赖全秀
福建省龙岩市农业学校
摘要：中职学生投资理财教育能让他们合理地规划自己的生活费用，养成勤俭节约的习惯，提高学生自我管理能力。使他们树立正确的理财观念，让他们充分享受国家经济发展的红利！在未来获得更加幸福的生活！
关键词：中职生 投资理财 教育
我对2020年刚刚入学的新生做了一份投资理财知识问卷调查，发出去500份，收回460份。从收回的问卷调查结果发现学生理财意识馈乏，其中86%的新生没有参与过理财，有的连听都没有听过，只有6%的学生有直接参与过投资理财，但也仅限于储蓄！至于其他的理财方式基本不懂。
开学后我还发现这些学生对生活费的管理也一塌糊涂，在校园中，“月光族”越来越多，很多学生都是月初潇洒，月中温饱，月末吃泡面、啃面包，而产生这种现象的主要原因就是因为学生的自我管理能力比较差，没有理财的观念，有了钱就花，没有钱了就不花，更可怕的是有的学生通过刷花呗、网络贷款等方式借钱来满足自己的消费，这给家庭造成极大的负担。
还有我发现学生过完年从家里回到学校，口袋压岁钱少则几百，多则上万！他们一下子有那么多的钱，怎么办！前段时间我经过了解，吓了一跳，绝大多数的学生把钱拿来买游戏币充值，或者请同学大吃大喝，只有极少数的人把钱存到银行，而购买基金、债券等理财产品的，几乎没有！
另外由于我国受传统观念的影响，认为谈钱是一件不体面的事情！因而我国对青少年的投资理财教育目前还是一片空白，在中国的学校里还没有真正开设有关投资理财的课程，更多的是强调技术知识和专业技能的教育和培养，却忽视了理财技能的培训。我国的理财教育主要依靠家庭的言传身教。而家庭方面看，很多家长因自身知识的局限，对孩子的理财教育仅限于认为不给孩子零花钱就可以间接控制孩子的开支！从而让他们养成勤俭节约的习惯；或者用做家务给"劳动报酬"的方式培养孩子的赚钱意识，让孩子认识到劳有所得，但对于孩子们节俭下来的钱或者劳动所得赚来的钱怎么打理却没有下文！因此我认为对中职生进行投资理财教育是必要的，而且刻不容缓！
那该如何对中职生进行投资理财教育呢？
一、普及理财知识，提升学生的理财意识！
虽然理财不属于正常教学范畴，但是老师在实际上课的过程中，班主任通过班会、板报、读书角，学校还可以通过理财知识讲座等多渠道对学生进行理财知识的教育和培训，提升学生的理财意识，教会学生简单的理财方法，首先，让同学们了解什么是投资理财？第二、投资理财的工具有哪些？第三、投资理财有哪些目标？目标就是实现财富正增长，最终实现是财务自由！
通过理财知识的培训一方面让学生了解到理财的重要性，另一方面，通过这些培训，也可以让学生了解到理财意识以及理财观念的缺失会带来怎样的后果，为学生日后理财能力的培养提高奠定一定的基础。
二、常见的理财方法
1、储蓄，我国家庭重要的理财方式，
顾名思义储蓄是指将货币存人银行、信用合作社等金融机构,当存款到期或储户随时提取时,由金融机构归还本金和支付利息的活动。
存款利息计算公式为:存款利息=本金x利息率x存款期限。
我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
诸蓄具有存取自由、安全性高、收益稳定等特点,但在通货膨胀情况下,也有存款贬值的风险。目前储蓄是我国家庭重要的理财方式
哪如何实现储蓄呢？
首先，明确自己收入与支出，建立个人账本,养成科学消费的习惯;其次，通过开源节流，降低不必要支出，增加可支配收入；然后，每月依据上月结余情况，将收入存入银行，或购买货币型基金（收益高于活期存款，低于一年定期存款，使用起来比存款略复杂------需操作赎回）。
