王泽坤
贵州大学
摘 要：当前，大学生校园贷引发的案件被屡屡曝光，很多大学生受到了不法分子的威胁，引起了全社会的普遍关注，对此需要做好法律保护工作，应该注重法律风险方面的分析，比如利息过高、暴力催款、个人身份被盗用等风险隐患，这些都需要提高警惕并紧急性有效的防范解决。具体来说，要加强教育引导大学生，帮助树立正确价值观念，要加大市场监管力度，严厉打击校园贷非法行为，还要加强校园贷平台管理，做好个人信息安全保护，从而防范大学生校园贷风险，净化社会发展环境。本文主要围绕大学生校园贷法律风险与防范对策进行了探究，以供参考交流。
关键词：大学生；校园贷；法律风险；防范对策
引言
近几年，贷款在校园中成为一种普遍现象，其中校园贷以其门槛低、到账快的特点受到学生的追捧，而且很多大学生存在很强的攀比心理和虚荣心，很容易被诱导进行非理性消费，同时由于校园贷市场监管不到位，很可能导致大学生面临巨大的法律风险，这需要引起学校、家长及全社会的高度关注。最初，校园贷是针对那些在学习或创业中存在经济困难的学生服务的，主要是为了减轻他们在经济上的负担，随着网贷服务的逐渐兴起，一些不法分子盯上了大学生群体，利用校园贷平台对大学生造成了巨大的损害，因此需要采取有效的对策进行防范，为大学生提供良好的学习和成长环境。
1 大学生校园贷的法律风险分析
一是利息过高风险。大学生的社会阅历不足，他们的生活环境主要还是在校园范围内，在校园贷平台的虚假宣传蛊惑下，很可被吸引导致上当受骗，而且很多大学生都存在盲目心理，并没有充分认识到校园贷利息过高风险的本质，容易发生贷款到期却没有及时还款导致最终无法清偿的问题，给大学生造成巨大的风险压力[1]。还有一些校园贷平台会在贷款中加入一些额外的违规费用，包括服务费、咨询费、管理费等，但是很多大学生却对此并不知情，导致需要承担巨大的经济风险。
二是暴力催款风险。对于那些正规的贷款平台，如果债务人没有按时偿还贷款，债权人可以借助诉讼的正规方式去解决，而且如果债务人受到了不良侵害，也可以利用法律途径维护自身的合法权益，从而免受风险隐患的侵害。但当前存在很多非法校园贷的情况，会采取恐吓、辱骂、殴打等暴力催款方式，侵犯了大学生的合法权益，损害了身心健康，甚至会导致失去年轻的生命，比如有新闻报道，某大学女生受到校园贷裸照威胁逼迫自杀，对于这样“带血”的校园贷问题更要引起高度重视。
三是个人身份被盗用风险。校园贷的一个特点就是贷款手续简便快捷，只需要提供身份证信息即可，但是一些校园贷平台并没有注意保护大学生的个人隐私信息，导致容易出现个人身份被泄漏的风险。还有就是存在个人身份被盗用的情况，一些学生会借用他人身份证办理网络校园贷，并且身份证本人对此并不知情，这样当后续出现贷款债务没有及时偿还的情况时，就会降低信用额度，对个人造成非常不良的影响[2]。
2 大学生校园信贷的防范对策
2.1加强教育引导大学生，帮助树立正确价值观念
现在很多大学生之所以会选择参与校园贷，主要是由于自身的消费需求很高，比如想要买电子产品、衣服、奢侈品等，消费观念出现了偏差，虚荣心强，盲目攀比，但同时这些消费金额又让他们无力承担。大学作为人才培育的基地，学校和教师需要发挥教育引导作用，关注对大学生校园贷问题的分析和研究，加强对大学生进行思想政治方面的教育，帮助他们树立正确的价值观念，特别是要形成正确的消费观，不要盲目跟风、冲动消费，应该做好到合理消费、适度消费。大学生要提高自身的思想修养，学会抵制外界各种诱惑，应该做到量入为出，依据自身情况进行消费，倡导勤俭节约的好习惯，应该在这个年龄段更加的务实和上进，合理规划人生发展方向，避免误入歧途。
2.2加大市场监管力度，严厉打击校园贷非法行为
在当校园贷市场发展非常火爆的背景下，相关部门需要充分发挥职能作用，加大市场监管力度，建立完善市场竞争机制，并且针对大学生校园贷法律风险要形成相应的预警机制，可以按照一定的标准对校园贷平台进行评价和排序，定期淘汰表现不良的平台，这样可以督促校园贷平台要加强自我监管，促使实现更加规范健康的发展[3]。要特别关注暴力催款风险的解决，公安等部门要加大执法巡视力度，对违法犯罪行为要依法严肃处理，确保大学生自身的合法权益不受侵害，严厉打击校园贷非法行为、为了促使校园贷平台能够合法规范的经营，还应该畅通网络举报渠道，获得社会公众的投诉举报，从而及时帮助解决问题，避免大学生校园贷问题造成更大的不良后果，真正为大学生的学习成长提供良好的社会环境。
2.3加强校园贷平台管理，做好个人信息保护
在校园贷平台建设的过程中，需要相关部门加强管理，如果校园贷出现不良的侵权情况，就要进行相应的失信记录，设置黑名单和信誉排行榜，这样可以帮助大学生更好的选择运用校园贷，在很大程度上降低了法律风险，学生不会由于与平台签订不平等校园受到巨大的损害，可以让他们选择更加正规的贷款平台，从而解决在生活和创业上经济困境。另外，做好个人信息安全工作非常重要，大学生首先自身要提高风险防范意识，充分了解校园贷，谨慎使用校园贷，注意个人信息被泄露或者盗用，防止发生不必要的损失[4]。同时，在网络信息时代背景下，也可以通过数据资源信息共享，依据信用评价记录选择平台，防范上当受骗。
结语
总之，大学生校园贷问题是一个重大的社会问题，由于社会监管和大学生自身等因素的影响，导致包含着许多方面的法律风险，这些都严重影响了大学生的学习和成长，所以必须要采取有效的防范对策进行解决，从做好学校教育引导和加大监管力度等多方面入手，降低校园贷的法律风险，解决所带来的各种问题，为实现社会的和谐发展不断努力。
参考文献：
[1]张乾懿.大学生校园贷法律风险与防范对策研究[J].长江丛刊，2017（4）：27.
[2]张婕.大学生校园网络借贷的风险识别及应对[J].现代教育科学，2018（11）：35 -39.
[3]蒋英燕.大学生校园贷的法律风险源研究[J].法制与社会，2018（3）：147 -148.
[4]张越然.大学生校园贷的法律风险及规避路径[J].楚天法治，2019（3）：130.