当前我国中小企业融资难的原因及应对措施分析--中国期刊网

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当前我国中小企业融资难的原因及应对措施分析

发表时间：2021/5/21 来源：《基层建设》2021年第2期作者：林蓉清

[导读] 摘要：国内外经济发展的历程表明，中小企业是一种不分发展地区和阶段而普遍存在的现象，是经济发展的实质要求和必然结果。

        南充市嘉陵区经济和信息化局四川南充 637100
        摘要：国内外经济发展的历程表明，中小企业是一种不分发展地区和阶段而普遍存在的现象，是经济发展的实质要求和必然结果。与此同时，中小企业也是激发市场竞争活力、繁荣经济、稳定社会的条件和前提。对世界各国来说，中小企业都己经是其国民经济的支柱，促进中小企业的发展，能够为国民经济持续稳定增长打好坚实的基础。但是，中小企业融资难的问题却制约着其发展进步，绝大部分中小企业只能依靠从非正规金融机构和民间单位去筹集高风险、高成本的资金，融资困难己经成为阻碍我国中小企业发展的重要因素。
        关键词：中小企业;内源融资;外源融资;融资难问题
        1中小企业的重要性
        中小企业在每一个国家的企业结构中都是必然存在的，对国家经济发展的重要贡献也是无法忽视的。对处在经济转型、产业升级、由发展中国家向发达国家过度的中国而言，中小企业的重要性更是不言而喻。根据目前数据来看，我国50%以上的税收是由中小企业贡献的，60%以上的GDP，在技术创新上占据了70%，解决了80%以上的城镇劳动就业问题，中小企业在数量上更是占据我国企业总量的90%。由此可以看出中小企业在社会经济中主力军的地位，也是我国在建设现代化经济体系、推动经济向高质量发展的重要力量和扩大就业数量、改善人民生活条件的重要支撑。当然，在上述数据中我们不仅能看到中小企业在经济和社会中起到的正面作用，也能发现其中的问题。例如，在吸纳80%以上劳动力的情况下，占据社会企业总数90%的中小企业对GDP和税收的贡献却相对较少，分别为60%和50%；中小企业在创新上有极大的提升空间等，这都提醒着我们要对中小企业有信心，要帮扶和鼓励他们的发展，才能使我国经济得到更好的发展。
        2中小企业融资现状分析
        2.1融资需求得不到满足
        在国内中小企业迫切需要得到充足的融资。通过调查研究表明，我国有三分之一以上的中小企业在融资方面存在着很大的资金缺口，有接近40%的企业表示资金存在部分缺口，只有四分之一的中小企业表示不需要进行融资。根据一项调查显示，在我国有超过一半的小微企业需要得到长期融资，有超过三分之一的中小企业需要充足的短期流动资金。
        2.2生产经营业绩不稳定
        随着供给侧结构性改革稳步深化，过去一些中小企业依靠传统生产组织模式和产能增长模式开展业务经营势必受阻，同时受经济下行压力加大影响，中小企业用工、用地、原材料等经营成本上升，上下游拖欠问题增多，经营业绩波动性较大。
        2.3无法提供足值抵押物
        中小企业一般规模较小，资产总量少，农商银行在支持中小企业时，大多比较关注中小企业是否能够提供足值的抵押物。然而在实际调查环节中，往往会发现一些中小企业确有融资需求，发展前景也不错，但因未能提供足值抵押物，而丧失了融资机会。
        2.4外源融资以银行贷款为主
        一直以来我国企业的外部融资在整个企业融资中所占比例都是非常少的，而银行贷款又是企业外部融资的重中之重，一项关于温州中中小企业的调查显示，企业在银行的负债金额在企业整个负债总额中所占比例达到60%。当企业经营出现困难的时候，主动向银行贷款的比例会更高，接近80%。可是那些能够真正从银行取得贷款的只有6%。这些说明了银行是中小企业贷款的第一选择对象，但是银行拒绝中小企业的概率也很大。而且，中小企业能够从银行那里得到的贷款金额也是很少的。与此同时，短期贷款是银行对中小企业提供贷款的主要方式，根本不能长期满足企业对资金的需求。
        3中小企业融资出现问题的解决方案
        3.1建立健全的法律保障体系
        现有的关于中小企业的法律条款主要是关于城市集体所有权和乡镇企业的法律。