第二、储蓄之后要懂得投资,投资的结果要能够战胜货币贬值,保有储蓄的成果。这也是我国过去20年很多勤俭持家的工薪阶层通过买房实现财富大升级的原因——他们用储蓄交了首付,每个月储蓄存钱还房贷,又恰逢国力上升的黄金时代,房产升值远远赢过货币贬值,不知不觉,就成了富人。 储蓄是自己变富的第一步。
2、用储蓄的钱购买证券、基金、保险
这些投资门槛低，要求的资金不多。只要100元以上就可以参与！像有的基金1元钱起购，即可把储蓄的钱用于购买证券，
证券分债券和股票，
1)、债券是一种稳健的投资工具,通常有利率固定、风险较小的特点。根据发行者不同,我国债券主要分为国债、金融债券和企业债券。
国债,是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券。
金融债券,是由银行和非银行全融机构为了筹集资金而发行的债券。
企业债券,是工商企业为了筹集资金而发行的债券。
三种债券中,国债风险最小,利率低;企业债券风险最大，利率
高。
2）、股票是股份有限公司发给股东的入股凭证,是股东取得股息的一种有价证券。股票投资的收入包括两部分:一是股息或红利收入,即股票持有人作为股东从股份公司取得的利润分配收入:二是通过买卖股票带来的差价收益。股票收益受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理、自然灾害、政策变动等多种因素的影响，股票收益具有很大的不确定性,投资股票风险也较大。
购买股票，股票是高风险高收益的一种最好的长期投资工具，是使家庭资产大幅增值的最有效的投资方式，但如果投资操作不当，会导致巨额亏损，造成家庭财务危机。
3）、对股票和债券不熟悉的投资者还可以把钱拿来购买基金，基金由证券投资专家经营管理，他们专业从事股票、债券等投资活动，收入和风险由各个投资者按出资比例分享和承担。
4）、购买保险，提高抗风险能力
上面这些理财产品因各有特点风险不同！低风险的投资品种:银行存款、购买债券、房地产等，难以产生高回报;高风险的投资产品:如股票、实业投资，有产生高回报的可能，但也能导致巨额亏损，甚至血本无归。投资者投资时要根据自己的风险承受能力，理性投资。
三、帮助学生树立正确的理财观念
1、本金原则(基本原则)——巴菲特投资理财的经验
世界投资大师被称为“奥马哈的神谕”的巴菲特从100美元与人合伙投资起，他的财产在2008年全球富豪排名第一，2015年第三，2021年全球富豪排名第八，美国排名第六。他是有史以来最成功的投资者之一。由于巴菲特投资股票的眼光独到又奇特，且非常高明，投资哪种产业的股票，该产业就会走红。因此巴菲特被众多投资人尊称为“股票之神”(简称“股神”)。然而他的投资策略却简单的令人难以置信记者采访巴菲特问他投资理财取得这么成功的原则是什么？巴菲特说：第一，控制风险，保住本金；第二，控制风险，保住本金；第三，还是控制风险，保住本金，他声称“我们所做的事，不超过任何人的能力范围”他赢得胜利的秘诀，是在这个容易让人大脑发热的证券世界中，始终保持着清醒和理性，这也正是他的非凡之处。
2、平常心，不被高利吸引
理财是一个长期过程，需要时间和耐心，不可能一夜暴富。家庭不是企业，资产的安全性应放在第一位，盈利性放在第二位。刚开始接触投资理财的新手，也许会被高年利率的投资项目所吸引，因为那些达到15％－20％甚至以上的标的是非常吸引人的，但是这类高收益短线投资项目所面临的风险很高，而实现投资稳健收入和资金才是投资者的首要考虑。
3、深入了解投资项目，慎重选择投资平台实现稳健投资并获取收益。在投资理财之前，要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种，不要能随波逐流。以请确保对你的目标项目做一个由里到外的深入了解，去了解该投资项目的相关信息，了解潜在的风险性，要抱着宁缺毋滥的心态去甄选项目，最终才可以实现稳健投资并获取收益。
