焦莹
中国银行哈尔滨开发区支行 黑龙江哈尔滨 150000
摘要：提高商业银行的盈利能力是新时期商业银行发展的必然趋势。商业银行要宣传科技金融的价值内涵，构建科技金融的投资机制，明确科技金融的责任主体，加快科技金融人才培养，凝聚科技型金融发展战略共识，保障科技型金融战略实施支持，确保科技型金融战略顺利推进，实现可持续发展，降低成本，提高效率，提高经济效益商业银行的盈利能力。本文从商业银行的基本情况和现实困难出发，结合科技金融的应用特点和发展趋势，从科技金融的角度探讨了提高商业银行盈利能力的实施路径。
关键词：科技金融；商业银行；盈利能力
科技金融融合成为新经济风口，在这种背景下传统商业银行经营形势严峻。消费者需求多样化，推动科技金融深入发展，因此充分利用科技金融，促使商业银行转型升级十分必要。随着经济全球化的深入发展，中国金融市场日渐开放，外资银行在中国市场迅速壮大，参与了全方位的银行竞争，与国际银行相比，国内商业银行的发展现状不尽如人意。如何提高银行的经济效益，帮助其构建一个良好的盈利系统，提高抵御风险的能力，不断增强盈利水平和盈利质量是现阶段提升我国商业银行竞争力，促进其可持续发展亟待解决的问题。因此，我们通过对商业银行现阶段盈利状况的解析判断其出现的短板，并通过对影响盈利能力因素的探求，有针对性地对下一阶段商业银行提升盈利能力提出相关建议。
一、科技金融赋能与商业银行盈利能力提升简述
为进一步梳理清楚商业银行通过落地科技金融来提升盈利能力的路径，本文对科技金融赋能与商业银行盈利能力的提升进行简要阐述。
1.1科技金融赋能简述
科技金融赋能主要是指通过利用大数据、云计算及人工智能等科技来优化金融行业各位的运营要素。从整个金融行业来看，科技金融赋能主要体现在以下三个层面：第一，在财务银行层面，科技金融对于数据的处理分析更为智能，并加速了基础财务会计工作的AI替代趋势，如德勤、毕马威、普华永道等开始使用智能化财务机器人来实现业务开展；第二，在投资银行方面，科技金融能实现对数据分析的标准化流程，如大摩、高盛等顶级投资银行已经初步可以实现自动生成研报和解读分析研报；第三，在商业银行方面，科技金融主要是应用于精准营销、数据分析与挖掘、智能网点布局及财务信息共享等领域，能极大的提升商业银行风险防范能力、综合营销能力及业务开展效能。
1.2商业银行盈利能力提升简述
商业银行盈利能力的提升是目前商业银行经营管理者必须高度重视的问题。在经济调整的周期中，实体经济萎靡不振的现状会增加商业银行不良贷款率提升的风险，并且缺乏优质的信贷客群与足量的优质储户，会进一步压缩商业银行的盈利空间，尤其是对于我国仍依靠存贷利差实现发展的商业银行来说，经济不景气的背景下盈利能力下滑是其经营面临的最大挑战。由此，为了提升商业银行的盈利能力，商业银行必须要优化商业银行的业务布局，兼顾商业银行业务板块效能的提升与成本的控制，与此同时还需要注重对业务风险的把控。从实践的情况来看，科技对金融的赋能可以帮助商业银行改善营销盈利能力提升的各个要素，故而商业银行普遍重视科技金融战略的实施。
二、金融改革深化视域下商业银行盈利能力提升面临的现实困境
2.1宏观层面
现代金融制度改革是我国深化金融改革的重要方向与内容，主要目标是要加速破除现代金融体制、机制中存在的障碍，从而有效的激发金融系统内生发展动力，打破因金融制度设计不足、考虑不全所造成的企业融资难、融资贵、风险敞口大、监管不健全等问题，真正的提升金融系统服务实体经济的效能，最终帮助实体经济实现转型发展。金融行业是高风险行业，是加强监管的行业，故而受宏观政策的影响非常之大，商业银行必须有适应政策变化的能力，才可以实现可持续发展。
2.2中观层面
