关雯赫 刘执贤 王倩 李康龙
山东英才学院商学院 济南 250104
摘要
2020年这场疫情使很多行业受到严重冲击，很多原本有工作的员工都因为疫情的冲击还不上之前超前消费的信用卡账单或房贷、车贷。本文正是将疫情发生为背景，从超前消费和非理性消费的概念入手，通过对超前消费对大学生地有利和不利影响分析，提出了引导大学生进行理想消费的建议，从社会、学校、家庭和课程教育等不同角度对大学生消费观念进行影响和塑造，从而有效避免大学生超前消费容易导致的误入“校园贷”圈套、触碰法律、甚至是失去生命等严重代价发生。同时也要认识到并非所有的超前消费都是不理性的、过度的，如果大学生能够利用超前消费对自己进行合理投资，在自身经济能力允许之下，超前消费也是完全被允许的。
关键词：疫情之下；超前消费；大学生；社会；学校
引言
在我国，大学生虽然年龄已经到了完全具备民事行为能力阶段，但是经济能力往往尚未独立，但是在社会基础认知与事情理解、分析方面已经具备相应能力。大多数大学生都能够认识到超前消费的不利之处，凭借自律和对触碰法律的忌惮，能够控制住自己的消费冲动和渴望。但是，近些年，大学生陷入到校园贷纠纷的案件并不少，有个别大学生甚至因此失去生命，这在全社会都引起了广泛关注。这也使得大学对于大学生消费观念和消费行为的引导教育迫在眉睫。越来越多的学者和大学生家长倡导高校对大学生消费行为的管控和监督，从而使大学生消费在自身和家庭的承受范围之内，同时对大学生消费观和价值观等进行积极影响，使大学生认识到超前消费的危害，结合疫情的出现，大学生更应该认识到理性消费的重要性。
一、超前消费与非理性消费的概念
（一）超前消费
超前消费是消费者通过借贷的方式，为了提前享受生活或者追求时尚潮流进行的消费，这种消费的目的往往是为了获得虚荣心，在不匹配自己消费能力的前提下进行消费，同时不顾及自身的生活与购物水平，对他人的物品感到好奇，追求品牌化，购买高昂价值的各类商品行为。大学生超前消费行为给“校园贷”带来了巨大“市场”，但是超前消费并不都是不利的，如果大学生能够通过超前消费进行教育投资、武装自己头脑，并且利用课余时间进行大学生兼职活动，超前消费行为的优势也能够在一定程度上体现出来。
（二）非理性消费
非理性消费是包含超前消费的，这种消费方式往往具有不可持续性，也是一种不从自身实际情况出发的消费行为，很多学者和专家对消费者的消费行为进行研究，发现非理性消费的成因非常复杂，主要受到心理因素、环境和周围人的影响较大，还常常表现为炫耀性消费，最终甚至成为病态消费。炫耀性消费主要是在“网红经济”和效应的带动下，很多不理性消费群体为了彰显“我很有钱”的状态来满足自身虚荣心，大多数情况下都是一种心理上的满足感。而且炫耀性消费行为的影响范围较广，甚至容易造成全社会享乐主义思潮的出现，使社会风气严重受到影响。当前大学生的非理性消费情形已经得到了广泛关注，在一些学者的调查分析中，大学生炫耀性消费取向占比非常高，已经成为大学生非理性消费的主要表现，社会、学校、家庭和大学生自身都要重视起来。
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表 1大学生在疫情期间超前消费的方向
二、超前消费对于大学生学习和生活的积极作用
（一）有助于学习或者创业投资，促进能力提升
每个大学生的想法都是不同的，很多时候一些大学生进行超前消费是为了武装自己的头脑，例如进行考研学习、考取专业资格证书和语言学习等，这样的超前消费是值得被提倡的，而且大学生要根据自身能力和水平从事兼职活动，来平衡因为超前消费带来的借贷本金和利息等。同时，很多大学生也利用借贷和国家相关政策进行大学生创业活动，超前消费能够在一定程度上帮助大学生解决资金问题，通过借钱解决资金周转，也能够因为负债而激发自身动力，从而不断提升大学生各方面能力。
（二）拥有对理财的初步认识
大学生进入到大学生活后，已经成为独立个体在社会中承担各种责任，而且作为有思想的成年人，大学生做任何事情之前或者消费之前都应当对事情的后果进行充分考量，并且做好自己承担后果和责任的准备。超前消费会给大学生带来一定的经济压力，这会在一定程度上触发个人对消费和理财的思考与认知，并且意识到个人消费需要计算，避免因为过度超前消费给自身带来压力。同时，在接待过程中涉及到的利率计算和分期还款等细节问题，都能够使大学生增加对于贷款和金融知识方面地认知，从而对经济生活具备初步意识，逐步解决自身经济问题的同时，也是一种无形经验积累和锻炼。
三、疫情下，超前消费的对于大学生的危害
（一）因还款压力而最终失去生命
当前，因为校园贷和大学生社会贷款造成无能力还款，因受到威胁或者恐吓，最终学生选择自杀结束生命的案件已经不再少数。在2017年8月，北京某学校高三学生就因为曾在多个网络平台贷款，还款无力受到多条威胁恐吓的追债信息而最终选择留下遗书后跳河自杀；女大学生也因为“裸贷”照片和视频被传到网上，受不了舆论压力而最终选择结束自己的生命。这都暴露出校园贷利用虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱骗大学生进行过度消费行为，最终导致很多学生欠下巨额债务的情形。