投资平台是非常关键的一步，选择好的投资平台，不仅可以让你的投资资金多一层保障，你还能从中得到各种专业的意见，帮助你更好地盈利。所以，在选择投资平台时，要尽量选择坚持信息公开、财务透明专业的理财公司。告诫学生最好到银行、证券公司开设的可靠理财平台去投资，切记不能去那些不正规、没有资质的网络平台，容易被骗
4、时刻保持理智，树立风险意识
投资理财有风险，这是共识，所以你要保持理智。你不能因为个别问题理财平台就否定全部投资理财行业，也不能看到高收益的理财平台就赶紧投资。保持理智就是根据自己掌握资金的情况，来判断自己适合投资什么样的理财项目，树立风险意识，投资是有风险的。
5、做好未来的投资计划。
要将生活保障(现金、债券、住房、汽车、保险、教育)与投资增值(股票、实业、不动产)合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使生活质量更高，不要因为投资而降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的闲钱投资，投资人才能保持一个良好的心态。
五、跟大家分享自己的投资理财心得体会
1、要保证良好的资产流动性。重资产和轻资产各占一定的比例，保持富余的支付能力，不能将资金链绷得太紧。
2、尽量减少家庭的债务负担，不能过度消费，尤其是贷款消费，如房贷、车贷等，贷款是刚性的。
3、切忌发生赌博式投资，一旦遇到投资风险也学会理智应对，学会及时抽身寻找下一个优势项目来挽回损失。投资理财变大的失败为小的失败，也是一种成功！
4、不能借钱投资！
六、积极引导学生参与理财实践
1、从现在开始理财，实现生活费的全面控制
主要指的是学生要合理运用自己每个月的费用，并且要进行详细的记录，记录自己的每一笔费用是怎样支出的，另外，对于每一天支出的费用，要做一定的规划。比如，每天吃饭多少元，水果多少元，零食饮料多少元等等，这样一来，便可以实现生活费的有效控制，并且，在制定规划时，一定要保证一个前提“绝不借钱”，只有这样，才可以实现生活费的全面控制，达到理财的目的。
2、努力增加收入
除了节缩开支以外，努力增加收入也是理财的一部分。例如，学生可以通过发传单、做家教、做服务员等兼职方式，在业余时间获得一定的经济收入，这样一来，不仅可以帮助家里节省很多的生活费，实现家庭经济负担的减轻以及降低，还可以为家庭增加一定的收入，除此之外，对于部分学生来说，也可以通过奖学金的方式增加自身的收入，帮助家庭减轻经济负担。另外，无论对于哪一种方式获得的收入，都不可以随意挥霍，也要有一定的理财观念！
3、理财从现在开始
试着把过年的压岁钱进行打理，把积累的资金分散投资；三分之一购买债券，三分之一购买股票型基金，三分之一储蓄！对比下那种收益更高！
七、结束语
1、中职学生投资理财教育不仅可以提升学生理财的积极性以及主动性，养成勤俭节约的习惯，他们更合理地规划自己的费用，提高自我管理能力。因此对中职学生投资理财教育，不仅是他们成长过程中最具意义的一课，更是为他们未来发展储备的"第一桶金。"
2、中职学生投资理财教育可以引到学生进行正确投资理财，可以预防他们未来参与P2P平台，或者陷入资金盘，杀猪盘！可以防范未来，提高抵御风险的能力
3、现代社会投资理财变得越来越重要，也只有学会、参与理财，你才能享受到国民经济高速发展的红利，获得更加幸福的生活
[1].经济政治与社会 北京师范大学出版社 沈越 张可君
[2].巴菲特投资策略全书 九州出版社 谢德高编译
[3].储蓄永远是富人思维 作者连岳 读者2020.14期