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论疫情防控常态化下银行后台如何应对的思考

发表时间：2021/7/23 来源：《建筑科技》2020年12月上作者：胡婷婷

[导读] 随着新冠肺炎疫情在全球大爆发，截至2021年6月20日，疫情已蔓延至多个国家或地区，全球累计确诊178,433,920 例，其中，中国累计确诊91,604例，海外累计确诊178,342,316例。

中国农业银行江苏省分行胡婷婷江苏南京 210000

摘要：随着新冠肺炎疫情在全球大爆发截至2021年6月20日，疫情已蔓延至多个国家或地区，全球累计确诊178,433,920 例，其中，中国累计确诊91,604例，海外累计确诊178,342,316例。尽管我国“疫情防控阻击战”已经取得了重大战略成果，但境外疫情增长态势仍不乐观，我国“外防输入、内防反弹”压力依然不小，“疫情防控战役”尚未完全结束，很可能是一场持久战，商业银行服务实体经济责任更重，业务经营面临风险更大。
关键词：疫情防控；银行后台；应对；思考
        1背景描述
        回想疫情最为严重的时候，全球金融市场剧烈震荡，造成严重的经济冲击，让我直接联想到2008年的金融危机：产业链、供应链循环受阻，市场风险加大；经济下行压力增大，外贸形势严峻；实体企业发展受挫，面临供需两侧冲击，商业银行贷款质量受到影响等。
        我国经济发展迎来前所未有的挑战，2020年一季度我国GDP同比下降6.8%，是1992年以来的首次单季度负增长。为对冲疫情影响，我国金融监管等相关部门出台了一系列专项政策，各大银行也采取措施积极应对，充分让利实体经济，加大信用供给等金融支持，强化对困难企业的纾困帮扶，全力做好“六稳”、“六保”工作。
        2 银行后台介绍及风险分析
        在疫情影响下，银行前台客户服务责任重大，运营后台业务保障同样压力剧增，一方面，后台业务运行效率和风控质量面临多重考验，导致风险系数加大；另一方面，商业银行数字化进程也需开足马力提速，及时适应复杂形势变化。
        2.1银行后台介绍
        在日趋激烈的外部竞争推动下，客户对服务的便捷性、个性化要求越来越高，传统的业务流程和管理流程不再适合新的市场环境，不能应对互联网金融新业态带来的冲击，因而各大银行通过加强流程管理，重塑面向市场、面向客户、高效运作的业务流程，利用高速网络、智能通讯等先进技术成立作业中心、授权中心等运行中心，将后台业务与前台服务剥离开来，进行标准化作业，银行运营后台应运而生。
        2.2 后台业务内容
        一般来说，商业银行运营后台承担且不限于资金汇划、票据业务、电子渠道落地业务、发放贷款、资产核算及开销户处理等业务的集中审核、处理和质量控制，并规范和指导辖内营业机构柜面业务规范操作等方面。
        2.3 后台风险分析
        如今世界政治经济形势波谲云诡，各行各业都面临大大小小的风险，由于后台大多是集中化办公、开放式场地，遇到疫情等突发事件，风险等级也相对上升。业务系统故障、公共卫生事件、网络故障、火灾、电源故障等突发事件，都可能造成系统整体或某一节点的异常，导致业务积压、甚至系统中断，对后台业务正常办理带来较大影响。
        3 疫情防控期间后台应对措施
        业务的风险防控虽然重要，但现场的防护措施也要全面到位，只有全力做好疫情防控才能有效保障金融服务。银行后台需根据疫情防控形势实时制定防控细则，坚守安全底线，强化现场管理，避免人员聚集等风险。
        3.1 加强物资储备，扎实开展防疫工作。建立防疫物资储备管理机制，做好口罩、防护服、护目镜、洗手液等防疫用品储备，并根据工作需要统筹安排、安全保管、合理发放。