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这两项法律法规根据所有权和其他组织形式的特点进行分类和立法，缺乏统一的立法标准和行为规范。在金融信用方面，法律和规定不足以支持和保护中小企业。借鉴发达国家和地区的经验，为中小企业发展提供政策和财政支持，离不开立法支持。
        3.2积极发展当地金融机构
        地区金融机构只要得到中央银行的批准，并在产业和商业部门注册，而不考虑所有权的性质，只要符合《商法银行法》规定的标准，就可以设立。此外，加强监督，鼓励竞争，形成标准化的进入和退出机制，使地区金融机构能够在赤字中生存。因此，为了支持当地中小企业的发展，筹集更多的闲置资金，必须建立科学的企业信息体系，这一体系的有效建立能够使得企业受托责任的履行情况公开透明，也使得投资者建立或者加深对企业的信任。建立企业信息体系，最重要的就是要站在投资者的角度，投资者想看到什么，以何种方式让投资者看到，针对这些问题确立一套标准，在这标准之上，要坚持信息真实和公允。满足这三个条件，中小企业才能在资本市场上有立足之地，才会有吸引投资者目光的可能，才有可持续发展，做大做强的机会。
        3.3强化补偿制度革新
        支持中小企业发展需要营造良好的制度环境，在推进普惠金融服务过程中，相关部门要求农商银行的制度安排及业务边界不断扩展，为更好推动普惠金融发展，既不能让金融部门利益受损，又要广大中小客户享受普惠金融服务带来的好处，就要对各方的相应义务和权利进行综合平衡，要对现有的制度进行创新和完善，建立系统的法律框架，形成有法可依、有章可循的良性发展环境。
        3.4保险和信用担保相结合，有效解决融资问题
        信用风险是银行对中小企业信贷的一个非常重要的原因。只有降低了银行对中小企业的信贷风险，减少坏账的发生，才能为中小企业融资营造一个较为良好的社会环境。因此，把保险机制引进来为银行提供贷款偿付能力担保意义重大。保险业要想充分发挥社会保险管理功能，为中小企业融资提供周到的服务，至少要从以下几个方面把工作做好:一是加强对产品的创新和服务。通过改进产品和提供优质服务，努力为众多中小企业提供多层次、多角度、全方位的保险服务。二是积极探索信用风险管理模式。在中小企业的经营管理过程中将科学的风险管理机制引进，能够为中小企业发展提供风险保障服务，增强中小企业的信用水平和综合素质。三是要加强与有关方面的通力合作。比如在保险机构、政府金融管理部门、信贷机构和中小企业之间搭建一个合作的平台，凝聚多方力量，一起承担市场的风险，共享市场资讯，共同追求市场利润。
        3.5加强政府资金支持，为中小企业提供良好的经营环境
        政府应当通过多样化的方式，向中小企业提供资金支持。首先，2018年6月召开的国务院常务会议确定了进一步缓解中小企业融资难、贵的5条措施。中国人民银行定向降准0.5个百分点以支持中小企业。年内，央行已两次实行定向降准。再到2020年目前为止我国通过3次降准、再贷款、再贴现，向金融机构提供3.55万亿元低成本资金。其次是财税部门要给予中小企业在融资方面一定的税收优惠等。加快建成并完善财税、金融、司法等部门的守信联合激励机制，严厉打击逃废债行为，切实为中小企业融资保驾护航。
        4结束语
        综上所述，目前很多中小型企业融资难是很重要且普遍的一个问题。因此，很多企业为了避免以上问题，就需要从企业本身的角度从现代角度分析，根据特定的实际情况，制定并实施特定的运营措施，吸取国内外良好经验的教训。由此一来，就可以解决企业融资难的问题，从而影响企业的发展。
        参考文献
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