阮欣怡
大连财经学院经济学院，辽宁大连，116000
摘要：当下在保险公司市场，银行和保险的合作，作为中国金融企业创新的重要经济发展，而且通过银行、保险、证券之间的的合作关系管理成为我国金融业发展的主题之一。这些社会问题表现在宏观经济政策影响因素、银保系统主要因素和技术性因素上，造成这些研究问题的原因表现在专业技术人才的缺乏、监管不善等方面。通过对这些问题的研究和提出，可以促进银保合作的深入发展，从而促进整个保险业的更好发展。深入研究我国商业银行的发展现状和亟待解决的问题，提出解决问题的对策，对于我国商业银行深入发展，适应时代的变革，具有重要的现实意义。
关键词：商业银行；保险业务；银保合作；中间业务
一、我国商业银行代理保险业务发展现状
做为新的保险公司销售额方式，银行开展代理商业保险公司市场拓展大有作为，银行工作中干预社保 业务流程有其本身的优点，是传统式农业保险代理人无可比拟的，并且我国银行最后将替代绝大多数商业保险代理人。
由于银行和保险公司在运营商品时，存有一定的趋同化，即是顾客提供具备保护性和投资型的金融业种类.因而，顾客也非常容易愿意代理商保险业务。 根据银行保险协作，她们能够在同一家金融企业得到全部的金融信息服务，这恰好顺从了顾客的心理状态。一旦潜在的银保合作和矿业资源得到充分利用，就会形成一系列的优点：首先，经济优势的范围，如果银行业和保险业的融合的实施，有可能产生范围经济显著;二是信誉的优势，如果保险公司与银行的信用和实力，可以大大提高企业信誉，从而节省投资，保险和品牌的品牌推广的时间客户认知成本，提高客户保险公司的竞争力;第三，商业机会的优势，因为相关的银行和保险业务，银行业务的保险产品更容易获得更多的商业机会。
二、商业银行代理保险业务面临的主要问题
（一）银保合作内容松散
目前大部分的银保合作是混乱的，浅陋。且保险公司商品缩水率状况常常产生，使很多企业银行都仅仅将商业保险设计产品做为一个额外业务流程。保险公司的经营意识还滞留在临时性的，短期内的，规律性的，银保合作代理业务流程，这促使银保的总体高效率无法反映。
（二）银保协作商品销售方法单一
近年来，保险公司能够发布的社保销售市场设计产品大部分是五年期之上的储蓄型取代技术性商品,而这也是具备与存款“同质化"的特性,导致中后期经济收益达不上或是不宜顾客的必须，而发生的顾客和商业服务发展银行的矛盾纠纷通常会损害银行业的品牌理念品牌形象
（三）银保业务流程技术创新方式落伍
保险行业沒有发展趋势的全方位连接网络，保险代理公司服务项目的民主制度，导致迟缓商品流通的现行政策，程序流程错杂选购商业保险，索赔时间长，中后期服务项目不及时，监管系统漏洞等。
（四）缺乏服务意识
不置可否，不论是保险公司营销方法還是银行业开展营销，其营销管理模式、营销方式方法都不行经济发展生活环境的发展趋势持续转变，与全球优秀文化水平有很大的差别，导致了市场的需求和销售市场供求平衡的错位，危害银行保险协作学习业务的扩张。
三、商业银行代理保险业务的改善措施
（一）改变传统观念
银行和保险公司务必更改旧思想，积极主动创新，产生协作的共识，分派各种商业保险的权益，确立彼此义务、目标任务和提成，创建融洽的激励制度。以银行和商业保险分散化的融进资产，全方位管理方法的财产，股权合作等新方式的随意发展趋势，合作开发优良品种，产生真实的多方面的互惠互利共赢。银行和保险公司应构成业务管理系统开发设计基本建设团队，对市场信息开展细分化和精准定位，依据不一样文化艺术需求层次的顾客群设计方案相对的保险产品，制订相对的营销推广管理模式。
（二）创造宽松的宏观政策环境
代表应用资源分配的积极主动正确引导商业银行和保险行业的业务流程融合，出示了其发展趋势，发展趋势一个优良的环境因素。另外要有效防治金融体系风险性的产生，寻找发展趋势多种渠道的处理策略，那样，就可以合理地防止彼此对代理服务费的博奕，降低短期内的偶然性，维护保养银保合作销售市场的一切正常运作纪律，完成“互利共赢”。金融机构务必对保险公司的公司文化、技术实力、产品自主创新能力、顾客服务能力、银保合作工作经验等开展核查和挑选。另外，商业保险企业公司发展趋势还要塑造一个全新升级的销售市场开展运营管理模式，积极主动工作中进行银保合作业务，慎重地挑选合作学习培训小伙伴，解决银保合作中的被动局面，根据工作组合作课程内容上的推进，创建与银行中间长久的战略合作伙伴关联。根据销售市场的体制，根据创建彼此中间的资产关联，融合银行和商业保险資源，逐渐完成从简易的兼业代理的“长期性经营战略”的衔接。
（三）构筑科学的银保业务代理营销模式
在新品的开发设计上,应当积极主动促进银保联合开展自主创新。银行和保险公司回应优化剖析，找到差别，逐一击败，使商品既能够储存，确保和项目投资，以考虑客户满意度为金融信息服务的规模化。应用当代企业网络信息科技，完成老百姓银行与保险公司的连接网络，是进行银保合作的基本工作中。急需解决开发设计商业保险的业务解决系统软件，银行和商业保险要求，为公司的发展趋势出示优良的技术性综合服务平台发展趋势银行。因为保险公司商品发展趋势必须核保，信息内容的运输和意见反馈非常关键，银保彼此务必完成连接网络才可以持续提升经济发展业务管理水平和业务品质。银行保险彼此应当共同奋斗，建立一个相互的顾客数据库查询，完成顾客共享资源。灵活运用我国银行目前的网络信息安全技术性发展趋势优点，连通银行与保险行业的网络通道，勤奋使银行与保险公司具备同样的服务水平水准，使顾客能一次得到包含银行、商业保险以内的多方位金融理财产品服务项目。
（四）建立产品售后服务体系
服务项目是商业保险作用的关键反映，它立即危害到保险公司和银行的品牌形象。务必根据创建我国银保合作售后维修服务经济体系，重视自主创新技术咨询，提升公司客户的售后服务满意率，维护保养商业保险公司和银行的相互信誉度，确保老百姓服务信息品质，使客户可以获得立即、便捷的贴心服务，保证银保合作业务流程的稳进发展趋势。保险公司和银行应提升合作，依据客户的数据信息和信息管理系统的客户数据信息，制订风险管控不一样类型不一样的客户人群，风险防控提议的，在支行或信件的方式，提议给客户。另外，银保合作服务企业管理处的客户主管工作人员能够挑选根据一个电话浏览、电子邮箱、当场资询等方式，追踪掌握客户在选购商业服务银保合作销售市场商品后碰到的各种艰难，立即将客户的艰难意见反馈给商业保险公司。
五、结论
近年来，尽管银保合作是在西方国家资本主义国家金融业一体化过程中发展起來的，但在我国的银保合作也慢慢发展趋势起來，金融机构非常是国有制银行业巨大的管理已变成进行商业保险业务的关键方式。金融业的商业银行代理保险业务的利益的性质是共同的目标整合是实现银行，保险公司，客户的“双赢”，关键是要整合企业的财务资源。加强企业产品进行创新，完善信息技术交流，才能不断提高经营管理水平，拓展盈利能力，在激烈的竞争中立于不败之地。
参考文献
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