孟维娜
夏津县扶贫开发办公室 山东 德州 253200
摘要：新时期背景下，虽然我国脱贫攻坚战取得了初步成效，但任务依然十分艰巨。对乡村而言，贫困根源在于人力资源、发展权利、土地资源、资本缺失。在此情境下，乡村往往会陷入人口贫困、产业落后的恶性循环中。在我国乡村地区，金融供给不足、民间金融正规性相对匮乏、人力资源分配不均、金融环境不稳定等因素，均在一定程度上阻碍了农村产业的发展。鉴于此，文章阐述了乡村振兴背景下金融扶贫所面临的困境，并在此基础上探索分析了相关扶贫策略，仅供参考。
关键词：金融扶贫；乡村振兴；策略研究
1 乡村振兴相关概述
随着我国经济与科技的不断发展，我国已经进入了经济发展的新时代，在这样的发展背景下，不仅对我国经济的增长速度提出了要求，还对经济增长的质量也提出了更高的要求。农业经济也是我国经济发展中重要的一部分内容，因此，国家相关部门更加重视农业经济发展以及三农问题，在相关政策的制定中都体现出了对农村问题的解决，并围绕农村发展的方方面面提出了明确的建设目标和政策要求，坚定了人们乡村振兴的信念，同时也向我国农民展示了未来乡村发展的愿景。我国提出乡村振兴战略的关键就在于促进农业产业以及农业经济的发展，当地政府应该从提升现代化农业技术水平入手，不断提升现代农民的技术知识水平，构建完善的农村产业体系，进而发掘农村的特色生产力，在保护环境的同时还能够实现经济的持续增长[1]。
2 乡村振兴下金融扶贫的困境
2.1 金融供给不足
就目前来讲，二元金融结构是我国金融市场所具备的典型特征之一。首先，分析结构布局可发现，我国城市金融供给结构体系主要由商业银行、外资银行、股份制银行这三部分组成，而乡村却是以乡镇为依托，仅有一两个邮政储蓄银行、农村信用社营业网点。其次，从金融产品种类分析，城市居民可接受股票、国债、基金等品种多样的理财服务，且网点规模庞大，理财产品功能齐全。乡村银行网点通常仅为村民们提供汇款、贷款、存款类理财服务。最后，从资金流量的角度分析可发现，城市银行网点所聚集的存款通常多数会用于促进城市发展，而乡村存款却极少用于推动农村经济发展，更多的情况却是回流到了城市。
2.2 民间金融缺乏正规性
在乡村，正规金融机构存在较为严重的金融资金供给问题，这就使得非金融机构在乡村取得了良好的发展空间。然而，非金融机构虽可有效满足乡村居民与企业的资金需求，却存在正规性相对匮乏的发展弊端，例如，以口头协议、私下商谈后决定的金融交易一旦出现情况，将会严重损害债权人利益。由于没有政府支持、国家担保，且资金来源多以农户存款为主，因此，农村民间金融往往存在风险抵御力薄弱、经营范围小的发展弊端[2]。
2.3 金融环境不稳定
现如今，我国乡村和城市在金融环境建设方面存在较大的差距，成因如下:其一，多数乡村并未建立起健全的失信惩戒制度，再加之乡村信用观念不足、征信系统不完善、中介服务不规范、信用服务机构少、存在恶意欺诈贷款现象，致使乡村金融环境稳定性始终难以得到显著提升。其二，农业经营效益通常对自然环境具有较大的依赖性，这就意味着农业生产经营风险具有可控性和可预测性差、损失概率大的特征，自然风险随时有可能被转换为金融风险，致使贷款不能及时归还，对乡村金融环境造成了一定影响[3]。
3 乡村振兴下金融扶贫策略
3.1 加强金融扶贫战略导向的作用