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        3.2 加强现场防控,采取应急管理措施。在办公楼入口处设置体温测量点，安装红外测温仪，加强访客报备登记；在公共场所佩戴口罩，保持安全距离，设立口罩统一丢弃点；对门把手、办公桌面、鼠标键盘等高频接触物体增加消毒频次；控制现场会议人员规模；加强工作场所通风换气，保持室内空气流通。
        3.3 加强食堂防护，不同时期分类安排。加强冷链食品采购管理，对冷链搬运工具、厨房环境开展全面消杀；避免用餐人员聚集，单人、分时用餐；加强餐厅、餐桌椅、餐具用品等消毒管理；若遇到特殊情况，可直接关闭食堂或开启外卖模式。
        3.4 加强宣传教育，注意个人健康保护。引导员工关注官方媒体的健康知识宣传；多渠道开展健康教育；对重点岗位进行测体温、戴口罩及洗手培训；严格控制跨区域流动，特别是中高风险地区。
        3.5 加强人员监测，突发情况积极应对。若公司内员工有疑似或确诊病例的情况，第一时间采取隔离措施，及时到医院就诊；积极配合卫生部门做好疫情关联人员排查、隔离和检测；立即对该员工活动区域进行紧急消毒。
        3.6 加强舆情管理，正面引导敏感信息。严守宣传纪律，坚决反对将疫情现状严重化、疫情话题娱乐化、局部问题扩大化，做好负面舆情监测，及时处置声誉风险事件。
        4 跨级联合演练做好应急准备
        此次疫情是新中国成立以来在我国发生的传播速度最快、感染范围最大、防控难度最大的一次重大突发公共卫生事件，对人民生命安全与经济发展造成了双重影响。既是对公共防疫体系的考验，也是对银行运营系统的检验，有助于银行业对上下联动效率、容灾系统能力等方面进行自我检视，提高应对突发事件的防控能力和手段，进一步完善应急反应体系。
在充分预判风险的基础上，银行后台执行多情景的压力测试和分析，制定相应的应急方案，在适当的范围内开展疫情防控业务应急演练，高效处置各类突发事件，确保疫情期间后台业务的连续性，防范操作风险和声誉风险，保证业务安全运行。
        各层级成立业务应急处置领导小组，落实疫情防控“两个责任人”工作制度，针对疫情不同严重程度做出相应安排：当后台因疫情原因部分人员无法到岗时，第一时间启用应急团队，支援前台业务生产，缓解人员不足；当后台场地因疫情原因无法正常使用时，将启动当地备用场地开展后台业务处理；当后台及当地备用场地因疫情原因均无法正常使用时，由总行统一安排其他分行临时接手相关业务，不同分行互为灾备、联防联控、切换自如。
        5 深化数字改革打造新型后台
        随着金融科技的迅猛发展与广泛应用，全世界、全社会、全方位数字化浪潮的加速推进，银行后台也在加快数字化与智能化的转型步伐。一是通过对系统、流程等要素的科学设计、合理优化，加强后台科技处理功能，与时俱进为金融创新、市场营销提供运营支持与保障。二是在原先分开处理的基础上，集成、共享后台资源，实现上下、前中后台业务的集中统一运行，打破区域界限和条线壁垒，提高科技水平，为前、中台运营保驾护航。三是深度应用生物识别、人工智能等前沿科技，建设“高度智能+人工辅助” 的数字新后台。
        6 结语
        从目前的国内外社会形势来看，新冠肺炎疫情前景还不明朗，虽给旅游、外贸等行业带来了一定负面影响，但从长远来看，也为商业银行创新服务模式、改善客户体验等提供了契机。在后疫情时代，银行后台通过科技赋能驱动经营转型，深化高技术应用，优化基础支持系统，在做好常态化疫情防控工作的同时做好常规化数字转型升级，以更加安全高效、现代前沿、流程融合、人文舒适的数字大后台奋斗到“抗疫战役”胜利的最后一刻，去迎接更加美好的未来。
参考文献：
[1]探索新时期银行运营管理的新举措[J]. 张宇.现代经济信息.?2016(07)
[2]商业银行内控管理效率[J]. 陈珺.中国金融.?2015(12)