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人工智能在金融领域的应用研究--以智能投资顾问为例

发表时间：2021/7/2 来源：《中国科技信息》2021年8月作者：柳炳华1 高歌2

[导读] 我国经济发展正处于新旧模式转型时期，人工智能技术的发展以及其在金融领域的广泛应用，有助于推进我国供给侧结构性改革，有助于我国发现新的经济增长点，有助于提高我国综合国力。

1.山西财经大学国际贸易学院山西太原 030006 2.河南鹤壁 458030 柳炳华1 高歌2

摘要：我国经济发展正处于新旧模式转型时期，人工智能技术的发展以及其在金融领域的广泛应用，有助于推进我国供给侧结构性改革，有助于我国发现新的经济增长点，有助于提高我国综合国力。本文主要论证分析人工智能在金融领域应用的可行性，以智能投资顾问为主要研究方向，以招商银行“摩羯智投”进行案例分析，本文运用SWOT分析法对问题进行论证。在研究中发现，人工智能技术对我国金融业带来新发展、新动力的同时也带来了诸多问题与挑战，如何应对这些风险与挑战，提出建设性意见也是我们需要思考的问题。
关键字：人工智能；金融；智能投资顾问
        近几年来，随着计算机技术的计算能力与存储能力显著提升、各种计算机交叉学科逐渐兴起，人工智能技术突飞猛进的发展并且逐渐应用到了各行各业中，它对人们的生产生活带来了很大的改变。我国2017年正式将“人工智能”写进了政府工作报告，在国家政策的大力支持下智能技术发展迅速。同时，国内高校纷纷开设相关专业，为国家培养了大批人工智能专业人才。但是，人工智能技术存在的风险我们并不能忽视。所以，如何更好的将人工智能应用于金融领域是我们迫切需要思考与解决的问题。
        一、金融领域加入人工智能技术的前后比较
        （一）传统金融的介绍
        传统金融的三大业务包括存款业务、贷款业务和结算业务。相对于智能金融来说，传统金融模式在运行过程中成本较高，信息也较为闭塞。
        （二）智能金融的介绍
        智能金融是指融合了人工智能技术与金融服务的新型金融模式，它依托于大数据信息与不断加强的信息模拟系统，智能金融以服务客户为主要目的，可以提前通过分析客户交易信息发现并满足客户投资需求，拓展了金融服务的广度和深度。如果说互联网技术改变了金融领域企业与用户接触的成本和效率，方便了客户对金融产品的了解，那么智能时代则是改变了传统金融模式，推动当今金融布局朝着智能金融时代迈进。
        二、对摩羯智投进行SWOT分析
        （1）优势分析：招商银行“摩羯智投”平台的优势明显，第一，招商银行具有一支专业团队，该团队经验丰富。第二，招商银行截止到2016年底已经在我国30个省份开设服务网点。其服务范围广泛，具有庞大客户群。第三，在2017年2月份公布的世界500强名单中，招商银行排在第91位，招商银行的品牌优势不能小觑。
        （2）机会分析：第一，大环境下人工智能技术的不断优化发展促使传统银行业纷纷走向变革，技术进步为银行办理业务节省时间，为信用贷款业务降低风险。第二，我国近年来经济平稳增长，人民的生活水平与质量明显提高，客户的购买力普遍加强。第三，2017年我国正式将“人工智能”写进了政府工作报告，摩羯智投的诞生少不了有力的国内政策环境。
        （3）劣势分析：第一，招商银行的基金产品相对来说较为单一，单一的产品对于部分追求高风险、高收益的客户来说吸引力较低。第二，目前我国人工智能技术还不成熟，所以技术本身具有某些局限性。第三，我国相关技术型交叉人才较少，设备的操作对于一些老员工来说难度较大，增加银行对员工们的培训费用。
        （4）威胁分析：第一，智能投资顾问平台近几年如雨后春笋，迅速涌现。不管是基金系、银行系还是第三方平台都逐渐开始将目光对准智能投资顾问领域。第二，我国在这方面的法律法规还不完善，由于监管措施的不健全，导致新兴的智能投资顾问领域鱼龙混杂，难以监督管理。

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第三，由于相关技术还处在探索与实验阶段，难免会存在技术性风险，例如系统发生故障，导致交易的停滞或行情的中断。
        三、人工智能对金融领域带来的挑战
        1．代替部分岗位员工工作，造成失业
        人工智能的发展难免会对就业产生负面影响。智能机器人之前主要在制造业中从事机械的、较为枯燥的工作。经过近几年的发展，人工智能逐渐在各个领域得到广泛应用，一些客观性较强的岗位容易被人工智能所替代，例如教育、银行、医疗、翻译、开采、勘探等行业。人工智能的发展势必会代替部分岗位，在金融业同样如此。人们的岗位被人工智能机器人替代容易造成大规模失业现象，处理不及时势必会演化为严重的社会问题。
        2．技术运用存在风险
        总的来说，我国智能技术目前尚处于探索阶段。在深度学习的过程中存在一定程度的不可预见性，技术水平不足导致的金融风险不容忽视。一是在技术层面，金融领域应用在本质上仍是对历史数据相关性的类推演算，而不是因果分析，因此会造成不可避免的失误。二是部分金融平台缺乏必要的风险管理手段，一旦交易中出现问题将很难及时止损，从而导致金融安全遭受威胁。三是从长期来看，人工智能可能面临技术失控的风险，应用环境和数据脱离用户可控范围的情况一旦发生，其风险将难以得到控制。
        四、促进人工智能与金融领域融合的对策与建议
        1．提高人工智能技术水平，加强人才队伍建设
        我国人工智能技术与欧美发达国家相比缺少核心技术的研发能力与技术竞争力，不利于我国人工智能技术在金融领域广泛而深入的应用，也不利于我国金融科技创新发展与金融安全。所以，加大人工智能研究人才队伍建设的扶持力度是当务之急，同时应鼓励国内高校积极开展人工智能专业课程，培养高素质、高能力人才。增设研究机构与实验室，推动国内金融机构、高科技企业、高等院校、科研机构合作攻关。我国与美国打响贸易战，更能突出我国自主科研的重要性。
        2．完善金融监管体系
        在我国现阶段的金融监管体系中，人工智能在金融领域市场交易的法律几乎空白，所以要求监管机构必须出台更加与时俱进的市场规则，一方面政府应加强对金融市场的监管力度，另一方面应建立更加高效的监管队伍体系，以此应对既不自然也不合法的智能代理带来的挑战。
        3．调和人与人工智能矛盾，帮助失业者恢复就业
        实施国家新技术应用人才培训计划，加强对劳动者技能培训的投入力度，积极探索“企业点菜、政府买单”的形式，在增加高新技术人才数量的同时，提高职业技能培训的质量。完善失业保障制度、加大对失业人员扶持力度，避免就业问题进一步演化为社会问题。建立健全失业预警机制，需要政府出台并完善社会保障制度，增加就业岗位，帮助工人恢复就业。
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作者简介：柳炳华（1995-），男，河南焦作人，硕士研究生。研究方向：产业经济
高歌（1995-），男，河南鹤壁人，本科生。研究方向：经济学（国际金融方向）