金融改革深化背景下，金融开放与行业改革成为重要内容，金融开放主要是进一步放宽外资金融企业与机构来华投资经营，例如允许外资机构在华开展信用评级，鼓励境外金融机构参与设立、投资入股商业银行理财子公司，允许境外资产管理机构与中资银行或保险公司的子公司合资设立由外方控股的理财公司等；行业改革则是进一步规范国内金融机构的运营管理，譬如加强金融基础设施统筹监管与建设规划，深化中小银行和农信社改革，进一步健全政策性银行治理结构等。
2.3微观层面
随着经济水平的快速提升与科技工具的广泛应用，我国居民与企业的投资理财意识快速提升，这在一定程度上改变了商业银行传统经营的微观环境，在给商业银行各项业务带来机遇的同时，也形成了挑战。2013年互联网的快速兴起对商业银行的负债业务形成了较大冲击；2019年资本市场的快速发展，对商业银行的负债业务与中间业务形成了不小的挑战。
三、互联网金融影响下商业银行的对策
3.1调整战略，适应市场的发展
对于商业银行而言，这既是一个大的挑战，同时也是一个大的机遇。如今已经是信息时代，互联网的技术日益精进，在此背景下的商业银行必须对于目前的自我定位有一个清晰的认识，并且梳理自身的优势与劣势，扬长避短，结合国内外的成功经验与自身的实际情况进行战略的制定，不但要注重互联网技术的运用，还应该趁此机会拓宽业务，进军电子银行平台，抓住时代的潮流，抢占市场。
3.2建立健全金融数据库
在新时代的背景下，银行的第一步就是需要建立自己的金融平台，利用其平台去吸引更多的客户，同时也为客户提供更加全面与便捷的服务。而第二步是要健全金融数据库，对以往的客户进行总结收集录入。如今的竞争比的就是信息的收集与利用，很多的金融平台办理贷款审批速度快，主要是因为他们有金融数据库，只要一搜索很快就能知道该客户的所有信息，从而更加科学地作出决策。因此目前商业银行需要建立自己的数据库，对于每一个客户完善客户的档案，这样才能更加清晰地了解客户需要的产品是什么，提高业务的效率。同时要在今后不断地对这些数据进行更新与维护。
3.3重视信息保护
现在的互联网平台更重要的是信息的收集与分析利用，同样重要的还有对于信息的保护，这不仅仅关乎客户的财产利益与隐私权，同时也体现了银行的责任心与外在的形象。因此商业银行必须对这个问题给予充分关注，可以从以下几个方面进行完善：首先需要注重网络空间的安全，在客户登录与支付时都需要进行提醒，降低网络与支付环境的风险；此外还需要通过一些技术手段对此进行保障。如今由于支付的平台越来越多，很多客户在不知不觉中就被盗取了个人的信息，甚至很多人利用漏洞进行诈骗，极大地威胁到了社会的和谐稳定。因此商业银行必须注重建立完善的信息系统，提前预防风险的同时也要出台相应的规制措施，最大程度上降低客户的风险。只有对客户进行全面的保护，才能够赢得客户的信任，使其更加放心地进行网上交易，从而促进经济的发展。
结语：
在盈利能力增长压力较大的背景下，商业银行应充分利用科技金融的技术优势，赋予商业银行主营业务的各个环节权力，而从目前商业银行科技金融战略的实践经验来看，商业银行应该首先对科技金融战略的发展凝聚共识，这是商业银行提高科技金融效率的尝试并在此基础上通过科技金融，完善科技金融主营业务和科技赋能的制度框架，保证科技金融战略实施效率的快速提高。人才是第一生产力，商业银行应加强对金融科技人才的内部培养和外部引进，增强人力资源配置效率。
参考文献：
[1]梁学华.论科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施策略[J].商情,2021,(1):85-86.
[2]武思涵.科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径研究[J].商业经济,2020,(1):184-185.