付印文
中交第四航务工程局有限公司 510290
摘要：我国的建设工程项目在现阶段的管理过程当中，其中最有效预防企业风险的一种方法，就是给员工们进行购买商业保险，这种方式是可以非常有效地规避企业人员安全风险的。笔者通过工作实践探讨，分析了在目前阶段中关于工程项目商业保险索赔中存在的问题，从而针对问题点提出了工程项目在商业保险索赔中的一些解决对策。提升了施工企业对商业保险索赔重要性的认识，以便企业负责人可以更加科学合理地预防和降低工程项目所带来风险，同时也帮助施工企业在商业保险索赔的过程当中提供一些重要的参考依据。
关键词：工程；项目管理；施工；商业；保险；索赔；风险；安全；
前言：伴随着我国城市在不断地建设与发展，为此，我国在工程项目管理上也在不断地进步当中，工程项目的管理机制也在不断地优化。那么，为了可以有效地降低施工企业的风险，一般情况下，在工程项目还没有进行施工之前，业主或者是施工企业来为员工进行购买一份商业保险，从而可以更好地降低施工企业的风险，也为员工们提供一份安全保障。这样实施的目的，主要是为了当有意外降临的时候，可以把一部分的风险转交给保险公司来进行承担，从而达到规避企业风险的目的。对于工程建设来讲，购买商业保险已经是整个业界当中非常普遍，也是必不可少的一部分了。那么，在实际的商业保险索赔的过程当中，仍然还是有存在一些问题，比如，相关工作人员对保险索赔的模式以及流程，或者是方法等这些都缺乏了一定的了解。那么，可能会有出现“投保容易，索赔难”的现象。所以，就无法得到一种理想的索赔效果，不但企业带来一定的经济损失，而且还会给工程的进度造成一定的影响，导致工程可能无法顺利运行的现象。
一、工程项目商业保险索赔存在的问题
（一）索赔模式不成熟
如今，有大部分的施工企业都没有形成一套非常成熟的工程项目商业保险索赔模式。目前市面上比较常见的索赔模式主要有分为这三种。第一种模式，是把商业保险索赔管理直接就交给项目进行独立负责的。第二种模式，是把商业保险索赔工作直接委托给外部机构来进行负责。第三种模式，是把商业保险索赔事项交给项目部门以及外部机构双方一起去共同负责。而这三种索赔模式都是存在着一些不足之外，因为存在固有缺陷，索赔品质以及索赔效果都不是太稳定，这其中产生的偶然性是比较大的。因此，也就不太符合目前工程项目高品质发展的管理要求。
（二）索赔流程不规范
有一些施工企业在购买商业保险方面的意识与认知还不够，会认为购买商业保险只是为了满足业务的要求或者是为了达到合同的约定要求。所以，通常情况下都是对索赔流程不太熟悉，到了出险的时候没有及时报案，甚至是没有报案的现象。还有的是浪费了大量的时间与精神去做了一些无效的工作，没有符合商业保险的索赔步骤与流程，从而在这段时间内造成了没有获得一个科学合理的保险赔偿。
（三）索赔技巧待提升
由于有一些施工企业处理保险的工作人员对索赔的流程或者是索赔技巧不够熟练。导致索赔的工作没有及时的衔接上，在管理方面没有做到位，责任划分不够清晰，而且双方在沟通与交流方面也不够顺畅等等。基本上从报案到结案这个阶段都没有非常用心，只是为了完成自己的工作职责而已，没有讲究整个商业保险的索赔技巧。所以，就没有把索赔结果给考虑进去，造成了商业保险索赔工作不能够顺利有效的运行。
（四）人员素质待加强
因为商业保险和工程施工这两个是属于完全不一样的领域，所以，这要求相关工作人员即要了解保险知识，也要了解工程知识，而且这其中还会包含到一些法律相关的知识。
那么，对于施工企业来讲，是比较缺少这样的技能人才，从而造成了施工企业工作人员会比较缺乏一些保险知识的，在真正到了出险之后不知道索赔，甚至是不会索赔的现象。
二、工程项目商业保险索赔存在问题的解决对策
（一）创新索赔模式
依据现阶段的工程项目商业保险索赔的实际情况来看，从而提出了创新管理模式，即保险索赔集中管理模式。就是给公司以及项目分别给予不一样的角色，公司是作为索赔的主体，而项目是作为基础信息搜集上报的主体。这种创新管理模式是着三个优点，第一，从系统管理方面来看，从上到下，集体展开联动，从而规避了以前那种传统模式下力量比较单薄，业务比较分散的毛病。第二，在公司的业务系统上设置三个不一样的保险索赔工作岗位，即保险、法律以及工程造价岗位，从而实现指引以及协助、督导项目的各项保险索赔工作。第三，要以结果为考核目标，过程为手段，指引着商业保险索赔工作朝向纵深发展，从而实现转移风险的目标。
（二）明确索赔流程
在分析商业保险的过程当中，要明确好索赔流程。第一，在出险之后要及时地向公司进行反应，并且要实施相应的策略把经济损失减少到最低。第二，项目工程要督促保险公司及时到现场进行查看，做好对事发现场的及时调查、分析与记录等。第三，及时提交商业保险的索赔资料，因为被保险人所提交的索赔资料是可以确定保险责任以及保险赔偿范围的重要参考依据，这一个环节是作为保险索赔中非常重要的内容。第四，对事故进行核损，在查看完实地现场以及提交完索赔资料之后，要对造成事故发生的原因进行分析与核实，针对有不同意见的也要与商业保险公司进行谈判，从而得到比较客观合理的商业保险赔偿。
（三）强化索赔技巧
工程项目在进行商业保险索赔的过程当中，要不断地强化索赔技巧，需要掌握的技巧主要有分为三个阶段。第一，在保险资料准备的阶段中。保险资料应该要依据公司的模板来进行制作，经过相关领导审核之后再交给商业保险公司。第二，针对经济损失进行核定的阶段，要遵循有据可依的原则来执行，就是针对工程保险事故报告要有理有据，有据可循，从而让谈判人员对于保险合同上条款可以拿捏到位，并且有理有据的去争取相关的利益。第三，在谈判阶段。在这个环节当中一般要在公司的指引下实施，因为在谈判的过程当中有一些关系到定性的问题，还有一些不确定的要求等都需要由专业人员来回答，而且还要做到坚持自己的原则，做到据理力争，坚决维护自己的权益。
（四）完善人员能力
工程项目在进行商业保险索赔的过程当中，要不断地完善人员能力。第一，要加强对保险业务工作人员在法律知识以及工程项目造价知识的培训。提升保险工作人员的基础知识。与此同时，还可以通过专家讲座的方式来提升保险工作人员的业务水平以及工作能力。第二，可以把一些业务水平高的人员派往一些高校或者是保险机构等地方去实习，同时，高校学生或者保险机构的员工也可以到企业进行实习，促进双方共同成长与发展，不断地提升工作人员的能力。
结语：总而言之，作为施工企业来讲，要清楚地认识到在保险索赔过程中的所面临的问题，并且要采取相关策略来积极应对，科学合理的保护工程财产的安全，让工程项目可以非常及时，顺利地获得保险索赔，提升项目索赔的有效性，积极维护企业自身的权益。
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作者简介：付印文，1976年6月生，男，汉族，江西抚州市人，大学专科，职称：助理工程师，参军转业后，一直在中交四航局从事施工管理工作，通过对土木工程的不断学习研究，即掌握了施工经验，也形成了较好的理论水平。