宁波财经学院 财富管理学院 315175
摘要：随着经济的高速发展，社会污染越来越严重，影响人民的生产生活，尤其是农村污染问题尤为突出，农田污染、水资源污染、土壤污染层出不穷。村组织面临着筹资困难，专业人才缺乏，资金运用不到位等现象。运用征信服务平台从乡村组织、金融机构、再生资源回收公司入手进行研究和改善，是绿色金融可持续性发展的关键。
关键词：垃圾污染；征信服务平台；绿色金融
一、引言
以习近平总书记为核心的党中央、国务院高度重视绿色发展，多次强调要“利用绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿色保险和相关政策为绿色发展服务”。随着经济高速发展，社会环境污染越来越严重，影响了人民生活，尤其是农村污染问题更加突出。农村处理垃圾需要大量资金支持，由于大多数农村村民文化程度较低、个人信誉不高导致融资困难。金融机构绿色金融产业周期长、资本投入大，也难以找到优质用户。处理农村垃圾的再生资源回收公司绿色产业发展受限。基于此危机下，绿叶子--农村垃圾污染处理金融征信服务平台应运而生。该平台致力于治理农村垃圾污染处理，帮助农村取得专项治理贷款，与农村金融机构、再生资源回收公司建立良好合作，在处理农村垃圾污染的同时带动农村经济发展，从而加快绿色金融的建设进程。
二、平台研究背景
（一）农村环境污染现状
农村垃圾产量大，在处理过程中需要大量资金和技术支持，但农村因为信誉不高，贷款渠道单一，导致融资能力低下，不少金融机构拒绝贷款给农村，这无疑加大了村民融资的难度。村民受教育少，文化素质普遍低下，缺少技术型人才导致无法正确进行垃圾分类，这就需要有专门的的回收公司处理垃圾污染。
（二）农村金融机构发展现状
1、乡镇银行：乡镇银行大多处于经济欠发达地区，覆盖面窄，业务量小，资金的筹措力度不大，高素质管理人才相对缺少，抵御风险的能力弱，相关的金融业务能力较为落后，对没有一定信誉度且征信系统还不够完善的农村，不敢轻易放贷。
2、贷款公司：贷款公司风险防控能力不足，由于市场形势变化莫测，借款人的信用等级会随着市场形势变化而相应变化。同时，小额贷款公司主要贷款对象多集中在农村和乡镇，这些地区信息闭塞，对金融知识缺乏了解，征信体系建设不完善，这直接导致贷款公司业务开展过程中形成坏账、呆账和死账的风险。
3、农村信用社：很难寻找到优质用户，容易出现放款收不回的风险，同时缺少绿色金融专业性人才。
（三）再生资源回收公司发展现状
再生资源回收公司的普遍存在企业规模小与农村交流渠道不畅通、融资能力差，导致再生资源回收公司不能找到合适的客户群体、资金回收困难。
三、平台的运营
（一）平台组织结构
绿叶子平台组织设立两名经验丰富的业务部长，两名业务部长负责不同的业务部门，下设实践部门、管理咨询部门、信息管理部门、营销部门、信用考察部门、技术研发部门等等，负责整个产业链不同的职能，各部门对接联系紧密，在技术、信息、管理等方面多方合作，在保证数据信息的准确和高效的前提下，让平台的运作更加的平稳。
（二）平台运营流程
绿叶子平台为乡镇提供贷款服务，为金融机构寻找潜在的客户群体，帮助再生资源回收公司连接乡镇建立更加稳固的业务合作，形成一个闭环式的产业链。借助绿叶子平台，我们认为应该以平台为中心，对需要进行垃圾污染治理的农村进行污染状况的调研，进行信誉考核，制定资金筹集的方案。
1、具体流程：
村组织、村集体提出诉求→村支部研究员意见收集→绿叶子平台分析数据，对乡镇进行信用评估→数据给予金融机构→申请金融机构贷款支持→平台针对污染状况和信用评估数据→制定资金的运用方案→将相关数据与再生资源回收公司进行业务对接→再生资源回收公司进行污染治理。
绿叶子特有的评级指标，可以解决金融机构潜在用户不足想要挖掘用户同时担心其偿债风险的问题；可以帮助乡村想要获取款项，却又没有借款途径的问题，多方考虑，多方应用。
2、盈利模式：
绿叶子作为一个垃圾污染处理的征信服务平台，主要的盈利模式有内向盈利模式和外向盈利模式。主要通过提供专业的人才，从中收取专门的人才费、服务费、宣传费；同时平台在网站运营的过程中，给予再生资源回收公司和金融机构足够的曝光度，收取一定的代理费和宣传费。
四、平台的社会价值研究
（1）调动绿色金融，促进经济发展
平台紧密联系乡镇银行、贷款公司、资金互助平台、农村信用社等各类金融机构，完善征信体系，扩展农村业务，调动其对绿色金融发展的积极性。
（2）促进再生资源回收企业业务发展，使农村污染治理形成良性循环
乡村与再生资源回收公司形成垃圾回收产业链，带动再生资源回收公司这类新兴产业的蓬勃发展，同时可以培养大量绿色环保产业的各类人才，帮助再生资源回收公司挖掘更多的潜在用户。
（3）提供专业人才，发展绿色金融体系
绿叶子希望通过项目研究，帮助农村解决垃圾处理中资金的需求与垃圾处理渠道不足、专业人才缺乏的短板；帮助金融机构与客户保持长期借贷关系；帮助再生资源回收公司扩大业务范围、改善资金回笼问题。
（4）促进营造环保绿色金融的社会氛围
绿叶子平台通过在各地举办展览会、研讨会，宣传垃圾污染
的危害以及环境保护的重要性，分享农村治理成功案例的经验，介绍优质金融机构以及再生资源回收公司。
五、建议
（一）针对乡镇，村组织
1、合理设立垃圾收集点，安排人员及时清运，建立垃圾污染处理处理制度，共同致力乡镇美好环境建设！
2、农村在筹集资金、运用资金方面，应该自行进行探索和研究，扩大筹资渠道，多方位筹措经费，招揽专业人才。
3、乡镇要建设垃圾回收制度，完善政策法规，设立奖惩制度，政策法规铺路，才能做好绿色金融发展之路。
（二）对于政府的建议：
1、政府向农村大幅度推广垃圾分类的原理，将政策落入实处，走访乡村进行实地宣传，从而提高村民对于垃圾分类的意识，同时形成节约资源的生活习惯。
2、政府应该实施更强有力的激励支持政策，吸引更多企业进行绿色环保投资，推动垃圾污染治理的进程。
3、政府应加快再生资源回收公司转变发展方式，推动经营模式从粗放型向集约型转变，组织形式向劳动、资本和技术密集性转变，建立完善的再生资源回收体系。
（三）对于金融机构的建议
1.健全监管法规体制，掌控机构新增风险，降低潜在的风险，推动金融机构优质发展。
2.进行分级别的监管，对不一样的公司分清良莠，进行区别划分，积极鼓励；增强非银行金融机构法人治理构造及内控体制。
3.提升监管人员行业素质，提升行业自律建设及增强监管队伍培训。
4.健全信息披露体制，积极推动全社会的管理力量，落实好风险评级做好机构分级别管理。
基金项目：
2020年国家级大学生创新创业训练计划项目 项目编号（国家）：202013001001