（二）助长大学生享乐之风，沦为社会“废人”
在大多数校园内，校园贷显然已经沦为了“校园害”。从大学生超前行为的表现和原因来看，大学生超前消费大多数都来自于攀比和当前社会影响的超前消费观念。很多大学生在看到他人有、我没有的东西就会产生心理落差或者不平衡，但是并非所有的家庭都能满足大学生需要，因此借贷就变成了一种方式，再加上很多软件的分期付款功能十分便捷，这也给大学生创造了超前消费的条件，从而开始过度享受生活，最终导致大学生缺少艰苦奋斗的精神，同时还要背负过于沉重的还款压力。疫情的到来让很多大学生感到恐惧，虽然国家在借贷方面给予了可以延迟还款的政策，但是回到校园内之后的封闭生活，都无法让大学生在短期之内拥有还款能力，如果不改正自身的超前消费习惯，就会无限度地进行金钱挥霍，养成享乐之风，最终沦为社会中的“废人”。
（三）违法法律，失去自由
我国大学生绝大多数都是满18周岁的完全行为能力人，因此，大学生要对自己的行为负责。大学生超前消费本身没有错，但是超前消费容易使大学生落入到“校园贷”的圈套当中。而且，当前我国大学生在超前消费的过程中多数选择不受法律保护的借贷方式，一旦因为不具备还款能力，拖欠他人财物，最终都会触碰法律的红线，在法律保护借贷的范围内承担债务的违约责任。一旦因为拖欠债务而触犯法律受到法律制裁，会在一定时间内失去自由，这对于还未走出校门的大学生来说，无论是学业还是事业都是一种巨大损失，最终容易使大学生走上自暴自弃的道路。
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表 2超前消费对大学生的影响
四、疫情之下，促进大学生理性消费对策
（一）社会干预
社会干预一方面在社会教育层面，一方面在社会对于网络贷款平台的监管层面。社会要通过多种方式实现对学生的思想道德教育和社会主义核心价值观念的宣传，将正确的三观融入到大学生学习和生活的全部过程中各个环节中。思想教育往往能够起到引领行为的作用，帮助学生建立正确消费观念显得十分必要。同时，相关部门要严厉打击校园贷和不合法的贷款公司，禁止其对大学生进行违规放贷，并且以威胁、恐吓的方式逼迫学生还贷，导致悲剧发生。要从法律的层面对贷款公司进行严格规定，增加行为人的违法成本，真正发挥出监管和治理的作用。
（二）学校监管
学校可以通过将学生因超前消费或者追求时尚而进行借贷的行为与学分和社会实践等成绩挂钩的方式，让大学生对借贷行为产生忌惮。而且需要资金或者金钱的学生必须要向辅导员申请或者报备，如果一旦出现背地里或者私自借贷的现象，学校要予以严肃处理，这样能够在一定程度上起到对大学生的管理作用。同时，学校也要在课程中加入相关理财课程，提升大学生的理财意识，清晰认识社会中不合规贷款公司的真是面目。让学生真正学会抵御社会中的各种消费优惠，懂得互联网时代背后的经济和金融思维，通过有效的方式和实践真正避免大学生的非理性消费与借贷行为。
（三）家庭控制
高校要联合社会与家庭的力量对大学生在校消费进行关注，尤其是很多大一新生，因为离开家人而真正独立，对适当消费观念了解不足，而且消费需求较大，与自身和家庭的消费能力和实际情况严重不符。因此，学校要与家庭建立沟通平台，对学生家庭进行初步了解之后，时刻提醒学生要进行理性消费，合理安排生活和学习支出，始终让学生抱有感恩的心态，不能忘本，过度挥霍。同时，家庭条件相对较好的家庭也要对每个月的生活费和零花钱进行管控，不能肆无忌惮地让幼儿花费，从而逐渐养成合理消费的习惯。
（四）课程教育
学校要通过安排理论和实践课程让学生了解金融与互联网金融知识，从校园恶性贷款案例入手，让大学生真正感受到超前消费的危害。同时，要对大学生开展超前消费风险教育，在了解金融理论知识的基础上，要通过宣传活动进行风险宣传，让大学生全面了解并且清楚认识到贷款中的各种欺诈方法。结合此次疫情对于很多超前消费大学生的精神打击，充分利用疫情的影响教育大学生必须控制住自身不良消费的冲动，倡导正常理性消费，及时面对危机也会从容淡定，避免因为像疫情等特殊情形的发生导致自己征信受到影响，失去信用后很难在以后的社会生活中立足，从而产生极其消极和严重的影响。
结语
综上所述，疫情的到来让很多人感受到了超前消费的压力，放贷、车贷。消费贷通通因为停工停产，收入过少或者没有收入无法患上贷款，这也给很多人带来精神和生活上的双重压力。大学生作为未来社会的中坚力量，其理性消费的观念和勤俭节约的品质对国家及社会地发展都将起到至关重要的影响，在这次疫情中很多大学生也因为超前消费无法还款而影响了信用，这给大学生敲响了警钟，这也给全社会、高校和家庭带来了更加深入的关于消费观念的思考，超前消费虽然能在一定程度上使大学生合理投资或者进行创业，但是超前消费的危害往往更加巨大，大学生因为还贷压力或者威胁、恐吓选择结束生命，这些血淋淋的案例应该更人们更加深入的思考，理性消费观念应当成为大学生必修课及时开展，从而避免因为过度消费带来的惨痛代价。
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