要想落实金融扶贫政策并且实现乡村振兴，各级政府就应该不断加强金融扶贫的战略导向作用，统一农业金融发展的思想，将金融扶贫作为各项工作推进的动力。比如，我国农业银行就在不断践行金融扶贫的政策，并将其看作是全局性的重大政治任务，将金融扶贫工作放在了三农金融服务各项工作的最突出位置，之后再根据金融扶贫的指导思想部署其他工作。至今，农业银行在金融扶贫的政策指导下已经出台了相关制度文件二十余项，文件中对金融扶贫的目标、措施以及要求进行了明确的规定。除此之外，在总行层面还成立了专门的金融扶贫工作小组，完善了金融扶贫的相关工作机制，实现了金融扶贫行动在全行范围内的及时传导[4]。
3.2 将重心放在脱贫攻坚的新领域
农商银行在当前的发展背景下还应该将自己发展的重心放在脱贫攻坚的新领域中，积极发挥大型商业银行的优势，践行金融扶贫的相关政策。首先是产业扶贫，这也是真正实现扶贫的根本手段，我国农业银行利用自身的优势积极支持贫困地区的特色农业产业发展，将其就业、订单以及牲畜托养等作为金融申贷的基本条件，给予明显的下浮贷款利率支持。其次就是实施到户扶贫，银行应该将精准扶贫作为金融扶贫的目标，通过建档立卡的方式帮助贫困户脱贫致富。比如农业银行系统应该对贫困户的名单进行梳理，选择信用良好、具有致富渠道的建档立卡贫困户，并为其提供优惠定价的信贷支持。最后是项目扶贫，很多地区在经济金融发展的过程中都存在一定的基础设施短板，这也是制约贫困地区经济社会发展的重要瓶颈[5]。
3.3 做好宣传推广
扶贫小额信贷政策性强，宣传工作尤为重要。下一步，要加大政策宣传力度。针对部分地区群众知晓率不高、扶贫小额信贷工作开展不理想的情况开展有针对性的宣传，进一步提高政策知晓度，让贫困群众用好用足政策，进一步提高政策覆盖率。要加大成效宣传力度。广泛宣传扶贫小额信贷政策实施以来取得的巨大成就让社会明白，成效是主流，让正面宣传占领舆论阵地，坚定各界继续发展扶贫小额信贷的信心。要加大典型宣传力度要注意总结推广扶贫小额信贷好的典型经验，主动发掘亮点对实践证明比较成熟的典型经验，要加大交流推广力度[6]。
3.4总结完善工作
国务院扶贫办、财政部、人民银行、银保监会建立起了良好的工作机制，金融把扶贫作为重要任务，扶贫把金融作为重点纳入脱贫攻坚总体部署，各方面进行了有效合作，要认真总结、继续深化不断完善。一是全面梳理总结扶贫小额信贷政策实施情况有多少贫困人口贷了款，贷款主要用来干什么，多少贫困人口发展产业、增收多少、脱贫了多少，有哪些好经验好做法都要进行认真总结。二是在政策配合、资金支持、工作指导等发面，继续共同推进扶贫小额信贷工作。
4 结语：综上所述，金融扶贫能够促进我国农业经济的发展，实现乡村振兴，因此，当地政府应该加强扶贫战略导向的作用，将重心放在脱贫攻坚的新领域，充分发挥扶贫体制和政策优势，不断推进乡村振兴。
参考文献：
[1]刘慧.金融服务乡村振兴的实践及优化路径探析——以安徽省亳州市为例[J].北方金融,2021(05):98-100.
[2]姚新.脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接的金融探索与实践——以湖北省十堰市郧阳区为例[J].农村.农业.农民(B版),2021(04):60-61.
[3]黄世明.广西金融推进脱贫攻坚与乡村振兴衔接：基础、困境和出路[J].改革与战略,2021,37(04):85-95.
[4]桑平起.郑州银行:为脱贫攻坚和乡村振兴注入金融活水[J].人大建设,2021(04):62-63.
[5]王恒,韦丹琳.金融扶贫与乡村产业协同发展的长效机制——基于柳州的分析[J].银行家,2021(04):134-135.
[6]李丽,黄万华,叶鸿雁,贾建峰.乡村振兴战略背景下武威市金融扶贫与金融创新研究[J].山西农经,2021(06):184-185.