融工程的实施规模，已然成为了提升金融市场整体实力，进而实现完善社会主义市场经济体系建设目标所经历的必然选择。
关键词：金融工程；金融市场；风险管理
        一、现阶段推行金融工程的主要内容
        （一）金融工程的组成结构
        建立金融工程的本质在于解决资金运行、收益比例、风险调控等方面内容中存在的问题，使其能够在一定阶段内保持区域内金融秩序稳定，是一种实践性强的经济管理方案，同时也是近些年兴起的创新型金融调控工具。其目的表现为在现有经济基础上，实现对金融提质增效的建设目标。其内部结构主要由两大部分构成，一部分为理论设计，依照出现的问题类型所进行的理论性研究，而另一部分则为实践操作部分，对现有金融技术手段和规划设计进行优化升级，整理合并产生出新的金融类产品作用于风险管理。
        （二）工程实践的实施步骤
        一是诊断勘察阶段，对金融产业现行状况和存在的问题等进行准确掌握，以此来判定问题的类型、影响范围、产生的运行后果等内容；二是进入分析阶段，对于造成困境缘由，依照经济学理论以及金融行业发展形态为基础，进行综合性分析研究，其中包含了技术方案可行性分析，此外还有对产生影响因素的结构分析；三是研发创作阶段，基于前者所做的准备工作选择合理的方式进行具体操作；四是定价阶段，遵循经济收支平衡的原则，保障金融收益持续稳定，需要对设计产品进行准确定位；最后则是表现为推广应用到各型各类实际金融市场内。
        二、当前金融市场建设中存在的风险种类
       （一）从风险因素影响范围来划分
        1.微观金融风险。
        在市场经济环境内，参与经营活动的主体要素，因金融环境变化、投资失误、信息缺失等不利因素的制约所产生的风险因素类型。例如：投资企业在进行涉外项目投资期间，由于国际金融危机的持续影响，美元等国际货币汇率发生重大变化，导致对原有项目的投资收益大幅度缩水，影响了企业资金链条持续供应，银行贷款到期无法及时得到偿还，导致还款逾期在企业信用中形成不良记录。加之跨国经济业务管理费用，包括交通、合同、结算等相比国内企业要高出许多，这也给有限的资金储备带来了较大使用压力，从而容易产生资金链阻断、收益比例下降、股权股息下降减值等金融管理风险。
        2.宏观金融风险。
        主要表现为以下几种类型：政策性风险，随着国民经济持续向前发展，国家所采取的土地、税收、环保等政策，会对金融企业未来长远规划产生变动影响；市场风险，其中以行业周期波动、同行业之间竞争以及原材料价格变动等风险类别较为突出。基于资金结构、流通方式以及收益变动等因素，使得金融行业始终处在周期性变化当中。而为获得更多的资金收益，促进经济增长效益，则加速了金融业成员之间的竞争激烈程度。
        （二）从金融机构的设置规范划分
        1.银行风险。
        目前构成银行风险的因素主要存在两部分：一部分为信贷业务，经济活动的主要参与者为了获得额外的资金支持往往需要通过借贷方式，向银行机构进行用款申请以确保资金供应链条完整，然而受借款者经营业绩、银行基准利率变动等方面的限制，到还款期内无法按时偿还借款，银行机构将面临占用较大份额资金的营业风险。

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另一部分为储蓄业务，企事业部门以及居民所进行的存取业务，根据自身工作生活习惯以及银行推出的储蓄产品办理业务。而主体部门或个人行为习惯的不确定性，影响着增加银行储蓄业务量。
        2.信托风险。
        信托风险存在与否的主要原因在于，金融投资者是否在完成项目投资之后，其投资本金及利息能否依照前期约定如期归还，是建立在一种对金融机构信任、经济形势明晰基础上的信任投资，这也使得其风险主体存在于委托投资方，即银行、信托机构、投资公司等机构。该类机构稳定的体系运行为金融业务操作提供安全可靠的环境。而如果发生坏账、呆账等资金运转不正常现象，以及不能如期履行合同约定，则无法保障投资者的合法权益，这也导致受托方单方面将面临着严峻的信用危机，业务量骤减、资金储备量下降、营业收益缩水等一系列经营风险逐步显现出来。
        三、加强金融工程建设推进金融市场风险管控工作的对策
        （一）强化对金融产业布局的调整
        第一，进一步加强对金融产业的关注力度，在确保经济建设平稳、构建和谐金融秩序的前提下，增强对金融产业在政策、方针、制度、管理等方面的扶植力度。推进实现金融创新改革，以新模式、新计划推动金融产业转型升级，创建并优化营商环境，结合实际逐步放宽金融管控。
        第二，建设公平公正的金融市场，为实行金融工程发展营造优越的经济氛围。其重点在于打破现存经济主体的行业垄断地位，推动中小金融机构的建设，避免出现产业结构“一支独大”的状况，同时将多种类资源引入到金融市场内，为金融工程建设提供物资保障，并为金融工程跨产业区域应用搭建桥梁。
        （二）结合实际调整内部管理结构
        要进一步明确金融工程管理目标，在确保降低投资金融风险，促进经济效益的原则下，按照不同实施阶段分层级确定管理目标任务，将有可能形成金融风险的活动内容纳入到工程目标内。要逐步增强工程的适用效益。重点强化工程技术的辨别能力，根据工程覆盖范围和效益影响，调整推进工程各环节设置，简化合并多余重复的金融工程建设科目，将实施工程的侧重点放到前期理论数据的采集、金融技术实践论证上，以此来增强处置风险工具以及金融风险管理对策的科学要求。
        （三）金融工程技术进行持续更新
        首先，将“互联网+”等信息技术与金融产业技术充分融合，形成高新科技、智能化的经济类工程。将电子计算机、移动信息终端等技术应用到金融产品的研发过程当中。并将产品研发阶段以模块化的形式分类进行重组，与市场、监管、投资等部门紧密地联合在一起。
        其次，严格管控金融技术的实施标准和操作规范，以阶段性要求为基础将云计算、大数据库、5G网络等驱动技术，根据工程进展速度和金融中心信息处理能力强弱，进行无障碍化信息数据对接，确保金融参数精准无误。例如：信贷管理中个人征信服务，依托网络平台将个人银行存款、消费以及贷款等信息链接起来，通过风险扫描与身份核实，进入到终端信息处理中心进行分析，从而得到可靠的理论参考。
        四、结语
        综上所述，金融工程在应用中所体现的良好特性，逐步被社会市场经济所接纳，并成为降低金融风险推动产业经济创新改革所采用的重要措施，也促使金融科技在未来阶段内迎来新的历史机遇。因此扩大工程建设势在必行，应当增强金融产业扶植、调整内部结构、研发技术革新、强化监控管理，提升金融工程规划的可行性与实践性，进而为推动金融长远化发展注入新的动力。
参考文献
[1]陈新宇，余鳞.基于金融工程的银行业利率风险管理探究——以中小商业银行为例[J].山西农经，2020（17）：153-154.
[2]任文慧.金融工程在互联网金融风险管控中的应用[J].管理观察，2020（11）：153-154.
[3]刘全普.基于金融工程的现代企业风险管理系统的构建[J].科技经济导刊，2019，27（23）：234.