王灵蝶 张娴
徐汇区漕河泾街道社区卫生服务中心 上海200235
摘要: 比较了世界上典型的长期护理保险制度,跟踪国内外长期护理保险制度研究的最新进展和实践,对我国长期护理保险实践情况进行了研究,分析了我国长期护理保险制度研究中的主要困难和不足。
关键词:长期护理医疗保险;保险模式;参保的对象;资金管理;受益人
1长护险国外发展情况
目前世界上长期护理社会保险制度主要包括四种模式,分别采用的是以美国为其代表的市场主导模式、以德国为其代表的城乡保险双轨化运行模式、日本为其代表的全民性社会保险模式和以新加坡为其代表的公私合营模式[1]。
1.1美国模式:市场主导
美国模式是补缺型模式,联邦政府对低收入的家庭,提供医疗救助保障;对对中高阶层,提供市场主导的商业长期护理保险。典型的缴费模式包括个人缴费模式和企业雇主缴费模式。越来越多的雇主会提供长护险福利,因为美国健康保险流通和责任法案规定,雇主这种做法会享受到联邦税务优惠。
1.2日本模式:政府主导
日本模式是一种混合式的筹资体系。日本政府以中央政府为主导,50%的财政资金来自于税收,其中包括中央政府负担25%、都道负担12.5%,市町特别行政区负担12.5%。其余50%则由被保险人自行缴纳的基本社会保障费,1号受益人承担17%,2号受益人承担33%[2]。
1.3各国模式比较分析
从各国模式中我们可以清楚地看出,商业保险在不同的国家，其地位也有所差异,美国与新加坡以商业保险制度为主,德国、日本以社会医疗保险制度为主,德国、新加坡强制参保,而日本与美国则是自愿参保,各国模式仍然依赖于各自现有的社会医疗保险制度。如美国的公共保障主要为"补丁式",主要为低收入人群,老、弱、残、退伍军人等弱势群体提供服务;德国为高收入人群提供更多保险选择,但是公共保险基金与私人保险基金仍然分别由政府和保险公司独立管理。
2.国内长护险发展进程
2.1我国长期护理保险模式研究
根据国内外的研究和实践，尽管观点不全相同，但目前可以达成了一些基本共识，主要几点包括:
1.中国失能老年人的增多是当前中国在进行人口老龄化的过程中发展的一个必然趋势。
2.现在家庭的长期照顾越来越困难和无法维系,而且社会化的老人长期照顾也具备了很大的市场发展空间。
2.2我国关于长期照顾保险在试点领域的比较探讨研究
我国已有15个试点地区制定了长护险政策，并开展了制度的实施试点落实。尽管有相关专家学者已经对我国社会保险的发展提出了多模式分阶段和多方向发展的建议,但目前我国长护险制度试点仍然是以社会保险的模式进行建立并推开。
2.2.1参保对象、筹资渠道和筹资标准
参保者主要按照参保工作岗位类别分为职保两类,其中,承德市、齐齐哈尔市、宁波市、安庆市、上饶市、广州市、重庆市和四川成都市这8个试点地区均可选择从乡乡城镇职工基本职业医疗保险/乡镇职工基本职业医疗保险/乡镇职工居民社会基本医疗保险(以下具体活动简称"职保")初始参保者统一开始,其余7个参保试点城市地区的老年基本医疗保险初始参保者则由职工医保主办单位和乡乡城镇居民基本职业医疗保险/乡镇城乡居民基本职业医疗保险/乡镇城乡居民职工社会基本医疗保险(以下具体活动简称"居保")的初始参保者。其中,上海市针对非非居留老年失业参保者首次进行了失业年级年龄限制,规定60岁及以上的非居留老年失业参保者也同样可以直接申请加入老年失业长护险[3]。
2.2.2长护险的受益人
长护险中的受益人一般是指具备相当资格继续接受长期照料保障服务的参加人。长护保障险受益人在各试点区域通过对护理所需求的等级考核评估来确定,有9个地区分别采用 barthel 量表等与相关的专业性量表来进行护理失能认证鉴定,5个地区分别采用自动化的定制性量表来进行认证鉴定。
2.2.3筹资管理
各试点地区的长护保险基金管理,一般都是由当地的人力资源与社会保障部门统一负责。力资源和社会保障部门统一负责。长期护理保险基金纳入社会保障基金财政专户,实行统一管理、商品特别是专款特殊使用。部分覆盖了职工健康保障和居民健康保障的地方和国家政策,将长护险基金划分为单位职工经费和单位居民经费两个组成部分,统一进行管理、分账核算、统一支付[4]。
3运行现状分析
各医保试点合作地区之间可以通过各自建立一个财政医保专户等多种方式,将财政长护险的参保资金和财政医保专户筹集资金相互直接分开,实现了由财政长护险参保单位资金独立于财政医保集中专户筹资的医保新模式。采用以基本医保基金规划拨款划转资金为主、财政补助规划资金划拨划转为辅、个体和其他社会公益组织共同出资参与,单一资金途径直接筹资和其他多渠道资金募集方式并存。
4结束语
中国的长期个人护理健康保险制度体系建设需要在充分总结借鉴德国、韩国、日本和欧洲美国等发达国家护理先进经验的理论基础上,充分发挥其法律市场引导功能,立法规范先行,尽早逐步形成一个全面广覆盖、保基本、多层次的长期个人护理健康保险制度保障体系。完善在前期实践过程中暴露出的不足,兼顾家庭、企业和社会的利益诉求。
参考文献
[1] WORLD HEALTH ORGANIZATION. World report on ageingand health[R]. Geneva: World Health Organization, 2015.
[2] 赵斌, 陈曼莉. 社会长期护理保险制度: 国际经验和中国模式[J]. 四川理工学院学报(社会科学版), 2017, 32(5): 1 - 22.
[3] 中华人民共和国人力资源和社会保障部医疗保险司. 15个试点城市长期护理保险全部启动实施[EB/OL]. (2017 - 12 - 19)[2018 - 05 - 02]. http://www.mohrss.gov.cn/yiliaobxs/YILIAOBXS gongzuodongtai/201712/t20171219_284380.html.
[4] 林宝. 中国长期护理保险筹资水平的初步估计[J]. 财经问题研究, 2016(10): 66 - 70.